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Mejores tarjetas de débito

Una tarjeta de débito sirve para todas tus transacciones diarias e, incluso, te permite operar en el extranjero.

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¿Qué es una tarjeta de débito y qué te permite hacer?

Una tarjeta de débito es una de las formas de acceder a tu dinero ya sea para comprar, hacer retiradas de efectivo, pagar cuentas y más. Son muy sencillas de obtener: cuando te das de alta en un banco (uno tradicional o uno digital), recibirás una de estas tarjetas.

Cada entidad fija las condiciones, características y beneficios de la tarjeta de débito que recibes, por lo que debes revisar muy bien este aspecto. Recuerda que la mayoría de las tarjetas de débito están vinculadas a una cuenta bancaria.

¿En qué se diferencia una tarjeta de débito de una tarjeta de crédito?

Si bien tanto con una tarjeta de débito como de crédito puedes hacer operaciones similares, debes saber que con la primera estarás usando tu propio dinero mientras que con la segunda se otorga un crédito del banco que se traduce en un pago posterior con intereses asociados.

Esto hace que, por añadidura, sea una buena estrategia para evitar que acumules deudas, ya que una tarjeta de débito solo te permite gastar el dinero que tienes en la cuenta en el momento de la compra. Eso sí, si tu cuenta bancaria tiene línea de crédito (o cuenta de crédito) y ocupas tu tarjeta de débito sin tener saldo suficiente, ocuparás esta línea y tendrás que pagarla con intereses (entre mayor el monto y los días de uso, por lo general mayores son los intereses asociados).

Una tarjeta de crédito, en comparación, te permitirá hacer compras y te enviarán una factura a fin de mes para que la pagues.

¿Puedo elegir mi propio PIN para mi tarjeta de débito?

Claro que sí, de hecho los bancos te recomiendan que cambies cada cierto tiempo tu PIN, por razones de seguridad. Generalmente cuando recibes tu tarjeta de débito, tu banco te proporcionará un PIN preseleccionado e instrucciones sobre cómo cambiarlo.

¿Cómo puedo obtener una tarjeta de débito?

Para obtener una tarjeta de débito, primero debes abrir una cuenta bancaria o con una entidad financiera. Puedes hacerlo directamente desde nuestro sitio, finder.com. Una vez que hayas seleccionado tu cuenta, haz clic en “ir al sitio” para completar una solicitud. Por lo general, se envía una tarjeta de débito a tu dirección dentro de unos días o semanas posteriores a completar la solicitud.

¿Se comparan cuentas conjuntas?

Sí, nuestra página de cuentas bancarias conjuntas te permite comparar este tipo de cuentas compartidas.

¿Qué significa estar al descubierto al usar mi tarjeta de débito?

Estar al descubierto significa que has excedido los fondos de tu cuenta, es decir, tienes saldos negativos o “números rojos” (y no cuentas con línea de crédito). Esto puede darse porque, al usar tu tarjeta de débito, gastaste más de lo que tenías de fondos. Esto implica que se comenzará a aplicar interés. Es importante tratar de evitar esta situación porque los costes pueden ser altos.

De todas formas, e independiente de la entidad financiera y sus reglas, el coste del descubierto bancario tiene un tope que ha sido establecido por el Banco de España: la TAE no puede ser superior a 2,5 veces el interés legal que tenga el dinero en ese determinado momento, según la tabla de tipos indicada por esta institución.

¿Puedo usar mi tarjeta de débito cuando no tengo dinero en mi cuenta?

Si tienes una línea de crédito asociada a tu cuenta, podrás usar la tarjeta de débito cuando tu saldo sea de cero euros. Pero no debes olvidar que esto conlleva intereses según lo que uses y por cuánto tiempo lo hagas. Por lo mismo, te recomendamos precaver que tengas dinero suficiente en tu cuenta para pagos domiciliados, y así evitar tener que usar esta línea de crédito que, de estar contratada, la mayoría de las veces se usa de forma automática.

¿Qué es una tarjeta de débito con devolución en efectivo o cashback?

Este término cada vez toma más fuerza en los términos financieros de la banca española, y no es más que devolución de dinero gastado en tu cuenta. Algunas tarjetas de débito ofrecen este tipo de reembolsos en efectivo en ciertas compras. Ten en cuenta que algunas entidades tienen requisitos específicos para hacer efectivo este servicio. Además, hay bancos, como ING, que utilizan el concepto de cashback para que sus clientes puedan obtener efectivo en ciertas tiendas cuando realizan una compra. Por ejemplo, si compras 30 € en un supermercado determinado, puedes pagar 50 € y te darán 20 € en efectivo.

¿Cómo sé si mi tarjeta de débito tiene PayPass o payWave?

Mira tu tarjeta de débito y ve si tiene el símbolo de payWave o PayPass en el frente. Si no es así, puedes llamar a tu banco para si es posible obtener una y así te entreguen una nueva.

¿Qué son las comisiones por transacciones internacionales y qué instituciones no las cobran?

Las comisiones por transacción internacional se aplican cuando usas tu tarjeta de débito para realizar compras en el extranjero o en línea con un sitio web que no acepta euros. Este monto se cobra por tener que convertir la moneda, y eso puede fluctuar entre un 3% y 5%, aunque los bancos digitales suelen tener una tarifa menor e incluso omitirla permitiendo cambios reales. EVO cuenta inteligente (aunque aplica su propio tipo de cambio) calza en este último caso, mientras que Revolut no aplica comisiones hasta los 1,000 € por cada mes (a partir de eso, rige una comisión del 0,5 %), por ejemplo.

¿Cuál es el número CVV de mi tarjeta de débito?

El CVV es un código de seguridad compuesto por un número de tres dígitos que se encuentra en el reverso de tu tarjeta de débito. En las tarjetas de débito American Express, el CVV es de cuatro dígitos. Este número se utiliza para verificar tu tarjeta y ayuda a reducir el fraude, al demostrarle al comerciante que tienes la tarjeta de débito física contigo cuando realizas una compra en línea o por teléfono.

¿Cuáles son las características de una tarjeta de débito en las que deberías fijarte?

Cuando buscas una cuenta para tu día a día, el tipo de tarjeta de débito que la acompaña debe influir en tu decisión. Por eso toma en cuenta:

  • Sin comisiones mensuales. Compara las cuentas bancarias sin cargo para asegurarte que no pagues por tener una tarjeta de débito.
  • El logo en tu tarjeta. Tener Visa o Mastercard en tu tarjeta aumentará la flexibilidad y los beneficios en el gasto que proporciona una tarjeta de débito.
  • Los cajeros para hacer retiradas sin coste. Esto está vinculado al banco que elijas, pero querrás encontrar una tarjeta de débito que tenga acceso a una gran cantidad de cajeros automáticos de forma gratuita.
  • Compra donde quieras. Una de las ventajas de una tarjeta de débito, es que puedes comprar donde quieras, pues la mayoría de los comercios físicos y muchos en línea aceptan este tipo de pago. Eso sí, pueden haber ciertos comercios que fijen un monto mínimo para sus compras bajo esta modalidad.
  • Consulta el saldo de tu cuenta. ¿No tienes a mano tu móvil, te quedaste sin internet o estás en un lugar sin señal? Basta con que te acerques a un cajero automático y podrás ver el saldo de tu cuenta asociada a la tarjeta.
  • Tecnología contactless. Si no quieres deslizar tu tarjeta en los terminales de pago o ingresar tu PIN, debes saber que algunas tarjetas de débito te permiten realizar compras utilizando Near Field Communication (NFC), o sea, solo debes acercar tu tarjeta a un lector. En España se puede efectuar en compras de hasta 20 € (aunque en 2020 se amplió a 50 € hasta que duren las medidas por la crisis sanitaria del COVID-19).
  • Protección contra fraudes. Quedar vulnerable no es una opción cuando se trata de tu cuenta bancaria, por eso necesitas proteger tu tarjeta de débito contra robo y uso indebido. Asegúrate de tener un número PIN único y mantén a salvo tu tarjeta de débito.
  • Otras medidas de seguridad. Comprueba cuáles funciones de seguridad proporciona tu banco con la tarjeta de débito. Tu tarjeta debe tener un PIN seguro y tecnología de chip. Además, verifica si eres responsable de los cargos no autorizados. Hay algunas entidades que están ofreciendo tarjetas de débito sin números impresos que se deben revisar desde una aplicación para obtenerlos y otras ubican el número de la tarjeta en el reverso, como una medida de precaución.

Fraude con tarjeta de débito: ¿está tu dinero en riesgo?

¿Qué es un fraude con tarjeta de débito?

Un fraude se da cuando alguien que no eres tú toma los datos de tu tarjeta y la usa para realizar transacciones con ella. Si te das cuenta que estás en una situación como esta debes de dar aviso al banco, y desde el banco tienen que desactivar tu tarjeta para evitar que la persona realice más transacciones; o bien, y si tu banco lo posibilita, puedes bloquearla tú mismo desde tu sesión web o desde la aplicación.

De todas formas, la recomendación es que revises periódicamente el estado de cuenta de tu tarjeta de débito y puedas reconocer todos los movimientos que ahí aparezcan.

Pérdida o robo de la tarjeta

Si pierdes o te roban la tarjeta, infórmaselo a tu banco inmediatamente, incluso si estás fuera de España. La mayor parte de las veces es posible obtener una tarjeta de reemplazo lo antes posible y desde tu banco pueden detener todas las transacciones en tu cuenta.

¿Puedo obtener un reembolso por transacciones fraudulentas?

Esto depende de tu banco y de la situación puntual. Muchos de los bancos más grandes ofrecen una garantía de devolución del 100% del dinero en transacciones fraudulentas, siempre y cuando se cumpla con las condiciones de uso de la tarjeta.

De todas formas debes saber que el Banco de España estipula que apenas comuniques un uso fraudulento de tu tarjeta “el banco se hará cargo de cualquier operación posterior a esa comunicación que no hayas realizado tú. De las operaciones anteriores a la comunicación, responderás hasta la cantidad de 50 euros, a no ser que se pruebe que has incurrido en negligencia en la custodia de la tarjeta o de sus elementos de seguridad”.

Para obtener más información, te comentamos contactar a tu institución financiera.

¿Cuáles son las ventajas de utilizar una tarjeta de débito?

  • Tienes un fácil acceso a efectivo. Basta con tener tu tarjeta contigo, dirigirte a un cajero y tendrás dinero en efectivo. Incluso, en algunos cajeros puedes hacer retiradas sin tu tarjeta en mano.
  • Puedes realizar compras en el extranjero o en tiendas locales. Con una tarjeta de débito no es necesario llevar dinero en efectivo para realizar compras.
  • Puedes comprar de forma online. Si tu tarjeta de débito tiene un logotipo de tarjeta de crédito, puedes usarlo para realizar compras en línea.

¿Cuáles son las desventajas de usar una tarjeta de débito?

  • Se pueden aplicar comisiones mensuales.Lee los términos y condiciones detenidamente para descubrir si tu banco cobra comisiones por usar tu tarjeta de débito.
  • Tienes que usar los cajeros automáticos de la red del banco. Los bancos tienen su propia red de cajeros automáticos y el uso de tu tarjeta de débito fuera de esa red o que no estén en convenio podría generar cargos adicionales en tu cuenta. En el caso de los bancos que no cuentan con red de cajeros propia (como los bancos digitales) pueden permitirte ciertas retiradas gratuitas al mes.

¿Qué debes tener en cuenta a la hora de elegir una tarjeta de débito?

En las diferentes opciones de tarjetas de débito existentes en España, ¿cómo poder elegir la más adecuada? Si bien todo dependerá de lo que necesites, acá te dejamos algunas preguntas que deberías de hacerte a la hora de optar por una:

  • Comisiones y costes. ¿La tarjeta considera algún tipo de comisión? ¿Se aplican costes por la emisión de la tarjeta? Si estas respuestas fuesen afirmativas, ¿el coste de esto se justifica por lo que recibes a cambio?
  • Retiradas. ¿Las retiradas son gratuitas? De ser positiva la respuesta, ¿tienen un tope al mes? ¿Solo se deben hacer en ciertos cajeros para evitar comisiones?
  • Tecnología. ¿La tarjeta posee tecnología contactless? ¿Cuenta con tecnología de chip?
  • Seguridad. ¿Qué garantías de seguridad da la tarjeta de débito? ¿Qué ocurre en caso de fraude o pérdida de la tarjeta?
  • Aplicación. ¿Cómo funciona la aplicación asociada a la tarjeta de débito y cómo es la experiencia de uso?, ¿es compatible con diferentes sistemas operativos?
  • Beneficios. ¿Tienes beneficios asociados por usar la tarjeta, como descuentos en ciertos comercios o programa de recompensas?

¿Cuáles son los mejores bancos digitales disponibles en España?

En España puedes acceder a diferentes bancos digitales. Algunos de los más destacados son:

Tarjeta¿Qué ofrece?
RevolutRevolut ofrece tarjetas de débito para sus diferentes cuentas. Con ella puedes realizar pagos donde lo desees, y efectuar retiradas en cajeros nacionales y extranjeros sin comisiones (los límites varían según el tipo de cuenta de Revolut, comenzando en los 200 €). La tarjeta tiene un coste de envío (6 €), para la cuenta Estándar.
N26Cualquier cuenta del banco digital N26 contempla una tarjeta de débito Mastercard con sistema contactless, que puedes usar en comercios físicos u online. Además puedes hacer hasta 5 retiradas gratuitas al mes en cajeros de España y la zona Euro, excepto en la cuenta premium que tiene retiradas ilimitadas.
bunqTantos las cuentas de bunq easyMoney, bunq easyGreen y bunq easyBank incluyen la posibilidad de una tarjeta de débito sin coste adicional. Por ejemplo, en las cuentas easyMoney y easyGreen no se te cobrará por hasta 4 retiros al mes, mientras que los 5 siguientes tienen un coste de 0,99 € y luego se aplican 2,99 € por evento (en el caso de easyBank todas las retiradas tienen una comisión de 2,99 €).
MoneseMonese ofrece una tarjeta de débito Mastercard con tecnología contactless en sus dos tipos de cuentas disponibles en España, que puedes usar donde quieras. Los gastos con tu tarjeta en divisa extranjera son de hasta 2.000 € si tienes la cuenta Classic y sin comisiones si tienes la Premium. Las retiradas en cajeros son de 900 € al mes al contratar la cuenta Classic, e ilimitadas si posees la versión Premium.
BBVALa cuenta online de BBVA incluye su tarjeta Aqua Débito, con la que puedes realizar retiradas en más de 6.000 cajeros BBVA en España. Y tiene un plus de seguridad: ni el número de la tarjeta ni el código CVV (que, además, es dinámico) están impresos sobre la tarjeta, y la única forma de acceder a esta información es a través de tu app.
Evo BancoLa tarjeta que otorga EVO Banco no cobra por emisión, mantenimiento y renovación, y funciona tanto de débito como de crédito, en una sola tarjeta. Puedes realizar retiradas en más de 18.000 cajeros en España, gratuitamente.
QontoQonto es un banco digital que se especializa no en personas físicas sino en empresas y trabajadores autónomos, y con sus cuentas incluye tarjetas de débito Mastercard, que pueden tener límite de gasto. El primer mes es gratis y, por ejemplo, la tarjeta One estará incluida en la la cuota mensual. Si deseas realizar retiradas gratuitas, tienes que solicitar, al menos, la tarjeta premium Plus.
LiberbankLa opción digital de este ya consolidado banco español, como su Cuenta Online SIN de Liberbank incluye tarjeta de débito sin comisiones de emisión ni de mantenimiento con la que puedes retirar dinero en más de 18.000 cajeros de forma gratuita.
AbancaLa fracción de banca digital de Abanca, en específico su Cuenta Clara ABANCA incluye una tarjeta de débito sin comisión de emisión y mantenimiento con la que es posible hacer retiradas en cajeros Abanca de forma gratuita.
OpenbankEste es el banco digital del banco Santander, y con su cuenta Open, por ejemplo, obtienes una tarjeta de débito sin coste llamada tarjeta Open Debit, que considera retiradas gratis en cajeros Santander y seguro de accidentes (en transportes públicos y viajes) incluido sin comisiones.
ImaginbankBanco online que ofrece una cuenta corriente con la que puedes solicitar tarjetas de débito o crédito Visa, también utilizables en todo el mundo. Las retiradas en cajeros Caixabank y en otros cajeros asociados son gratis, aunque si retiras fuera del Espacio Económico Europeo , se te cobrarán tarifas.
INGEste banco online otorga tarjetas de débito (y también de crédito) con sus diferentes cuentas. No incluyen comisiones por emisión, renovación ni mantenimiento. Además son sin coste las retiradas en más de más de 50,000 cajeros e incluyen protección antifraude. También considera descuentos ciertas marcas al usarla tarjeta.

¿Cuáles son los peligros de usar una tarjeta de débito?

Como enlace a tus fondos personales o comerciales, debes tener cuidado en la forma en que usas tu tarjeta de débito. Algunas cosas para evitar son:

  • Gasto excesivo y comisiones asociadas. Revisa siempre lo que tienes y lo que gastas, para no caer en gastos que sobrepasen tu límite. Si comienzas ocupar tu line de crédito o quedas al descubierto, tendrás que asumir los intereses y comisiones que pudiesen aplicarse.
  • Debes de asegurarte que no te roben ni pierdas la tarjeta. Si pierdes o te roban la tarjeta de débito, podrían retirar tus fondos. Afortunadamente, los bancos de hoy tienen tecnología para identificar transacciones inusuales y normalmente te notificarán sobre la transacción.

¿Qué debo hacer si noto que mis cuentas Visa o Mastercard se muestran con movimientos que son incorrectos?

Lo primero que debes hacer es revisar tus recibos recientes y transacciones realizadas por cualquiera de tus tarjetahabientes adicionales. Si aún así hay una discrepancia, comunícate de inmediato con tu banco pues puede haber un uso fraudulento.

¿Por qué los bancos aprueban transacciones cuando no tengo fondos suficientes? ¿Hay alguna manera de evitarlo?

Esto podría ser el resultado de un pago domiciliado que se registra al mismo tiempo que una compra o créditos en la cuenta que no se borran tan rápido como pensabas. Puedes evitar pagar cargos por cuenta al descubierto solicitando una línea de crédito.

Intenté retirar efectivo de mi cuenta usando un cajero automático, pero calculé mal el dinero.¿Qué tengo que hacer?

Si esto ocurre, intenta comunicarte con tu banco lo antes posible para notificarles el problema. Deberían poder ponerse en contacto con la sucursal que se ocupa del cajero automático y solucionarlo.

Preguntas frecuentes

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