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Mejores bancos digitales en España

Todo lo que necesitas saber acerca de los bancos digitales en España.

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Los bancos digitales te permiten gestionar tus finanzas 24/7. Actualmente, existe una amplia variedad de bancos competitivos, aplicaciones financieras y bancos 100% digitales que han sido diseñados para que el cliente tenga acceso a su dinero de forma más práctica y sencilla.

Resumimos los puntos más importantes para que puedas decidir si la banca digital es para ti.

¿Qué es la banca digital?

La banca digital, también llamada banca móvil o neobanca, es una forma de administrar tu dinero a través de una aplicación en tu teléfono inteligente o página web. Te permite entrar a tu cuenta desde cualquier lugar en donde tengas acceso a internet, proporcionando la posibilidad de monitorear y gestionar tus gastos en todo momento y ayudándote a adoptar mejores prácticas financieras.

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¿Por qué debería usar una cuenta de banca digital en España?

La banca digital trae consigo múltiples ventajas:

  • Acceso al banco en tu bolsillo
  • Bastantes compañías ofrecen servicio al cliente 24/7
  • Ideal para cuando sales de viaje
  • Notificaciones instantáneas de tus gastos
  • Varias aplicaciones bancarias ofrecen sistemas automáticos de ahorro de dinero
  • Generalmente, no solicitan que vincules una cuenta corriente existente o que domicilies una nómina

Lo que necesitas saber acerca de la banca digital

Estas son algunas cosas que posiblemente no sabías sobre cómo utilizar tu teléfono móvil para acceder a los servicios de tu banco:

El dinero en efectivo y los cheques generalmente no son compatibles

Usualmente, hay limitaciones con los bancos digitales en cuanto a la cantidad de retiros de dinero en efectivo que se pueden realizar al mes. Además, no suelen ofrecer chequeras.

Un banco digital puede no tener una licencia bancaria

No todos los neobancos poseen una licencia bancaria completa. Aun así se les permite a los bancos digitales realizar actividades bancarias en España siempre que estén asociadas con un banco poseedor de una licencia completa o un operador financiero, tal como una compañía de pagos.

IBAN y otras ventajas de la banca tradicional

La mayoría de las cuentas bancarias digitales incluyen un IBAN español o europeo que puedes utilizar para domiciliar tu nómina o programar los pagos de tus facturas.

Posibilidad de transferir dinero en diferentes divisas

Una variedad de bancos digitales te permiten enviar dinero sin comisiones, o a un costo muy bajo, en monedas distintas al euro. Muchas veces, al tipo de cambio real.

No siempre se aceptan los depósitos en efectivo

Una desventaja es que, a menudo, sólo puedes depositar dinero en tu cuenta vía transferencia electrónica o tarjeta, pero no haciendo un depósito en efectivo.

No siempre está disponible la banca por internet

Algunos bancos digitales requieren que realices todas tus actividades bancarias a través de tu teléfono inteligente. Debido a esto, es posible que no siempre puedas hacer uso de la banca por internet desde tu computadora o tablet.

En caso de que olvides tu pin o pierdas tu tarjeta, la mayoría de bancos móviles no entran en pánico

Uno de los mayores beneficios que ofrecen los neobancos es la posibilidad de tener acceso completo a tu cuenta todo el tiempo. Muchos bancos móviles te permiten congelar temporalmente tu cuenta si pierdes tu tarjeta, para que en caso de que la encuentres, no tengas que reemplazarla. Si olvidas tu pin, las aplicaciones bancarias tienden a darte acceso a diferentes posibilidades para recuperarlo a través de preguntas de seguridad y otros métodos.

Pueden cobrar una cuota mensual

Algunos bancos móviles cobran una cuota mensual por algunas funcionalidades como seguros, descuentos y más. Sin embargo, esto tiende a ser únicamente para las cuentas premium.

El servicio al cliente puede ser poco conveniente

Algunos de los neobancos que operan en España son originarios de países extranjeros y no ofrecen servicio al cliente en español. Otros sólo ofrecen atención vía chat, como N26.

¿Qué debes tener en cuenta a la hora de elegir un banco digital?

¿Cómo elegir el banco digital correcto para ti? Acá te dejamos algunas preguntas que deberías hacerte:

  • Reputación. ¿Cuánto tiempo lleva en el mercado?, ¿qué opinan los usuarios de este banco online?, ¿poseen reconocimientos que avalen su trabajo?
  • Seguridad. ¿Posee estándares adecuados de seguridad?, ¿tu dinero estaría bien resguardado?
  • Aplicación. ¿Cómo funciona la aplicación y cómo es la experiencia de usa?, ¿es compatible con diferentes sistemas operativos?
  • Tipo de oferta. ¿Cuántos tipos de cuentas ofrece el banco digital que estás revisando?, ¿hay alguna que se ajuste a ti?
  • Comisiones. ¿Debes pagar comisiones por tener esta cuenta? Si fuera positiva la respuesta, ¿el coste de esto se justifica por lo que recibes a cambio?
  • Beneficios. ¿Tienes beneficios asociados por tener una cuenta con este banco digital, como descuentos en ciertos comercios?

¿Cuáles son los mejores bancos digitales disponibles en España?

En España puedes acceder a diferentes bancos digitales. Algunos de los más destacados son:

Banco¿Qué ofrece?
RevolutUna aplicación de banca global que ofrece herramientas para manejo de presupuestos, seguros de viaje, uso de criptomonedas, tarjetas virtuales y más.
N26Es una cuenta que te permite ahorrar y presupuestar, transferir dinero a otros usuarios de N26. Ofrece opciones de seguros de viaje y devolución de dinero.
bunqLa cuenta bunq está diseñada para ciudadanos globales y ofrece hasta 25 cuentas de banco con IBAN únicas, herramientas de ahorro y presupuesto, y transferencias de dinero vía TransferWise sin cargos por conversión de moneda.
MoneseTiene dos opciones de cuenta de pago. Además, Monese ofrece cuenta de moneda doble, diferentes formas de transferir dinero y otras características.
BnextBnext es una combinación de tarjeta de crédito, débito y monedero prepago que no te cobra por darte de alta, baja ni por mantenimiento de la cuenta. Tampoco cobran comisiones por retirar dinero hasta 3 veces al mes ni por conversiones a moneda extranjera. Realiza transferencias y goza de otros servicios financieros.
BBVAEsta empresa de banca tradicional también tiene un lugar en la banca digital con una cuenta corriente online cuya comisión mensual es de 0 €. Esta cuenta incluye una tarjeta de débito gratuita, envía alertas de los movimientos de tu dinero y te brinda la posibilidad de tener hasta dos titulares.
EVO BancoLa cuenta de EVO Banco es ideal para quienes no quieren pagar comisiones, necesitan dos cuentas en una (corriente y ahorro), buscan una tarjeta que funcione tanto de débito como de crédito y desean hacer depósitos en efectivo.
Rebellion PayEs una cuenta y tarjeta prepago con la que puedes comprar online o en tiendas físicas, hacer y recibir transferencias y retirar dinero en España o en el extranjero. Asimismo, con Rebellion Pay haces todo desde su app y recibes notificaciones inmediatas.
QontoQonto es un banco digital que se especializa no en personas físicas sino en empresas y trabajadores autónomos, otorgando una cuenta corriente y tarjeta que ayuda al funcionamiento de estas actividades. Esto incluye tarjetas físicas y virtuales, domiciliación de pagos y transferencias.
LiberbankEste banco que nació en 2011 es hoy una entidad financiera sólida en España que ha comenzado a incursionar en la banca digital. Su producto es la Cuenta Online SIN de Liberbank, que no cobra comisiones de mantenimiento, ni de administración ni por transferencias en euros. Incluye tarjeta de débito gratis, puedes retirar dinero en cajeros, domiciliar tu nómina y más.
VialetBanco digital que ofrece una cuenta bancaria online con IBAN que puedes usar para administrar tu dinero y gastar en más de 200 países en todo el mundo y sin cargo. Además, las transferencias SEPA son gratuitas, al igual que enviar y recibir fondos entre cuentas VIALET.
AbancaAbanca es uno de los diez bancos más grandes de España, pero también ha dado pasos en la banca digital. Ejemplo de ello es la cuenta Cuenta Clara ABANCA cuenta sin comsiones que permite hasta dos titulares,i puedes hacer retiradas en miles de cajeras, domiciliar tu nómina y más.
OpenbankEs el banco digital del banco Santander. Destaca su cuenta Open, que no tiene comisiones, con transferencias gratis, plan de descuentos y tarjeta de débito sin coste.
BankinterBankinter es un banco español que, de cierta manera, fue precursor en la banca por internet en el país. Tiene en su oferta diferentes tipos de cuenta, según diversas necesidad: cuenta nómina, cuenta no-nómina, cuenta profesional y más.
ImaginbankBanco online que ofrece una cuenta corriente sin comisiones y sin saldo mínimo. Las transferencias son gratis y las retiradas en cajeros Caixabank y en otros cajeros asociados también.
Neat Banco digital que ofrece, al menos en España, una cuenta business multidivisa. Con ella puedes conectar tu pasarela de pagos, realizar transferencias a todo el mundo, poseer tarjetas corporativas y administrar presupuestos.
INGEste banco online posee una cuenta nómina sin comisiones, además tanto las tarjetas como las transferencias son gratuitas. De forma adicional, son sin coste las retiradas en más de más de 50,000 cajeros.

Cómo comenzar en la banca digital

Puedes registrarte con un banco digital Español descargando la aplicación del banco que elijas en tu teléfono inteligente. Para esto necesitarás algunos de tus datos personales, incluyendo tu nombre completo, fecha de nacimiento, dirección y correo electrónico. Será necesario que confirmes tu identidad y, en algunos casos, que deposites fondos en la cuenta para activarla. De esta manera, tu cuenta de banco será creada.

Preguntas frecuentes


Este artículo es una traducción del original en Inglés. Para más información, por favor consulte los Términos y Condiciones.

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