Ratenkredit Vergleich

Erfahren Sie mehr über Ratenkreditoptionen in Deutschland.

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Erwägen Sie einen Ratenkredit für einfachere Rückzahlungen? Dieser Leitfaden hilft Ihnen bei Ihrem Ratenkredit Vergleich, einschließlich dessen, worauf Sie bei der Auswahl des für Sie besten Ratendarlehens achten müssen.

Was ist ein Ratendarlehen?

Ratenkredite werden in einer Reihe von regulären Stücken und nicht in einer einzigen Pauschale zurückgezahlt.

In den meisten Fällen werden die Raten jeden Monat am selben Tag gezahlt, die Raten können jedoch auch wöchentlich gezahlt werden. Je regelmäßiger Sie einen Kredit zurückzahlen, desto günstiger ist es theoretisch insgesamt. Wenn ein Kreditgeber jedoch zusätzliche Gebühren für das Privileg berechnet, gilt dies möglicherweise nicht.

Ratenkredite können attraktiv sein, da eine längerfristige Verteilung der Rückzahlungen zu kleineren, überschaubareren Rückzahlungen führt. Entscheidend ist jedoch auch, dass Ihr Kredit insgesamt erheblich mehr kostet.

Jede Rate besteht zum Teil aus dem von Ihnen geschuldeten Kapital und zum Teil aus den Zinsen. In Ihren ersten Raten zahlen Sie viel Zinsen, aber gegen Ende des Darlehens zahlen Sie weniger Zinsen.

Traditionelle kurzfristige Kredite gegen Ratenkredite

Traditionelle kurzfristige Kredite

  • Leihen Sie sich kleine Beträge aus, in der Regel bis zu 1,500 Euro
  • Rückzahlung in einer einzigen Zahlung an Ihrem Zahltag
  • Zinssätze
  • Hohe Gesamtkreditkosten

Ratenkredite

  • Leihen Sie sich größere Beträge bis zu 50,000 Euro
  • Rückzahlung in kleineren wöchentlichen / monatlichen Raten
  • Zinssätze
  • Noch höhere Gesamtkreditkosten

Soll ich ein Ratendarlehen aufnehmen?

Überlegen Sie sich vor dem Einstieg in Ihr ratenkredit vergleich, ob ein Ratendarlehen überhaupt für Sie geeignet ist.

Egal, wofür Sie Geld ausleihen müssen, es ist immer eine gute Idee, sich für den niedrigsten verfügbaren Zinssatz zu entscheiden. Wenn Sie es sich leisten können, einen Kredit pauschal zurückzuzahlen, ist dies normalerweise eine geeignetere Option, da die Gesamtkosten des Kredits fast immer niedriger sind. Wenn Sie die Rückzahlungen verteilen müssen, versuchen Sie, die Laufzeit des Darlehens so kurz wie möglich zu halten und gleichzeitig sicherzustellen, dass es für Sie erschwinglich ist.

Hochpreisige, kurzfristige Kredite sind eine unglaublich teure Kreditmethode und sollten nur als letztes Mittel betrachtet werden. Diese Kredite lösen möglicherweise nicht Ihre Geldprobleme, und sie sind keine gute Idee für die Kreditaufnahme über längere Zeiträume oder für die dauerhafte Kreditaufnahme. Wenn es eine Möglichkeit gibt, die Ausgaben aufzuschieben, ist dies auf jeden Fall ratsam.

Wenn Sie ein Ratendarlehen über einen kurzfristigen Darlehensgeber aufnehmen, können Sie davon ausgehen, dass die Gesamtkosten des Darlehens viel höher sind als bei den meisten anderen herkömmlichen Finanzierungsquellen. Beantragen Sie diese Form von Darlehen nur, wenn Sie keine andere Form erhalten können, möglicherweise aufgrund einer schlechten Kreditwürdigkeit.

Bin ich für ein Ratendarlehen berechtigt?

Ihre Berechtigung für ein Ratendarlehen variiert von Kreditgeber zu Kreditgeber und hängt von einer Reihe von Faktoren ab, darunter dem Geldbetrag, den Sie ausleihen möchten, der Laufzeit des Kredits, Ihren Einnahmen und Ausgaben sowie Ihrer Kreditwürdigkeit.

Es ist in der Regel etwas schwieriger, für ein Ratendarlehen genehmigt zu werden, als für ein Darlehen, das in einer einmaligen Zahlung zurückgezahlt wird, da Sie (zumindest in den Augen eines Kreditgebers) mehr Möglichkeiten haben, Zahlungen mit einem längeren Darlehen zu verpassen.

Denken Sie bei Ihrem Ratenkredit Vergleich daran, nur Kreditgeber zu berücksichtigen, für deren Darlehen Sie berechtigt sind.

Was ist für Ihren Ratenkredit zu beachten?

Berücksichtigen Sie vor der Auswahl eines Ratendarlehens die folgenden Faktoren.

  • Hat das Darlehen einen wettbewerbsfähigen Zinssatz?Vergleichen Sie Optionen mit festen und variablen Zinssätzen und wählen Sie das Ratendarlehen, das Ihnen das Beste für Ihr Geld bietet.
  • Welche Tarife und Gebühren muss ich entrichten?Berücksichtigen Sie die üblichen Ratenkreditgebühren, einschließlich Antrags- oder Bearbeitungsgebühren sowie monatliche Gebühren und Jahresgebühren.
  • Sind Sie mit den Rückzahlungsbedingungen zufrieden?Wie oft können Sie Rückzahlungen leisten? Können Sie zusätzliche oder vorzeitige Rückzahlungen ohne Vertragsstrafe vornehmen?
  • Entspricht das Darlehen Ihren Bedürfnissen? Einige Kreditgeber sind restriktiver als andere, wenn es darum geht, wie lange Sie Ihr Darlehen zurückzahlen müssen und wofür es verwendet werden kann.

Was tun und was nicht tun, wenn es um Ratenkredite geht

Machen

  • Führen Sie einen Ratenkredit vergleich durch und finden Sie Kredite mit den niedrigsten Kosten
  • Überprüfen Sie Ihre Zulassungskriterien, bevor Sie sich bewerben
  • Passen Sie die Rückzahlungen an Ihre Zahltage an
  • Wählen Sie eine so kurze Laufzeit, wie Sie es sich leisten können
  • Versuchen Sie, Ihr Darlehen vorzeitig zurückzuzahlen

Tu es nicht

  • Reichen Sie in kurzer Zeit mehrere Bewerbungen ein
  • Beantragen Sie einen Kredit, bei dem Sie Schwierigkeiten haben, die Rückzahlungen zu leisten
  • Entscheiden Sie sich für ein Ratendarlehen, wenn Sie Ihr Guthaben pauschal zurückzahlen können
  • Verpassen Sie Ihre Rückzahlungen

Kurzfristiges, kostenintensives Ratendarlehen

Jack musste 500 € ausleihen, um ein Problem mit seinem Auto zu beheben. Da er ein geringes Einkommen hatte und eine schlechte Bonität hatte, beschloss er, einen Ratenkredit aufzunehmen, um die Arbeit zu finanzieren.

Sein erster Schritt bestand darin, die Zinssätze mehrerer Kreditgeber zu vergleichen. Da er wöchentlich bezahlt wird, suchte er auch nach einem Kreditgeber, der wöchentliche Rückzahlungen vornehmen würde. Nachdem er ein geeignetes Angebot gefunden hatte, dessen Rückzahlung er sich bequem leisten konnte, recherchierte er ein wenig über seine Eignung für das Produkt. Der Kreditgeber, den er ausgewählt hatte, bot eine “Soft Search” Funktion an (die sich nicht auf seine Kreditwürdigkeit auswirkte), um festzustellen, ob er wahrscheinlich genehmigt wurde. Nach seiner Genehmigung erhielt er das Geld innerhalb weniger Stunden.

Der Kreditgeber nahm anschließend am selben Wochentag, an dem er bezahlt wurde, Rückzahlungen von seinem Konto entgegen, sodass die Gefahr eines Zahlungsverzuges geringer war. Jack hat die Schulden nach drei Monaten beglichen und ist wieder auf die Beine gekommen, aber insgesamt hatte es ihn enorme 260 Euro Zinsen gekostet, nur 500 Euro zu leihen.

Fazit

Kurzfristige Kredite sind teuer, Ratenkredite umso mehr.

Ein Ratendarlehen wird für viele Kreditnehmer komfortabler sein. Dies ist insbesondere dann der Fall, wenn Sie größere Geldbeträge ausleihen. Möglicherweise möchten Sie sogar Ratenkredite in Betracht ziehen, die von digitalen Banken wie Revolut angeboten werden, um eine bequemere Kreditaufnahme zu ermöglichen.

Vielen Menschen fällt es leichter, mehrere kleine Rückzahlungen vorzunehmen als eine einzige. Langfristig ist es jedoch kostengünstiger, Letzteres zu tun. Ratenkredite sollten daher immer als Plan B betrachtet werden. Wenn Sie diesen Weg gehen, stellen Sie sicher, dass Sie einen gründlichen Ratenkredit vergleich durchführen und den besten für Sie auswählen.

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