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Mejores cuentas para empresas en España

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Tomar la decisión de cuál banco te ayudará a manejar el dinero y las finanzas de tu negocio no es cosa fácil, sobre todo cuando el número de entidades y ofertas bancarias es amplio. Incluso si eres un trabajador autónomo, tener una cuenta para empresas podría beneficiarte más que una de uso personal.

El primer paso será abrir una cuenta de este tipo con el banco, pero, ¿cómo saber cuál te conviene? Para elegir correctamente, deberías revisar y comparar tus opciones, y ver cuál se ajusta a tus necesidades. El mercado bancario español es amplio, por lo que es buena idea investigar para tomar una decisión informada. Sigue leyendo, que aquí te ayudaremos a encontrar esa cuenta ideal para ti y tu negocio.

Compara cuentas para empresas en España

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Antes de elegir un banco, analiza tus necesidades: ¿eres trabajador autónomo, o persona moral? Las condiciones, requisitos de apertura, comisiones, tipo de acceso y oferta de operaciones de cada proveedor varían ampliamente, y no todo te será útil. Si algo tienen en común, es que todas prestan servicios para la gestión de las finanzas de tu labor o emprendimiento.

¿Cómo funcionan las cuentas para empresas en España?

Vamos por partes: si eres freelancer, autónomo, PyME o empresa y necesitas una cuenta diferente a la personal, debes saber que tendrás que contar con una cuenta para empresas, o también conocida como cuenta de negocios o cuenta comercial.

Este tipo de producto financiero es una cuenta corriente que tiene por objetivo atender, justamente, la actividad empresarial y las finanzas de los trabajadores en un sitio aparte de sus movimientos personales. Por lo general, permite realizar pagos, transferencias, pagar impuestos, domiciliar el pago de nóminas y hasta incluir anticipos para el pago de éstas, entre muchas otras características.

¿Cuáles son los costes de una cuenta para empresas en España?

Los costes que pueden aplicarse por este tipo de cuentas son diferentes, y dependerán de la variante que elijas dentro de las alternativas disponibles. Hay cuentas sin comisiones y con pocas prestaciones, otras que son gratis sólo si operas online o bajo con ciertas condiciones, u otras con un coste mensual fijo, por ejemplo. Por lo mismo, antes de querer elegir una sólo por el precio, primero deberías revisar cuál de ellas te conviene, tomando en cuenta varios aspectos.

Estas son algunas de las comisiones que deberías considerar al comparar tus opciones:

  • Mensualidad
  • Tasas de interés
  • Sobregiro en la cuenta
  • Procesamiento de transacción
  • Conversión de moneda
  • Transferencia internacional
  • Emisión de plásticos adicionales
  • Retirada de efectivo en el extranjero

¿Por qué considerar una cuenta para empresas?

Algunos de los puntos a favor que pueden ser útiles para ti y tu negocio son:

  • Separar tus finanzas personales de las finanzas de tu negocio o trabajo freelance.
  • Realizar y recibir pagos y transferencias, incluyendo el pago de impuestos.
  • Domiciliar el pago de nóminas.
  • Incluye tarjeta de débito y/o crédito (según el tipo de cuenta para empresas).
  • Algunas cuentas permiten la contratación de otros productos, como línea de crédito, préstamos, chequera, entre otros.

Si eres trabajador autónomo, estas son algunas características adicionales especialmente útiles para ti:

  • En algunos casos, solicita anticipo de nómina.
  • Suelen tener menos requisitos, así como precios más bajos.
  • Posibles ofertas especiales con socios que facilitan tu flujo de trabajo.
  • Pueden incluir seguros con cobertura médica o de viaje, que normalmente no te ofrecen los clientes freelance.
  • Si trabajas mientras viajas, también querrás administrar tus finanzas desde cualquier lugar. Hay cuentas que te permiten hacerlo.

¿Las cuentas empresariales digitales son una buena opción?

Alternativas de bancos digitales como Qonto, N26, bunq y Revolut, por ejemplo, son algunas opciones de banca móvil que ofrecen cuentas comerciales o de negocios en España. Este tipo de banco que tiene por característica administrar tu dinero de forma remota, ya sea a través de tu teléfono móvil o desde una página web, puede ser una buena alternativa para tu negocio.

¿Cómo saberlo? Compara las características de una cuenta comercial digital con las de la banca tradicional. Así podrás decidir cuál opción se acerca más a lo que buscas.

¿Cómo comparar este tipo de cuentas?

Te dejamos algunos puntos a considerar cuando compares las alternativas que tengas a tu disposición:

  • Requisitos. Te pueden requerir domiciliar pagos, garantizar ingresos mínimos, usar las tarjetas periódicamente, contratar ciertos productos, entre otras cosas.
  • Comisión mensual. ¿Suena tentador que una cuenta de este tipo no cobre comisión mensual? Esto es más común en bancos digitales que en la banca tradicional, pero ten en consideración que esta liberación de costes puede implicar más requisitos mínimos o escasez de prestaciones.
  • Límite de transferencias gratuitas. Podría haber un límite de transferencias SEPA gratis al mes que, al cruzarlo, implique una comisión.
  • Conversión de divisas. Si realizas transacciones en varias monedas, considera las comisiones y límites aplicables por conversión de moneda.
  • Mínimo de permanencia. Hay cuentas que te podrían exigir un mínimo de permanencia antes de cerrarla. Averigua esto antes de firmar.
  • Tarjetas. Tarjeta de crédito, de débito convencional o de prepago. No todas las cuentas dan las mismas tarjetas.
  • Cheques. No todas las cuentas comerciales incluyen chequera para tus clientes.
  • Línea de crédito y financiación. ¿Y si tienes un imprevisto en tu negocio y necesitas una línea de crédito disponible?, ¿o tienes que solicitar un préstamo?
  • Asistencia financiera. Cuando manejas un negocio o trabajas por tu cuenta, puedes encontrarte con varias dudas en el camino. Verifica si la cuenta ofrece atención y asistencia financiera.
  • Características adicionales. Banca online, uso de TPV (terminal punto de venta), poder realizar pagos masivos, administración de gastos y mucho más.

¿Cómo puedes abrir una cuenta para empresas en España?

Si bien el proceso de apertura dependerá de cada banco, hay algunos puntos relativamente estándar que puedes considerar:

  • Tipo de negocio. Las cuentas comerciales están orientadas a freelancers, autónomos, PyMEs o empresas. Si estás dentro de este segmento, podrás abrir una cuenta de este tipo. Fíjate bien si aplican restricciones para tu tipo de negocio.
  • Registro. El registro podrás hacerlo en línea o, en otros casos, tendrás que ir a una de las oficinas a realizar la apertura. Esto dependerá del tipo de banco y tipo de cuenta que hayas elegido.
  • Tiempos. Por lo general tendrás que completar un formulario para hacerte cliente. En éste, tendrás que rellenar con detalles personales y comerciales. El tiempo que demora este proceso es variable, pudiendo quedar listo el mismo día o bien en varios días hábiles.

Los pasos a seguir para abrir una cuenta empresarial en línea suelen ser algo así:

  1. Accede a la página web oficial del banco. En ocasiones, el proceso también se puede llevar a cabo desde la app móvil.
  2. Proporciona tu información personal, un email y número de teléfono celular.
  3. Proporciona los detalles necesarios respecto a tu actividad empresarial.
  4. Verifica tu cuenta siguiendo los pasos indicados – generalmente, tendrás que tomar una foto de tu identificación y un selfi.
  5. Espera la aprobación de tu cuenta, ¡y listo!

Una vez aprobada tu cuenta, podrás comenzar a operar. La tarjeta física, en caso de haberla, podría tardar unos días en llegar al domicilio que proporcionaste.

En resumen

Las cuentas bancarias para empresas en España suelen ofrecer muchos beneficios, desde la posibilidad de ser utilizada por varios usuarios hasta la de realizar pagos en bloque. Lo que tú y tu empresa necesitan de una cuenta bancaria empresarial será diferente a lo que otra persona y su empresa necesitan, por lo que la mejor opción será aquella que se ajuste a tu perfil y necesidades comerciales.

El propósito de esta guía es ayudarte a comparar tus alternativas y a tomar una decisión informada, pero la última palabra sobre cuál es la mejor opción de cuenta empresarial solo la tendrás tú.

¿Aún tienes preguntas?

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