¿Te has mudado fuera de España? Aquí te contamos cómo enviar más dinero a casa.
El traslado al extranjero puede ser bastante complicado, pero enviar dinero a tu nuevo hogar en el extranjero o mandarlo de regreso a España no debería ser estresante.
Afortunadamente, hay maneras de encontrar tarifas bajas y obtener los mejores tipos de cambio. Compara todas las opciones y ten en cuenta estos consejos de expertos antes de transferir dinero a casa o internacionalmente.
¿Qué hay en esta guía?
Salta a la sección…¿Debo usar un banco o una compañía internacional de transferencia de dinero?
Si quieres realizar una transferencia internacional de dinero, de modo general te recomendamos evitar los bancos. En muchos casos, solamente podrás utilizar los bancos para realizar una transferencia si tienes una cuenta con ellos, tendrás que pagar todas las tasas y comisiones que te pidan y, por último, esperar el tiempo que tarden en realizar la operación. En conclusión, tendrás menos opciones para enviar y recibir dinero si lo haces a través de un banco.
Los servicios internacionales de transferencia de divisas obtienen sus ganancias al realizar grandes intercambios de divisas con pequeños márgenes en tipo de cambio y pequeñas tarifas para cubrir los costos. Sus tipos de cambio suelen ser 1-2% menos que las tasas medias del mercado, lo que significa que esto es lo que ganan en cambios de divisas. Sus ingresos proceden de ofrecer atractivas ofertas para conseguir más usuarios. Y, para mantenerse rentables, suelen establecer cantidades mínimas que pueden ser enviadas en cada transacción.
Los bancos generan ganancias en transferencias de divisas al extranjero al cobrar tarifas por todo y ofrecer tipos de cambio con grandes márgenes (peores tasas). Sus tipos de cambio suelen ser de 2-4% menos que las tasas medias del mercado, lo que significa que generan una gran ganancia con el cambio de divisa, además de todas las tarifas. Su ingreso depende de hacer tanto dinero por transacción como sea posible. Debido a que tienen tantas tarifas, los bancos no tienen montos mínimos por transacción, pero las sumas más pequeñas pueden perderse por completo con las tarifas cobradas.
Así es como los servicios internacionales de transferencia de divisas son capaces de ofrecer mucho mejor relación calidad-precio.
| Banco | Servicios de transferencia |
|---|---|
| Tarifas altas | Tarifas bajas |
| Peores tipos de cambio | Mejores tipos de cambio e igualación de precios |
| Transferencias lentas | Transferencias rápidas |
| Normalmente necesita una cuenta con el banco | Múltiples opciones para realizar la transferencia |
Las tarifas bancarias son GRANDES
Las tarifas bancarias pueden llegar a suponer cientos de euros en una sola transacción. Las tarifas pueden ser incluso más altas que la propia cantidad de dinero que estés enviando. Comprueba las tarifas que te pueden aplicar en el banco que quieras usar.
- Tarifas por envío: Normalmente cobrarán una tarifa fija de entre 30€ y 40€.
- Tarifas por cambio de moneda: no sólo usan los peores tipos de cambio, sino que pueden cobrar otra tarifa similar extra por convertir la moneda.
- Tarifas por procesamiento: Si el dinero se envía a una institución bancaria diferente, se cobrarán cargos adicionales, que pueden variar según las distintas entidades y países.
- Cuotas por recibir dinero: La persona a la que envías dinero tendrá que pagar otra tarifa para recogerla. Esto normalmente sucede si la persona que recibe el dinero está en un país diferente y usando una moneda diferente, y pueden pueden suponer también unas decenas de euros. Por supuesto, también tendrán que pagar las tarifas propias dependiendo del banco que estén utilizando.
- Tarifas adicionales si deseas pagar las tarifas de recepción: Si tú, como remitente, deseas pagar las tarifas bancarias del destinatario, puedes hacerlo, pero esto supondrá otra cantidad que puede resultar también considerable, según las circunstancias concretas.
- Tarifas por rastreo de transferencia: Si deseas averiguar cuánto tiempo tardará la transferencia, o si no llegó y quieres saber qué le sucedió, el banco te dará la información bajo otro pago extra.
- Tarifas para modificar la transferencia: ¿Necesitas cambiar algunos detalles de la transferencia? Puedes hacerlo pagando otra tarifa extra.
- Gastos de cancelación: Si te has dado cuenta de que las tasas son demasiado altas y deseas cancelar la transferencia, lo puedes hacer. Pero también tendrás que pagar para cancelar la operación.
Las tarifas de transferencia de moneda son pequeñas
Los servicios internacionales de transferencia de dinero tienen tarifas pequeñas.
- No hay tarifas en absoluto: Algunos proveedores no te cobrarán ninguna comisión.
- Tarifas fijas: Algunos proveedores te cobrarán pequeñas tarifas de entre 5€ y 30€, según la cantidad enviada y el destino.
¿Alguna otra cuota?
Si necesitas realizar una transferencia de emergencia, que llegue en cuestión de minutos, esto puede suponer una tarifa mayor por transferencia.
¿Cómo establezco pagos regulares al extranjero?
Si quieres, puedes programar transferencias regulares de dinero, como semanales o quincenales. Esto es a veces una de las primeras cosas que la gente hace cuando se muda al extranjero y ha encontrado un nuevo trabajo. Muchos servicios de transferencia de divisas te permiten hacer esto online, por teléfono o en persona.
- Los bancos pueden cobrar tarifas de administración por establecer pagos regulares
- Los bancos aplican fuertes costos fijos a cada transacción
- Normalmente, los bancos cobran por la modificación de los horarios de pago
- Los bancos ofrecen tipos de cambio más bajos en cada transacción
- La mayoría de los proveedores internacionales de transferencia de dinero establecerán pagos regulares sin ningún cargo
- Muchas compañías de transferencia de dinero no aplican tarifas planas a transacciones
- Las empresas de transferencia de dinero normalmente permiten ajustar los horarios de pago de forma gratuita
- Las transferencias monetarias internacionales ofrecen buenos tipos de cambio a cada transacción
Si quieres configurar envíos regulares de dinero al extranjero, evita utilizar un banco. Los servicios de transferencia de divisas son casi siempre mejores cuando se envían cantidades periódicas al extranjero.
Cómo comparar los servicios internacionales de transferencia de dinero
Envía más dinero al extranjero con servicios de transferencia de divisas y encuentra el proveedor adecuado para tus necesidades mediante la comparación de algunas cosas básicas.
Busca un proveedor que funcione para ti, asegúrate que se ajuste a la cantidad mínima por transferencia que necesitas enviar y a la velocidad y método de transferencia que requieres. Después de esto, compara sus tipos de cambio y tarifas con la cantidad que estás enviando para averiguar cuál es la opción más rentable.
Encontrar la empresa de transferencia de dinero adecuada puede ser así de simple.
| Qué buscar | ¿Qué es? | Con bancos | Con servicios de transferencia de dinero |
|---|---|---|---|
| Tipo de cambio | Tipos de cambio de la moneda extranjera. Esto hace una gran diferencia en transacciones grandes. | Mal tipo de cambio, típicamente 2-4% menos que el valor mediano. | Buen tipo de cambio, normalmente sólo 1-2% menos que el valor del mercado medio. |
| Tarifas | Costes fijos que debe pagar al enviar dinero. | Grandes tarifas para enviar, recibir e cambiar dinero. | Una pequeña cuota por el envío de dinero, o ninguna cuota en absoluto. |
| Cantidades mínimas de transferencia | Cantidad mínima que puedes enviar a la vez. | No hay mínimo, pero las tarifas cuestan más que las pequeñas transferencias. | Varía ampliamente. Puede ser inexistente, unos pocos, cientos o miles de euros. |
| Velocidad de transferencia | Cuánto tiempo se tarda en enviar y recibir dinero. | De 2-5 días laborales. | Típicamente 1 o 2 días, incluidos los fines de semana, en ocasiones cuestión de minutos. |
| Servicios disponibles | Cómo puedes realizar transferencias. | Online, por teléfono o en persona y más. | Normalmente online o por teléfono, pero se puede en persona con algunos proveedores. |
CASO PRÁCTICO: LOS PLANES DE TRANSFERENCIA DE DINERO DE MARTA
Marta acaba de mudarse a Australia a trabajar. Sus nuevos ingresos son más que suficientes para pagar sus gastos y facturas, así que quiere establecer una transferencia regular de dinero a España para ayudar a su familia. Su plan es transferir unos 1.000$ cada mes, convertidos a euros.
La primera idea de Jennifer fue ir a su banco. Revisó sus opciones, luego sus comisiones y se dio cuenta de que gastaría parte importante del dinero enviado en tarifas. En busca de otras opciones, Marta descubrió un servicio de transferencia de dinero internacional. Para comparar ambas opciones generó esta tabla comparativa.
Envío de 1,000 AUD por mes
| Banco | Servicio de transferencia de dinero | |
|---|---|---|
| Tipos de cambio | 1 AUD=0,60 EUR | 1 AUD=0,62 EUR |
| Tarifas | 40 AUD por transacción | 10 AUD por transacción |
| Cuánto dinero llega a casa cada mes | 576 EUR | 613,80 EUR |
| Cuánto llegará en un año | 6.912 EUR | 7.365 EUR |
Utilizar un servicio de transferencia de dinero en lugar del banco puede significar que, a lo largo de un año, Marta pueda enviar 453€ más, una cantidad que casi supone lo que envía en un solo mes. Es decir, al evitar el banco, los padres de Marta reciben una cantidad superior casi como si fuera una paga extra. Y todo gracias a que Marta invirtió unos minutos en buscar otras opciones alternativas al banco.
Cómo realizar una transferencia internacional de moneda
Para transferencias monetarias internacionales sin sorpresas, sigue estos pasos.
- Conoce los detalles de la cuenta bancaria a la que quieres enviar el dinero. Para transferir dinero a una cuenta debes conocer el código SWIFT / BIC del destinatario, que indica el país y la ubicación del banco receptor, así como el número de cuenta que individual de tu destinatario. Puedes encontrar los códigos SWIFT / BIC online o consultando con tu entidad.
- Compara las opciones para transferencias internacionales de divisas. Los proveedores de estos servicios pueden tener diferentes tipos de cambio, diferentes importes mínimos por transferencia y, posiblemente, algunas tarifas. Para comparar con eficacia debes conocer las monedas a convertir, la cantidad que enviarás y la rapidez con la que necesitas que llegue el dinero. Descarta las opciones que sean demasiado lentas, las que no cambian a las monedas que necesitas o tienen otros problemas, y luego compara el resto por su precio.
- Contacta al servicio de transferencia de dinero internacional que hayas elegido. Generalmente tendrás que abrir una cuenta con ellos. Una vez que la tengas, solo tendrás que proporcionar los códigos SWIFT / BIC, BSB y el número de cuenta del destinatario para transferir dinero de manera eficiente y sin complicaciones. Sus tarifas son generalmente mínimas, y te dirán si hay cualquier gasto adicional.
- Ahora puedes enviar dinero al extranjero sin perder una cantidad importante en malos tipos de cambio o tarifas exageradas. Puedes hacerlo online o por teléfono, configurar transferencias automáticas y hacer uso de los descuentos disponibles. ¡Ya puedes empezar a transferir dinero!