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Impuestos por transferencias internacionales: ¿qué debes considerar?
Transferir dinero fuera de España no está exento de impuestos. Averigua cuáles son y cómo debes abordarlos.
Puede que estés ayudando a uno de tus hijos que esté viajando o estudiando en el extranjero, o quieras apoyar a un miembro de tu familia que vive en otro país, o tal vez te interese invertir en negocios o bienes raíces en el extranjero. Sea cual sea tu caso, tienes mucho que pensar con respecto al envío de dinero al extranjero, sobre todo en lo que se refiere a las implicaciones fiscales de grandes cantidades.
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Informar a la Agencia Tributaria (AEAT) sobre tus ingresos es una obligación. Pero, en ocasiones, también tienes que informar sobre el dinero que transfieres dentro o fuera del país, y esto incluye regalos o préstamos familiares.
Con las diferentes técnicas de lavado de dinero que aparecen continuamente, las crecientes preocupaciones relacionadas con el fraude y los fondos enviados al extranjero para apoyar a los terroristas extranjeros, la AEAT no es la única agencia gubernamental que se preocupa por dónde y cómo se mueve el dinero. Resulta que el Departamento de Justicia está igualmente interesado.
¿Cómo puede la AEAT saber lo que estoy transfiriendo?
Las instituciones financieras utilizan sistemas de numeración específicos para procesar transferencias de dinero que incluyen información sobre países y cuentas bancarias remitentes y receptoras. Los códigos SWIFT, por ejemplo, no sólo aseguran que tu dinero llegará a dónde se pretende, sino que también aportan a los informes requeridos por el banco.
Por ley, los bancos informan de todas las transacciones en efectivo que superen los 3.000 €, y de cualquier transacción, de cualquier cantidad, que pueda levantar sospechas. Las empresas de transferencia de dinero, que a menudo sólo envían dinero entre países, a veces tienen que informar sobre cantidades tan bajas como 1.000 €.
Como con cualquier transferencia de dinero internacional grande, es importante comparar tus opciones para obtener las tarifas más bajas y el mejor tipo de cambio entre monedas:
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¿QUÉ ES UN CÓDIGO SWIFT?
Un código SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) es un código bancario internacional utilizado para las transferencias entrantes. Los bancos extranjeros tienen cada uno un código SWIFT único que identifica a qué banco enviar el dinero.
En apoyo al derecho del gobierno a saber a dónde se dirige tu dinero, la Ley de Secreto Bancario permite al IRS y al Departamento de Justicia investigar grandes transferencias de dinero para identificar la actividad ilegal más fácilmente. Para grandes transferencias de dinero, es una buena idea asegurarte de que todo está en orden y cumple con las leyes de todos los países involucrados.
¿Qué formularios de la AEAT tengo que tener en cuenta?
Dependiendo de la cantidad de dinero se esté moviendo, y a dónde, la AEAT te va a pedir que presentes distintos modelos y formularios de impuestos. Aquí te nombramos y explicamos brevemente los más frecuentes, pero te recomendamos que consultes a un asesor para tu caso específico.
| Número de formulario | Nombre del formulario |
|---|---|
| Modelo 720 | Declaración informativa sobre bienes y derechos en el extranjero. |
| Modelo S1 | Declaración de Movimientos de Medios de Pago. |
El Modelo 720 es de presentación obligatoria para todos aquellos que tengan bienes en el extranjero por un valor superior a 50.000 €. Esto incluye propiedades, como un piso, dinero en cuentas bancarias o cualquier otra inversión fuera de España.
Por su parte, el Modelo S1 es obligatorio para movimientos de dinero de grandes volúmenes, superiores a 10.000 €, y se aplica sobre todo cuando se realizan estos movimientos de dinero en efectivo. Es importante resaltar que la presentación del Modelo S1 se ha de hacer previamente a los movimientos, no a posteriori como en otras situaciones y modelos de la AEAT.
Además de esto, hay que tener en cuenta que los bancos informan puntualmente sobre cualquier movimiento de 3.000 € o superior, así como de cualquier operación que pueda levantar sospechas, aunque sea una cantidad menor, y de todas las operaciones y movimientos que incluyan billetes de 500 €, sea cual sea el importe.
¿Cuáles son las sanciones por no presentar los formularios?
El control sobre el dinero que se mueve, sobre todo cantidades importantes, es muy grande, y si no lo declaras, no sabes que lo tienes que declarar o no lo haces correctamente, lo más seguro es que te acaben descubriendo. Si te encuentras en una situación irregular, corres el riesgo de sufrir graves sanciones.
Por ejemplo, las sanciones al no presentar el modelo 720 suponen sanciones mínimas de 10.000 €, a los que habría que añadir 5.000 € por cada dato omitido u ocultado ante la Agencia. Incluso una presentación incorrecta puede suponer sanciones, que serán de un mínimo de 1.500 € a los que se suman 100 € por cada dato o conjunto de datos incorrectos.
En cuanto a las sanciones por faltas en el Modelo S1, dependerán de la cantidad que se haya movido, del origen y destino del dinero y, por supuesto, de si se incurre en una repetición del delito. El mínimo de la multa se estima en unos 600 €, pero puede llegar a subir hasta la cantidad total del importe movido.
El impuesto por donación
El impuesto por donaciones y sucesiones en España es un tema de candente actualidad. Debes saber que todas las donaciones y traspasos de dinero que hagas a familiares, también por sucesión y por herencia, tienen que tributar al fisco.
La complejidad de este impuesto viene dada porque es un impuesto cuya recaudación y monto depende de los gobiernos autonómicos y, cada una de las comunidades autónomas de España tiene un régimen fiscal propio.
Los tipos máximos de tributación pueden alcanzar el 34% del importe total, aunque esto son casos en los que las cantidades recibidas en donación o heredadas son bastante altas.
Para conocer cuánto tienes que tributar si te donan un dinero, o cuánto va a tener que pagar la persona que reciba tu donación, lo mejor es acudir a un asesor fiscal especializado, que te pueda informar sobre los porcentajes y las circunstancias particulares de la comunidad autónoma en la que se deba realizar esta tributación.
Preguntas frecuentes
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