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Monese konto Erfahrungen

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Ein britisches Girokonto für jedermann in Europa und Großbritannien – aber ist Monese die richtige mobile Bank für dich?

Monese ist eine zu 100% digitales Konto, die die Eröffnung eines Girokontos ohne Adressnachweis ermöglicht. Es bietet auch eine Reihe anderer Funktionen wie persönliche Finanzmanagement-Tools und schnelle, günstige Zahlungen. In diesem Testbericht schlüsseln wir die Funktionen und Kosten von Monese in Deutschland auf, damit Du entscheiden kannst, ob es das Richtige für dich ist.

0 €

Monatsgebühr

0 €

Automatengebuhr in Euro

2%

Wahrungsumrechnungsgebuhr

Einzelheiten

ProduktnameMonese Simple
Monatsgebuhr€0
KartenzustellungBis zu 3 Arbeitstagen
Unterstützte währungenGBP,EUR
Kartengebuhr4.95 €
Automatengebuhr in Euro0 €
Automatengebuhr fur Fremdwahrungen€0
Wahrungsumrechnungsgebuhr 2%
Limit fur kostenlose Bargeldabhebungen200 € pro Monat
Mobiles bezahlenApple Pay,Google Pay
Speicherkarten-TypMastercard
More Info

Wie funktioniert Monese in Deutschland?

Monese wurde 2015 als “inklusives, direktes und bedarfsgerechtes” konto eingeführt. Mit Monese kannst Du ein britisches Girokonto eröffnen und es auf deinem Smartphone verwalten, solange Du im europäischen Wirtschaftsraum oder in Großbritannien lebst. Hierfür musst Du also keine britische Adresse angeben, um ein Konto zu eröffnen. Das Konto, das Sie eröffnen, kann ein GBP-Konto, ein EUR-Konto oder ein RON-Konto sein.

Sobald Du dich angemeldet hast, erhälst Du eine Debitkarte, um auf dein Geld zuzugreifen. Die App bietet eine Reihe von Funktionen an, darunter Werkzeuge für die Budgetierung und finanzielle Einblicke, internationale Transfers in acht Währungen zu Gebühren, die bis zu 19 mal niedriger sind, als bei herkömmlichen Banken und verschiedene Sicherheitsfunktionen.

Monese bietet eine kostenlose Kontooption an, sowie zwei kostenpflichtige Konten, die mit zusätzlichen Funktionen einher gehen. Dein konto ist in 20 Ländern in Europa und Großbritannien vollständig einsetzbar. Wenn Du in ein anderes Land ziehen willst, zieht dein Monese Konto ganz einfach mit dir mit. In diesem Video erfährst Du mehr darüber, wie Monese Konten funktionieren.

Welche Funktionen bietet Monese an?

Das Monese-Konto und die App verfügen über eine Reihe von verschiedenen Funktionen. Diese beinhalten Folgendes:

  • Einfache Anmeldung. Du benötigst keinen Adressnachweis, um dich anzumelden und Du kannst ein Konto innerhalb von Minuten eröffnen. Sie müssen lediglich Ihren Wohnsitz im Europäischen Wirtschaftsraum (EWR) haben. Lade einfach die Monese App herunter, mache ein Selfie und scanne dein Ausweisdokument, wie z. B. deinen Reisepass oder Personalausweis aus deinem Herkunftsland ein. In der Regel erhälst Du deine Kontonummer und Bankleitzahl innerhalb von Minuten.
  • Konto-Optionen. Bei Monese haben Sie die Wahl, welche Art von Konto Sie eröffnen möchten; Sie können ein GBP-Konto, ein EUR-Konto oder ein RON-Konto eröffnen.
  • Mehrsprachiger Support. Du kannst die Kundenbetreuung von Monese in 12 verschiedenen Sprachen per Telefon, E-Mail und Chat in Anspruch nehmen.
  • Ausgaben in Fremdwährungen. Du kannst monatlich einen bestimmten Betrag an Ausgaben in Fremdwährung auf deiner Karte nutzen, je nachdem, welches Konto du wählst. Wenn Du beispielsweise mit dem Monese Simple-Konto in Fremdwährung mit deiner Monese Karte bezahlst, wird dir dafür keine Gebühr für Ausgaben bis zu 2.000 € pro Monat. Für Monese Classic beträgt das gebührenfreie Limit bis zu 2,000 € pro monat. Das Monese Premium-Konto bietet unbegrenzte Ausgaben in Fremdwährung.
  • Überweisungen. Monese bietet ebenfalls eine Reihe von Möglichkeiten an, Geld zu überweisen. Dazu gehören Auslandsüberweisungen in bis zu 19 Währungen, die zum Interbankensatz getätigt werden, Lastschriften, Daueraufträge (wiederkehrende Zahlungen) und die Möglichkeit, Soforttransfers an andere Monese Nutzer zu tätigen. Apple Pay und Google Pay sind ebenfalls verfügbar.
  • Budgetierung. Monese bietet ein einfaches Budgetierungswerkzeug, das Ihnen bei der Verwaltung Ihrer Ausgaben hilft. Sie können auch Ihre Ausgaben nach Kategorien anzeigen und Transaktionswarnungen erhalten.
  • Erhalten Sie Ihr Gehalt. Sie können Ihr Gehalt direkt auf Ihr Monese-Konto überweisen lassen.
  • “Pots” Erreichen Sie ein Sparziel, indem Sie Ihr Geld in einen Topf (“pots”) einsortieren. Sie können Ihr Geld direkt von Ihrem Hauptkonto dorthin senden.
  • Aufladen deines Kontos. Wenn Du in Großbritannien wohnst, kannst Du dein Gehalt direkt auf dein Monese-Konto über die Kontonummer und die Bankleitzahl, die Du bei der Anmeldung erhalten hast, beziehen. Monese hat auch eine Partnerschaft mit der britischen Post und PayPoint geschlossen, damit Du dein Monese-Konto persönlich an über 40.000 Standorten in ganz Großbritannien aufladen kannst. Wenn Du außerhalb Großbritanniens wohnst, kannst Du dein Konto aufladen, indem Du dein Konto mit einer anderen Debitkarte, einer SEPA-Überweisung oder einer SWIFT-Zahlung verbindest.

Wie funktionieren die Konten von Monese?

Monese hat drei Kontoebenen: Simple, Classic und Premium. Jedes Konto verfügt über die oben beschriebenen Funktionen, aber es gibt ein paar Unterscheidungsmerkmale zwischen den drei Stufen. Hier ist eine Aufschlüsselung, wie diese Konten im Detail funktionieren, einschließlich deren Gebühren und Funktionen.

Vergleich von Monese mit anderen digitalen Banken in Deutschland

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Name Product Monatsgebühr Kartenzustellung Unterstützte währungen
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Name Product Monatsgebühr Kartenzustellung Unterstützte währungen
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Wie kann ich Geld mit Monese überweisen?

  • Banküberweisungen in Großbritannien. Du kannst ganz einfach Zahlungen an Freunde, Familienangehörige oder Rechnungen mit Banküberweisungen abwickeln. Monese nutzt den Faster Payments Service und gibt an, dass es in der Regel zwischen zwei und vier Stunden dauert, bis dein Zahlungsempfänger das Geld erhält, das Du überwiesen hast.
  • Auslandsüberweisungen. Monese ermöglicht es dir, Geld im Ausland in 19 verschiedene Währungen zu überweisen, und das bis zu achtmal günstiger als bei deiner traditionelle Bank. Diese werden zum “Interbankensatz” abgewickelt, ähnlich wie es bei Revolut der Fall ist. Die Zustelldauer für dein Geld hängt von den Bearbeitungszeiten der Empfängerbank ab. Abhängig von der Währung, die Du senden willst, und der Zeit (versuche, das Geld möglichst vor 16.00 Uhr zu überweisen), sollte deine Überweisung zwischen zwei und vier Werktagen in Anspruch nehmen.
  • Auslandsüberweisungen von einem Euro-Konto. Wenn Du mittels SEPA-Zahlung Geld an jemanden mit einem Euro-Konto überweisen möchtest, dann sollte es den Empfänger bis zum nächsten Werktag oder am Tag danach erreichen.
  • Lastschriften. Du kannst auch eine Lastschrift einrichten und in der Monese App automatisch für Versorgungs- und Dienstleistungen bezahlen. Dazu gehören Dinge wie die Mitgliedschaft im Fitnessstudio, der Telefonvertrag oder die Stromrechnung.
  • Daueraufträge. Richte einen Dauerauftrag ein, auch bekannt als wiederkehrende Zahlung, um Routinezahlungen für bestimmte Beträge, Zahlungsempfänger oder Stichtage zu leisten.
  • Zahlungen an deine Kontakte. Leiste Zahlungen an Freunde und Familie direkt über die Kontaktliste deines Telefons. Sehe, wer bereits ein Monese-Konto hat und an wen Du eine Sofortzahlung senden kannst.

Ist Monese sicher?

Als Anbieter von Girokonten legt Monese großen Wert auf Sicherheit. Für die Registrierung musst Du ein Ausweisdokument vorlegen, das in einigen Fällen auch durch einen Videoanruf identifiziert wird. Dein Geld ist auch sicher mit einem Passwort geschützt, das jederzeit geändert werden kann, und man wird zudem nach 20 Minuten Inaktivität automatisch abgemeldet. Wenn dein Telefon oder deine Karte gestohlen wird, steht dir der Kundendienst von Montag bis Samstag während der Geschäftszeiten zur Verfügung.

Monese ist bei der FCA (Financial Conduct Authority) registriert und darf mit elektronischem Geld handeln, ist aber technisch gesehen keine Bank. In der Praxis bedeutet dies, dass dein Geld auf einem separaten Konto sicher verwahrt wird, sodass Du, sollte Monese pleite gehen, dein Geld zurückerhalten kannst.

Vor- und Nachteile von Monese

Vorteile

  • Schnelle und einfache Einrichtung (keine Bonitätsprüfung oder Nachweis der lokalen Adresse erforderlich)
  • Kostenlose Kartenzahlungen und Automatenabhebungen im Ausland
  • Kostenlose Lastschriften
  • Wahl zwischen GBP-, EUR- oder Ron-Konto

Nachteile

    • Du musst dafür bezahlen, um bestimmte Funktionen zu nutzen, die bei anderen Apps finanzieren standardmäßig enthalten sind, wie z.B. kostenlose Fremdwährungsumrechnungen.

Wie melde ich mich bei Monese an?

Du kannst dich bei Monese anmelden, wenn Du mindestens 18 Jahre alt bist und im europäischen Wirtschaftsraum (EWR) wohnst. Wenn Du diese Voraussetzungen erfüllst, lade einfach die Monese App aus dem iOS App Store oder Google Play Store herunter, um loszulegen.

Alles was Du benötigst, ist ein Ausweisdokument wie Deinen nationalen Personalausweis, Führerschein oder Reisepass und ein Paar Minuten deiner Zeit für ein kurzes Video-Selfie von Dir selbst. Dein Telefon muss auch in der Lage sein, Textnachrichten zu empfangen.

  1. Besuchen Sie die Monese-Website und klicken Sie auf die Schaltfläche “Anmelden” oder laden Sie die Monese-App direkt aus dem App Store oder Google Play Store herunter.
  2. Installieren Sie die App und fahren Sie mit dem Registrierungsprozess fort, indem Sie Ihre persönlichen Daten wie Geburtsdatum, Mobiltelefonnummer und E-Mail-Adresse angeben.
  3. Fahren Sie mit der Videoüberprüfung fort. Sie müssen ein Foto Ihres Personalausweises und ein kurzes Video-Selfie von sich selbst machen. In einigen Situationen kann ein Videoanruf erforderlich sein.
  4. Sobald Sie den Vorgang abgeschlossen und Ihre bevorzugte Währung ausgewählt haben, ist Ihr Monese-Konto einsatzbereit.

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