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Mejores bancos digitales en España

Todo lo que necesitas saber acerca de los bancos digitales en España.

Los bancos digitales te permiten gestionar tus finanzas 24/7. Actualmente, existe una amplia variedad de bancos competitivos, aplicaciones financieras y bancos 100% digitales que han sido diseñados para que los clientes tengan acceso a su dinero de forma fácil, rápida y transparente.

Resumimos los puntos más importantes para que puedas decidir si la banca digital es para ti.

¿Qué es la banca digital?

La banca digital –también llamada banca móvil, banco digital o neobanca–, es una forma de administrar tu dinero a través de una aplicación en tu móvil o página web. Te permite entrar a tu cuenta desde cualquier lugar en donde tengas acceso a internet, proporcionando la posibilidad de monitorear y gestionar tus gastos en todo momento y ayudándote a adoptar mejores prácticas financieras.

Compara bancos digitales en España

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    ¿Por qué tener una cuenta de la banca digital en España?

    La banca digital trae consigo múltiples ventajas:

    • Acceso al banco en la palma de tu mano
    • Abres y gestionas tu cuenta en línea, donde quiera que estés
    • Ahorra tiempo al no tener que visitar una sucursal
    • Las comisiones suelen ser más bajas que los de la banca tradicional
    • Puedes pagar servicios y tarjetas de crédito, como también transferir y controlar tus gastos
    • Recibes notificaciones instantáneas de tus gastos
    • Varias aplicaciones bancarias ofrecen sistemas automáticos de ahorro de dinero
    • Algunas cuentas podrían ser remuneradas, es decir, ganas dinero por los fondos que tienes ahí
    • Muchos neobancos ofrecen cashback sobre los gastos de tu tarjeta o descuentos en ciertos comercios
    • Hay varias opciones que no te exigen vincules una cuenta corriente existente o que domicilies una nómina
    • Bastantes compañías ofrecen servicio al cliente 24/7

    ¿Cuáles pueden ser las desventajas de la banca digital?

    Si estás considerando abrir una cuenta en un banco digital, es importante que sepas que puede haber ciertas características de la banca tradicional que no estén disponibles, como hipotecas o chequeras. Por ello, asegúrate de investigar las funciones de cada una de las cuentas digitales ofrecidas por la banca digital que sean de tu interés para saber si alguna cumple con todos los requisitos que buscas.

    Además, ten en cuenta que algunos neobancos podrían no ofrecer las mismas medidas de protección para tu dinero que un banco tradicional. Esto se debe a que no todos los bancos digitales tienen la misma licencia, por lo que es importante verificar que las opciones de tu interés estén autorizadas para ofrecer los productos y servicios que necesitas.

    Lo que necesitas saber acerca de la banca digital

    Estas son algunas cosas que posiblemente no sabías sobre cómo utilizar tu teléfono móvil para acceder a los servicios de tu banco:

    1. La oferta

    Ya sean bancos 100% digitales o tradicionales con propuestas de banca digital, cada vez más instituciones financieras se unen al movimiento de la digitalización. Por lo tanto, la oferta y los beneficios han aumentado. Asegúrate de comparar tus opciones antes de abrir una cuenta para elegir la que realmente se adapta mejor a tus necesidades.

    2. Licencias

    Las licencias impactan en los servicios y productos que ofrecen los neobancos. Y en este sentido, los bancos digitales pueden estar más limitados: la mayoría funciona con licencia de Entidad de Dinero Electrónico (EDE) en vez de una licencia bancaria completa y esto afecta en que no pueden ofrecer ciertos servicios como el de crédito, por ejemplo. En España el proceso de acreditación como entidad bancaria tiene que ser validado por el Banco de España; y, por ser Europa, también por el Banco Central Europeo.

    Pero a pesar de que algunos no posean una licencia bancaria completa, de todas formas se les permite a los bancos digitales realizar actividades bancarias en España siempre que estén asociadas con un banco poseedor de una licencia completa o un operador financiero, tal como una compañía de pagos.

    3. IBAN y otras ventajas de la banca tradicional

    La mayoría de las cuentas bancarias digitales incluyen un IBAN español o europeo que puedes utilizar para domiciliar tu nómina o programar los pagos de tus facturas.

    4. Pueden haber restricciones para el dinero en efectivo

    Usualmente, hay limitaciones con los bancos digitales en cuanto a la cantidad de retiros de dinero en efectivo que se pueden realizar al mes. Otros no te restringen, pero al no tener sucursales físicas, es más difícil encontrar cajeros que no te cobren una comisión por tus retiradas. Averigua bien este punto si necesitas hacer retiros constantes. Asimismo, una desventaja es que, a menudo, sólo puedes depositar dinero en tu cuenta vía transferencia electrónica o tarjeta, pero no haciendo un depósito en efectivo.

    5. Posibilidad de transferir dinero en diferentes divisas

    Una variedad de bancos digitales te permiten enviar dinero sin comisiones, o a un coste muy bajo, en monedas distintas al euro. Muchas veces, al tipo de cambio real.

    6. Tarjeta digital y física

    La mayoría de las cuentas de los bancos digitales incluyen una tarjeta de débito que suele ser digital, y casi siempre puedes solicitar también una física (fíjate si hay un coste por esto). Algunas también ofrecen tarjetas de crédito o duales (crédito y débito en la misma tarjeta), pero para acceder a ellas, probablemente revisarán tu historial crediticio

    7. Comisiones, ¿las hay?

    No son pocas las cuentas digitales provistas por los bancos digitales que son gratuitas, es decir, no aplican comisiones. Pero también pueden estar las que sí cobren, y sea una comisión mensual u otras (por hacer retiradas, por inactividad, por conversión de divisas, etc.)

    8. En caso de que olvides tu pin o pierdas tu tarjeta, la mayoría de bancos móviles no entran en pánico

    Uno de los mayores beneficios que ofrecen los neobancos es la posibilidad de tener acceso completo a tu cuenta todo el tiempo. Muchos bancos móviles te permiten congelar temporalmente tu cuenta si pierdes tu tarjeta, para que en caso de que la encuentres, no tengas que reemplazarla. Si olvidas tu pin, las aplicaciones bancarias tienden a darte acceso a diferentes posibilidades para recuperarlo a través de preguntas de seguridad y otros métodos.

    9. El servicio al cliente puede ser poco conveniente

    Algunos de los neobancos que operan en España son originarios de otros países y no ofrecen servicio al cliente en español. Otros sólo ofrecen atención vía chat o en horarios que podrían no calzar con los tuyos.

    ¿Qué debes tener en cuenta a la hora de elegir un banco digital?

    ¿Cómo elegir el banco digital correcto para ti? Acá te dejamos algunas preguntas que deberías hacerte:

    • Reputación. ¿Cuánto tiempo lleva en el mercado?, ¿qué opinan los usuarios de este banco online?, ¿poseen reconocimientos que avalen su trabajo?
    • Seguridad. ¿Posee estándares adecuados de seguridad?, ¿tu dinero estaría bien resguardado?
    • Aplicación. ¿Cómo funciona la aplicación y cómo es la experiencia de usa?, ¿es compatible con diferentes sistemas operativos?
    • Tipo de oferta. ¿Cuántos tipos de cuentas ofrece el banco digital que estás revisando?, ¿hay alguna que se ajuste a ti?
    • Comisiones. ¿Debes pagar comisiones por tener esta cuenta? Si fuera positiva la respuesta, ¿el coste de esto se justifica por lo que recibes a cambio?
    • Beneficios. ¿Tienes beneficios asociados por tener una cuenta con este banco digital, como descuentos en ciertos comercios?

    ¿Cuáles son los mejores bancos digitales disponibles en España?

    En España puedes acceder a diferentes bancos digitales y sus respectivas cuentas. Algunos de los más destacados son:

    Banco¿Qué ofrece?
    RevolutUna aplicación de banca global que ofrece herramientas para manejo de presupuestos, seguros de viaje, uso de criptomonedas, tarjetas virtuales y más.
    N26Es una cuenta que te permite ahorrar y presupuestar, transferir dinero a otros usuarios de N26. Ofrece opciones de seguros de viaje y devolución de dinero.
    bunqLa cuenta bunq está diseñada para ciudadanos globales y ofrece hasta 25 cuentas de banco con IBAN únicas, herramientas de ahorro y presupuesto, y transferencias de dinero vía TransferWise sin cargos por conversión de moneda.
    MoneseTiene dos opciones de cuenta de pago. Además, Monese ofrece cuenta de moneda doble, diferentes formas de transferir dinero y otras características.
    BnextBnext es una combinación de tarjeta de crédito, débito y monedero prepago que no te cobra por darte de alta, baja ni por mantenimiento de la cuenta. Tampoco cobran comisiones por retirar dinero hasta 3 veces al mes ni por conversiones a moneda extranjera. Realiza transferencias y goza de otros servicios financieros.
    BBVAEsta empresa de banca tradicional también tiene un lugar en la banca digital con una cuenta corriente online cuya comisión mensual es de 0 €. Esta cuenta incluye una tarjeta de débito gratuita, envía alertas de los movimientos de tu dinero y te brinda la posibilidad de tener hasta dos titulares.
    EVO BancoLa cuenta de EVO Banco es ideal para quienes no quieren pagar comisiones, necesitan dos cuentas en una (corriente y ahorro), buscan una tarjeta que funcione tanto de débito como de crédito y desean hacer depósitos en efectivo.
    Rebellion PayEs una cuenta y tarjeta prepago con la que puedes comprar online o en tiendas físicas, hacer y recibir transferencias y retirar dinero en España o en el extranjero. Asimismo, con Rebellion Pay haces todo desde su app y recibes notificaciones inmediatas.
    QontoQonto es un banco digital que se especializa no en personas físicas sino en empresas y trabajadores autónomos, otorgando una cuenta corriente y tarjeta que ayuda al funcionamiento de estas actividades. Esto incluye tarjetas físicas y virtuales, domiciliación de pagos y transferencias.
    Liberbank (Unicaja Banco) Durante julio de 2021, Liberbank se fusionó con Unicaja Banco, para comenzar a llamarse como esta última. Igualmente se mantienen los productos con los mismos beneficios, aunque con cambio de nombre. Su producto Cuenta Online SIN de Liberbank ahora llamado solo Cuenta Online no cobra comisiones de mantenimiento, ni de administración ni por transferencias en euros. Incluye tarjeta de débito gratis, puedes retirar dinero en cajeros, domiciliar tu nómina y más.
    VialetBanco digital que ofrece una cuenta bancaria online con IBAN que puedes usar para administrar tu dinero y gastar en más de 200 países en todo el mundo y sin cargo. Además, las transferencias SEPA son gratuitas, al igual que enviar y recibir fondos entre cuentas VIALET.
    AbancaAbanca es uno de los diez bancos más grandes de España, pero también ha dado pasos en la banca digital. Ejemplo de ello es la cuenta Cuenta Clara ABANCA cuenta sin comsiones que permite hasta dos titulares,i puedes hacer retiradas en miles de cajeras, domiciliar tu nómina y más.
    OpenbankEs el banco digital del banco Santander. Destaca su cuenta Open, que no tiene comisiones, con transferencias gratis, plan de descuentos y tarjeta de débito sin coste.
    BankinterBankinter es un banco español que, de cierta manera, fue precursor en la banca por internet en el país. Tiene en su oferta diferentes tipos de cuenta, según diversas necesidad: cuenta nómina, cuenta no-nómina, cuenta profesional y más.
    ImaginbankBanco online que ofrece una cuenta corriente sin comisiones y sin saldo mínimo. Las transferencias son gratis y las retiradas en cajeros Caixabank y en otros cajeros asociados también.
    Neat Banco digital que ofrece, al menos en España, una cuenta business multidivisa. Con ella puedes conectar tu pasarela de pagos, realizar transferencias a todo el mundo, poseer tarjetas corporativas y administrar presupuestos.
    INGEste banco online posee una cuenta nómina sin comisiones, además tanto las tarjetas como las transferencias son gratuitas. De forma adicional, son sin coste las retiradas en más de más de 50,000 cajeros.
    SantanderEste tradicional banco español ofrece algunas cuentas online, como la Cuenta Online Santander, que casi no posee requisitos ni comisiones.
    Tomamos Impulso Tomamos Impulso vendría a ser la fracción digital de la fusión entre Targobank, Agrupació y Atlantis. Destaca su Cuenta Próxima, un producto de banca digital 3 en 1: es una cuenta de ahorro, una cuenta de pagos y una tarjeta de débito a la vez.
    WirexEn rigor Wirex es una plataforma de pago que ofrece 3 cuentas. Con ellas puedes manejar, convertir y comprar divisas tradicionales y criptomonedas. Incluyen tarjeta Wirex multidivisa con la que puedes gastar en criptomonedas o monedas tradicionales, además de un programa de recompensas.

    Cómo comenzar en la banca digital

    Puedes registrarte con un banco digital Español descargando la aplicación del banco que elijas en tu teléfono inteligente. Para esto necesitarás algunos de tus datos personales, incluyendo tu nombre completo, fecha de nacimiento, dirección y correo electrónico. Será necesario que confirmes tu identidad y, en algunos casos, que deposites fondos en la cuenta para activarla. De esta manera, tu cuenta de banco será creada.

    En conclusión

    Si estás tras una cuenta que puedas abrir online y que se opere exclusivamente por esta vía, que no te cobre comisiones (o que sean bajas), te dé una tarjeta digital para efectuar compras online o incluso beneficios como intereses por tus fondos, cashback por tus compras o descuentos en comercios asociados, puede que un banco digital con una de sus cuentas sea lo que te convenga. Eso sí: la recomendación siempre será que compares muy bien todas las opciones que están disponibles, y tomes una decisión informada.

    Preguntas frecuentes


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