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ETF vs fondos indexados

Los ETF y los fondos indexados son parecidos, pero tienen sus diferencias. Descubre qué son y cómo se operan.

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Los fondos cotizados en bolsa y los fondos indexados son tipos de fondos, como probablemente lo puedas adivinar por sus nombres. Si bien tienen estos tipos de fondos pasivos tienen muchas similitudes –como que siguen un índice lo más cerca posible a un menor coste y se ahorran el uso de un gestor de inversiones para elegir las acciones– en realidad son tipos de inversión muy diferentes y también lo son sus estrategias de inversión. Estas son algunas de las similitudes y diferencias clave entre los ETF y los fondos indexados que debes conocer antes de comenzar a invertir.

¿Qué son los fondos indexados?

Los fondos indexados son un tipo de fondo que tiene como objetivo replicar el rendimiento de un índice, como el S&P 500. Pueden hacerlo a través de una réplica física o de una réplica sintética. Con la réplica física, el fondo indexado tiene las mismas acciones que el índice en cuestión. La réplica sintética tiene como objetivo replicar el rendimiento utilizando otros métodos, a veces con derivados o swaps.

Los fondos indexados son muy sencillos. Los inversores compran directamente al proveedor o a través de una plataforma de inversión. Saben que obtendrán el rendimiento del índice, menos las comisiones respectivas. Los fondos indexados suelen dar seguimiento al mercado a través de la réplica física, lo que significa que compran todos los valores del índice, en la misma proporción del mismo. Cuando esto no es posible, algunos proveedores pueden utilizar la técnica de “muestreo”; o sea, compran valores cuyo rendimiento se parece mucho a los del índice.

Los fondos indexados son abiertos. Esto significa que se pueden hacer cambios en cualquier momento, a diferencia de los fondos “cerrados” en los que el capital no varía. Los fondos indexados no cotizan en bolsa, son las acciones las que se cotizan diariamente en función de su valor liquidativo actual.

Puedes comprar fondos indexados con una plataforma de inversión.

¿Qué es un ETF?

Los ETF –o fondos cotizados en bolsa– son conjuntos de inversiones agrupadas con el fin de intentar reflejar el rendimiento de un índice, y que cotizan en una bolsa de valores. Esto significa que su precio es en vivo, por lo que puedes realizar una compra mientras el mercado de valores está abierto al precio de cotización. Las inversiones dentro de un ETF pueden tener un grado de conexión, como que todas estén en el mismo sector o estén vinculadas a un producto específico. Puedes obtener ETF indexados, que son fondos cotizados en bolsa que rastrean un índice, como los fondos indexados. Estos son esencialmente fondos indexados que tienen un precio en vivo y se negocian en una bolsa de valores.

Los ETF son generalmente baratos y líquidos (lo que significa que se pueden comprar y vender fácilmente). Hay muchas opciones: puedes obtener ETF para una amplia gama de índices, materias primas y otras clases de activos.

Todos los fondos pasivos son económicos, pero los mayores ETF de índices de renta variable, como el S&P 500 y el MSCI World, están disponibles para los inversores por una comisión anual inferior al 0.1%. A medida que los fondos han ido creciendo, las comisiones han tendido a reducirse.

Los ETF suelen ofrecer más opciones de inversión que los fondos indexados, e incluyen divisas, materias primas y tasas de interés. También pueden incluir mecanismos de apalancamiento y es posible comprar ETF “en corto”, con los que los inversores pueden beneficiarse de la caída del precio de un índice. Esto los hace populares entre los operadores que toman posiciones a corto plazo en los mercados o que buscan un posicionamiento matizado de sus carteras.

Al igual que con los fondos indexados, normalmente puedes comprar ETF con una plataforma de inversión.

¿Cuál es la diferencia entre un fondo indexado y un ETF?

Estos son simplemente dos tipos diferentes de fondos que se negocian de manera ligeramente diferente. Ambos te ofrecerán una buena diversificación y bajos costes. La principal diferencia es que los ETF se negocian en bolsas de valores, por lo que pueden ser más accesibles que los fondos indexados. Puedes obtener ETF indexados, si estás interesado en rastrear un índice bursátil.

Tanto los fondos indexados como los ETF son líquidos, lo que significa que son fáciles de vender, y ambos son pasivos, lo que significa que necesitan poca intervención.

Si estás tratando de elegir entre fondos indexados y ETF, siempre es posible elegir ambos: puedes invertir en un fondo indexado que rastree un índice del que eres fanático y un ETF para un sector o país que no estaría de todo cubierto por tu fondo indexado. Esto se traduciría en una mejor diversificación.

ETF vs fondos indexados: En un vistazo

ETFFondos indexados
¿Cotiza en una bolsa de valores?

No

DiversificaciónMedio

Medio

LiquidezLíquidoLíquido
Tipo de fondoPasivoPasivo
Opciones de inversiónAmplio: materias primas, índices y otras clases de activosEstrecho: solo índices
CotizadoInstantáneamenteAl final del día

Compara plataformas para comprar ETF y fondos indexados

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ETF vs fondos indexados: Comisiones

Existen costes con la mayoría de las inversiones: estas son algunas de las comisiones que encontrarás con los fondos indexados y los ETF.

Tarifas del bróker

Como los ETF se operan de la misma manera que las acciones normales, los inversores tienen que pagar una comisión de intermediación cada vez que realizan una transacción. Esta tarifa podría ser elevada en algunas plataformas, lo que podría resultar inconveniente para quienes invierten pequeñas cantidades cada mes, ya que los costes de negociación pueden terminar siendo una cantidad desproporcionada de la inversión total.

Diferencial de oferta y demanda

En el caso de los ETF, los inversores también deberían tener en cuenta el diferencial de oferta y demanda (que es la diferencia entre el precio al que el bróker está dispuesto a comprar y vender). Suele ser muy pequeño en el caso de los ETF más grandes y líquidos en función de los principales índices, pero puede incrementar en el caso de los ETF más pequeños.

Anualidad de administración

Para ambos tipos de fondos (ETF o fondos indexados) se suele cobrar una pequeña comisión de administración anual, además de una comisión por mantener los fondos en una plataforma de inversión.

La diferencia en anualidad de administración entre los ETF y su equivalente en fondos indexados es relativamente pequeña.

Comisión de reajuste
Los fondos abiertos tienen que reajustarse constantemente para responder a los ingresos y egresos. Esto genera algunos costes de trading. No es el caso con los ETF, que tienen un proceso único de “creación/reembolso en especie”, en el que las acciones de los ETF se crean y reembolsan con una canasta de valores que es similar. Esto significa que los ETF no tienen estos costes de transacción.

Arrastre de fondos
Los fondos abiertos necesitan conservar algo de dinero para cumplir con los reembolsos. Este dinero no está invertido en el mercado y no genera dividendos en un momento dado. Aunque esto puede beneficiar a un fondo indexado en momentos en que el mercado está cayendo, en su mayor parte ejercerá un pequeño efecto de arrastre –o negativo– sobre los rendimientos.

Política de dividendos

Los fondos indexados reinvierten los dividendos inmediatamente (a menos que el partícipe tenga unidades de renta, en cuyo caso se pagan). La naturaleza de los ETF supone que los dividendos deben permanecer como dinero hasta el final del trimestre. Esto puede marcar una diferencia si los dividendos son altos y los precios de las acciones aumentan rápidamente.

ETF vs fondos indexados: ¿Cuál es para mí?

Ningún tipo de fondo es necesariamente mejor que el otro. La opción correcta para ti dependerá de tus circunstancias, necesidades y objetivos de inversión. Sin embargo sí es posible hacer algunas consideraciones generales:

¿Qué debo elegir: fondos indexados o ETF?

Los ETF suelen convenir a:

  • Quienes quieren entrar/salir rápidamente del mercado
  • Quienes operan a corto plazo o con apalancamiento
  • Quienes quieren acceder a una mayor variedad de activos
  • Quienes invierten en pequeñas cantidades
  • Quienes buscan precios totalmente transparentes

Los fondos indexados suelen convenir a:

  • Quienes invierten a largo plazo
  • Quienes invierten en áreas con mayores dividendos
  • Quienes invierten en grandes cantidades
  • Quienes buscan invertir en los índices más populares

En resumen

Los ETF y los fondos indexados son dos tipos diferentes de fondos, por lo que ambos te permiten invertir en una variedad de inversiones de una sola vez. Los fondos indexados rastrean un índice bursátil específico, mientras que los ETF tienen la posibilidad de trabajar en tipos de inversión más amplios y, por lo tanto, tener una mejor diversificación. En la práctica, es probable que la diferencia entre los rendimientos de un ETF y de un fondo indexado del mismo proveedor sea mínima. También es probable que los costes y el rendimiento sean similares. Para tomar una buena decisión debes saber el tipo de inversor que eres, y cómo se comprará y venderá el fondo.

Descargo de responsabilidad: Esta información proporcionada es únicamente de carácter general y no tiene en cuenta tus objetivos personales, situación financiera o necesidades. El trading de futuros, acciones, ETF, CFD y más, implican un riesgo sustancial de pérdida y, por lo tanto, no es apropiado para todos los inversores. El rendimiento pasado no es una indicación de resultados futuros. Busca asesoramiento profesional y considera tus circunstancias personales antes de tomar una decisión basada en esta información.

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