Ratenkredite

Erfahren Sie mehr über Ratenkreditoptionen in Deutschland.

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Ratenkredite bieten flexible Rückzahlungen, damit Sie Ihre Finanzen besser verwalten können. In diesem Handbuch erfahren Sie, was Sie über Ratenkredite wissen müssen, einschließlich deren Funktionsweise und ob Sie möglicherweise Anspruch auf einen haben.

Wie funktioniert ein Ratendarlehen?

Ratenkredite werden in einer Reihe von regulären Stücken und nicht in einer einzigen Pauschale am Ende der Laufzeit zurückgezahlt.

In den meisten Fällen werden die Raten jeden Monat am selben Tag gezahlt, die Raten können jedoch auch wöchentlich gezahlt werden. Wenn Sie wöchentlich bezahlt werden, ist es möglicherweise hilfreicher, wöchentliche Rückzahlungen vorzunehmen, aber nicht alle Kreditgeber bieten diese Möglichkeit an. Je regelmäßiger Sie einen Kredit zurückzahlen, desto günstiger ist es theoretisch insgesamt. Wenn ein Kreditgeber jedoch zusätzliche Gebühren für das Privileg erhebt, gilt dies möglicherweise nicht.

Ratenkredite können ansprechend sein. Ratenkredite können attraktiv sein, da eine längerfristige Verteilung der Rückzahlungen zu kleineren, überschaubareren Rückzahlungen führt. Entscheidend ist jedoch auch, dass Ihr Kredit insgesamt erheblichmehr kostet.

Jede Rate besteht zum Teil aus dem von Ihnen geschuldeten Kapital und zum Teil aus den Zinsen. In Ihren ersten Raten zahlen Sie viel Zinsen, aber gegen Ende des Darlehens zahlen Sie weniger Zinsen.

Traditionelle kurzfristige Kredite gegen Ratenkredite

Traditionelle kurzfristige Kredite

  • Kleine Beträge ausleihen
  • Rückzahlung in einer einzigen Zahlung an Ihrem Zahltag
  • Zinssätze
  • Hohe Gesamtkreditkosten

Ratenkredite

  • Leihen Sie größere Beträge aus
  • Rückzahlung in kleineren wöchentlichen / monatlichen Raten
  • Zinssätze
  • Noch höhere Gesamtkreditkosten

Soll ich ein Ratendarlehen aufnehmen?

Egal, wofür Sie Geld ausleihen müssen, es ist immer eine gute Idee, sich für den niedrigsten verfügbaren Zinssatz zu entscheiden. Wenn Sie es sich leisten können, einen Kredit pauschal zurückzuzahlen, ist dies normalerweise eine geeignetere Option, da die Gesamtkosten des Kredits fast immer niedriger sind. Wenn Sie die Rückzahlungen verteilen müssen, versuchen Sie, die Laufzeit des Darlehens so kurz wie möglich zu halten und gleichzeitig sicherzustellen, dass es für Sie erschwinglich ist.

Hochpreisige, kurzfristige Kredite sind eine unglaublich teure Kreditmethode und solltennur als letztes Mittel betrachtet werden. Diese Kredite lösen möglicherweise nicht Ihre Geldprobleme, und sie sind keine gute Idee für die Kreditaufnahme über längere Zeiträume oder für die dauerhafte Kreditaufnahme.

Wenn Sie nicht in der Lage sind, rechtzeitig Rückzahlungen für Ihr Ratendarlehen zu leisten, kann sich dies negativ auf Ihre SCHUFA-Kreditwürdigkeit auswirken. Dies würde sich dann auf Ihre Fähigkeit auswirken, auch zukünftige Darlehen zu beantragen.

Wenn Sie ein Ratendarlehen über einen kurzfristigen Darlehensgeber aufnehmen, können Sie davon ausgehen, dass die Gesamtkosten des Darlehens viel höher sind als bei den meisten anderen herkömmlichen Finanzierungsquellen. Beantragen Sie diese Form von Darlehen nur, wenn Sie keine andere Form erhalten können, möglicherweise aufgrund einer schlechten Kreditwürdigkeit.

Bin ich für ein Ratendarlehen berechtigt?

Ihre Berechtigung für ein Ratendarlehen variiert von Kreditgeber zu Kreditgeber und hängt von einer Reihe von Faktoren ab, darunter dem Geldbetrag, den Sie ausleihen möchten, der Laufzeit des Kredits, Ihren Einnahmen und Ausgaben sowie Ihrer Kreditwürdigkeit.

Es ist in der Regel etwas schwieriger, für ein Ratendarlehen genehmigt zu werden, als für ein Darlehen, das in einer einmaligen Zahlung zurückgezahlt wird, da Sie (zumindestin den Augen eines Kreditgebers) mehr Möglichkeiten haben, Zahlungen mit einem längeren Darlehen zu verpassen.

Was tun und was nicht mit einem Ratendarlehen tun

Machen

  • Vergleichen Sie Kreditgeber, um die niedrigsten Gesamtkosten zu finden
  • Überprüfen Sie Ihre Zulassungskriterien, bevor Sie sich bewerben
  • Passen Sie die Rückzahlungen an Ihre Zahltage an
  • Wählen Sie eine so kurze Laufzeit, wie Sie es sich leisten können
  • Versuchen Sie, Ihr Darlehen vorzeitig zurückzuzahlen

Tu es nicht

  • Reichen Sie in kurzer Zeit mehrere Bewerbungen ein
  • Beantragen Sie einen Kredit, bei dem Sie Schwierigkeiten haben, die Rückzahlungen zu leisten
  • Entscheiden Sie sich für ein Ratendarlehen, wenn Sie Ihr Guthaben pauschal zurückzahlen können
  • Verpassen Sie Ihre Rückzahlungen

Kurzfristiges, kostenintensives Ratendarlehen

Jack musste 500€ ausleihen, um ein Problem mit seinem Auto zu beheben. Da er ein geringes Einkommen hatte und eine schlechte Bonität hatte, beschloss er, einen Ratenkredit aufzunehmen, um die Arbeit zu finanzieren.Sein erster Schritt bestand darin, die Zinssätze mehrerer Kreditgeber zu vergleichen. Da er wöchentlich bezahlt wird, suchte er auch nach einem Kreditgeber, der wöchentliche Rückzahlungen vornehmen würde.

Nachdem er ein geeignetes Angebot gefunden hatte, dessen Rückzahlung er sich bequem leisten konnte, recherchierte er ein wenig über seine Eignung für das Produkt. Nach seiner Genehmigung erhielt er das Geld innerhalb weniger Stunden.Der Kreditgeber nahm anschließend am selben Wochentag, an dem er bezahlt wurde, Rückzahlungen von seinem Konto entgegen, sodass die Gefahr eines Zahlungsverzuges geringer war. Jack hat die Schulden nach drei Monaten beglichen und ist wieder auf die Beine gekommen, aber insgesamt hatte es ihn enorme 260€ Zinsen gekostet, nur 500€ zu leihen.

Fazit

Kurzfristige Kredite sind teuer und Ratenkredite noch mehr.

Ein Ratendarlehen wird für viele Kreditnehmer bequemer sein, insbesondere wenn sie größere Geldbeträge leihen. Vielen Menschen fällt es leichter, mehrere kleine Rückzahlungen vorzunehmen als eine einzige. Langfristig ist es jedoch kostengünstiger,Letzteres zu tun. Ratenkredite sollten daher immer als Plan B betrachtet werden. Wenn Sie diesen Weg gehen, müssen Sie die besten verfügbaren Angebote vergleichen und die Option auswählen, die Ihren finanziellen Bedürfnissen am besten entspricht.

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