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Geld anlegen 2021: Geld investieren und vermehren

Erfahren Sie, wie Sie Ihr Anlagekonto auswählen, wie Sie den richtigen Broker finden und wie Sie Aktien auswählen.

Den richtigen Broker finden Sofort investieren

Wer 2021 Geld investieren und vermehren möchte, hat es gar nicht so leicht: Durch den niedrigen Zinssatz sind Sparkonten ungefähr so sinnvoll, wie sein Bargeld im Schrank aufzubewahren. Daher empfehlen wir, das Ersparte bei einem Broker anzulegen.

Je früher Sie mit dem Investieren beginnen, desto eher können Sie Ihre Gewinne zu einem beträchtlichen Notgroschen anwachsen lassen. Mit der Kraft des Zinseszinses können Sie eine anfängliche Investition von 2.000€ mit einem monatlichen Beitrag von 100€ über 30 Jahre in fast 700.000€ verwandeln.

Ganz gleich, ob Sie sich noch nie mit dem Thema Geldanlage beschäftigt haben oder ob Sie gerade erst damit anfangen – es ist an der Zeit, sich an die Arbeit zu machen. Und so geht’s:

Bereiten Sie Ihre Finanzen auf das Investieren vor

Sie wollen Geld investieren, das Sie nicht sofort brauchen, damit es Zeit hat, zu wachsen. Dazu müssen Sie zunächst ein paar Dinge erledigen.

Bauen Sie Ihren Notfallfonds auf. Die allgemeine Empfehlung lautet: drei bis sechs Monate der Lebenshaltungskosten. Sie müssen dieses Geld jedoch nicht auf Ihrem Girokonto aufbewahren. Ein Geldmarktfonds bei einer Maklerfirma oder ein Sparkonto reichen völlig aus.

Tilgen Sie hochverzinste Schulden. Wenn Ihre Kreditkarten Sie mit zweistelligen Zinssätzen belasten, werden Sie durch die Tilgung dieser Schulden mehr sparen, als Sie kurzfristig mit vielen Investitionen gewinnen würden.

Wenn Sie diese Ziele vor Augen haben, können Sie ein Maklerkonto einrichten (falls Sie noch keins haben) und mit den Investitionen beginnen.

Entscheiden Sie, welche Art von Anleger Sie sein werden

Ihre Strategie wird sich im Laufe der Zeit wahrscheinlich ändern, aber dies sind die häufigsten Anlagetypen:

AnlagetypArbeitsaufwandMaklerWahrscheinliche AnlageRisiko
Passiv/RenteInterventionsfreiETFs, Blue-Chip Aktien, InvestmentfondsNiedrig
AktivMehrere Transaktionen pro Monat
  • Diagramm- und Recherchetools
  • Broker wie Comdirect
Aktien, ETFs, Investmentfonds, Optionen, FuturesMittel
KryptowährungVariiert
  • Verschiedene Kryptowährungen mit geringen Transaktionsgebühren
  • Kryptobörsen wie eToro, Binance, JustTrade, Vivid DE
Kryptowährungen — Bitcoin, Ether, Litecoin, Dogecoin, Monero, Ripple, NEO, StellarHoch

Wählen Sie die richtigen Konten zum Investieren

Es gibt verschiedene Typen von Anlagekonten. Das gebräuchlichste Konto, auf dem Sie Aktien und ETFs kaufen und verkaufen können, ist ein sogenanntes “individuelles Maklerkonto”.

Bei einem solchen Konto können Sie so viel einzahlen, wie Sie wollen, und abheben, wann Sie wollen. Auf Gewinne zahlen Sie Steuern, aber Sie können auch Ihre Verluste von der Steuer absetzen.

Wenn Sie für den Ruhestand investieren möchten, sollten Sie eine private Rentenversicherung in Betracht ziehen. Im Allgemeinen unterscheidet sich die Altersvorsorge in mehreren Aspekten von individuellen Maklerkonten:

  • Beiträge können steuerlich absetzbar sein.
  • Es gibt jährliche Beitragsgrenzen für Ihr Konto.
  • Die Rente wird nach Vertragslaufzeit kostenlos ausgezahlt.
  • Beschränkte Anlagemöglichkeiten.

Wählen Sie den richtigen Makler, bevor Sie investieren

Bei der großen Auswahl an Brokern werden Sie wahrscheinlich den perfekten für Ihre finanzielle Situation finden. Hier finden Sie einen Vergleich:

  • Grad der Komplexität. Anfänger brauchen in der Regel eine einfache Plattform, um Kauf- und Verkaufsaufträge zu erteilen und mit dem Investieren zu beginnen. Dies kann sogar über eine mobile App erfolgen. Aufgrund ihrer intuitiven Apps sind Plattformen wie Trade Republic, eToro oder Plus500 oft eine gute Anlaufstelle für den Anfang.
  • Aktivität. Aktive und passive Anleger haben unterschiedliche Bedürfnisse. Aktive Anleger benötigen in der Regel fortgeschrittene Charting-Funktionen und Research und führen die Aufträge selbst aus. Passive Trader kaufen und halten oft langfristig oder nutzen automatisierte Handelssysteme.
  • Gebühren. Die meisten Online Broker erheben keine Provisionen für den Kauf von Aktien und ETFs und auch keine Inaktivitätsgebühren – was gut ist, wenn Sie planen, Ihre Aktien langfristig zu halten.

Geld investieren mit Hilfe vom Online-Broker

warning iconWarnung: CFDs sind komplexe Instrumente und beinhalten wegen der Hebelwirkung ein hohes Risiko, schnell Geld zu verlieren. Zwischen 74 % und 89 % der Kleinanlegerkonten verlieren beim Handel mit CFDs Geld. Sie sollten überlegen, ob Sie verstehen, wie CFDs funktionieren und ob Sie es sich leisten können, das hohe Risiko einzugehen, Ihr Geld zu verlieren.
Name Product Unterstützte Währungen CFDs Anzahl Bestände Aktien Link
eToro
UK, US, EU
Ja
2000+
Ja
Zur Website
71% der Kleinanlegerkonten verlieren Geld.
Mehr Info
CFD Service. Ihr Kapital ist in Gefahr.
eToro wurde 2007 ins Leben gerufen und ist am besten als soziale Handelsplattform bekannt, die sich an Händler aller Erfahrungsstufen wendet. Es ermutigt Benutzer, sich gegenseitig zu beraten und bietet den CopyTrader-Service an, mit dem Benutzer die Geschäfte führender Investoren kopieren können.
Saxo
AU, CN, CZ, DK, FR, HK, TW, IT, AE, NL, NO, PL, RU, SG, SK, CH, UK, JP
Ja
19,000+
Ja
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65% der Kleinanlegerkonten verlieren Geld.
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CFD Service. Ihr Kapital ist in Gefahr.
Vielfältiges Produktportfolio und ein Kundenservice, der in mehreren Sprachen zur Verfügung steht.
DEGIRO
DE, NL, BE, FR, UK, CH, DK, ES, FI, GR, IE, IT, PL, PT, SE, CZ, CA
Nein
Zugang zum globalen markt
Ja
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Investieren birgt ein Verlustrisiko
Anleger haben über die Plattform Zugang zum eigenen Portfolio, zu Realtimekursen und zu vielen Ordermöglichkeiten.
Plus500
US, UK, AU, DE, FR, IT, PT, GR, JP, SG, ZA, NL, FI, BE, DK, SE, CH, ES, AT, NO, HU, CZ, IE, PL, HK
Ja
2,000+
Nein
Zur Website
72% der Kleinanlegerkonten verlieren Geld.
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CFD Service. Ihr Kapital ist in Gefahr.
Die Oberfläche ist für wenige offene Positionen geeignet und gerade für Anfänger leicht zu verstehen.
AvaTrade
Global
Ja
Zugang zum globalen markt
Nein
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71% der Kleinanlegerkonten verlieren Geld.
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Der Online-Broker AvaTrade bietet eine bedieungsfreundliche mobile App, eine breite Produktpalette und ist mit seinen Copy Trading-Tools ideal für Einsteiger.
Capital.com
US, UK, DE, NL, ES
Ja
4000+
Ja
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Capital.com oder einfach nur Capital wurde von einem Team aus Softwareentwicklern und Top-Bankern entwickelt und nutzt eine einzigartige Methode zur Verarbeitung von Transaktionen, die die Markteffizienz verbessert und es Capital.com ermöglicht, kommissionsfreien Handel anzubieten.
Zacks Trade
US, CA, MX, AUT, BEL, FR, DE, IT, NL, ES, NO, SE, UK, CH, HK, JP, SG, RU, AU
Nein
Zugang zum globalen markt
Ja
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Niedrige Gebühren, umfangreiche Aktien- und ETF-Auswahl, großartiger Kundenservice erwarten Sie bei Zacks Trade.
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Wählen Sie einige Aktien und Fonds

Eine Investition kann alles sein, von dem Sie glauben, dass es im Laufe der Zeit an Wert gewinnen wird, aber für die meisten Menschen beginnt es mit Aktien oder börsengehandelten Fonds (ETFs).

Einzelne Aktien

In einem bestimmten Jahr übertreffen zahlreiche Aktien den Marktdurchschnitt. Tesla wuchs allein im Jahr 2020 um fast 700 %. Netflix ist in den letzten zehn Jahren um 3.900 % gestiegen. Keine Frage, es macht Spaß, die richtigen heißen Aktien zu besitzen.

Aber beim Investieren bedeutet ein großer Gewinn in der Regel auch ein größeres Risiko. Während viele Anleger mit Einzelaktien beginnen, ist es daher am besten, die Aktienauswahl auf einen Teil Ihres Kontos zu beschränken, der für risikoreichere Anlagen bestimmt ist. Behalten Sie den Großteil Ihrer Mittel in sichereren Anlagen, wie große Blue-Chip-Aktien.

ETFs

Die meisten Finanzberater würden Anfängern ETFs empfehlen, bevor sie viele Einzelaktien kaufen. Der Grund dafür ist, dass man mit ETFs ein über Unternehmen und Sektoren hinweg diversifiziertes Portfolio erhält, wodurch man langfristig ein stetiges Wachstum erzielt.

Im Allgemeinen bilden börsengehandelte Fonds die Indizes nach und erreichen deren Leistung zu durchschnittlich niedrigen Kosten von etwa 1 % der investierten Mittel pro Jahr. Im Laufe der Zeit können Sie auch andere Arten von ETFs wie Sektorfonds, Rohstofffonds und andere Klassen hinzufügen, wenn Sie sich mit der Ausrichtung Ihrer Anlagen wohler fühlen und mehr Geld zur Verfügung haben.

Anleihen und Rentenfonds

Der Kauf von Anleihen ist die traditionelle Absicherung für ein diversifiziertes, auf Aktien ausgerichtetes Portfolio. Wenn Aktien fallen, steigen Anleihen in der Regel, auch wenn die Renditen im Allgemeinen niedriger sind.

Die alte Regel lautete, dass man sein Alter in Anleihen verbringen sollte – mit 30 Jahren 30 % Anleihen, mit 60 Jahren 60 % Anleihen. Aber die Renditen von Anleihen sind schon so lange so viel niedriger, dass neue Regeln entstanden sind. Eine besagt, dass man sein Alter von 110 abzieht und den Rest in Aktien investiert. Mit 30 würde man also 80 % in Aktien und 20 % in Anleihen investieren. Der weise Warren Buffett spricht von einer 90/10-Mischung selbst für Rentner, wobei der größte Teil in einen breiten Marktindexfonds investiert werden sollte.

Sie können Anleihenfonds, echte Anleihen und Schrottanleihen kaufen und eine Rangliste von Anleihen erstellen, die zu verschiedenen Zeitpunkten fällig werden – kurz gesagt, Sie können sich wie bei Aktien richtig in Anleihen engagieren.

Immobilien, Gold und andere Dinge

Aktien und Anleihen sind leicht zugänglich, aber fast alles, von dem Sie erwarten, dass es im Wert steigt, kann Teil Ihres Anlageportfolios sein.

Immobilieninvestitionen sind eine Möglichkeit dazu. Sie können Ihr Haus oder eine Mietimmobilie kaufen (manche würden Ihr Haus nicht als Investition zählen, da Sie einen Ort zum Wohnen brauchen, aber das ist ein anderes Thema). Sie können es mit einem börsengehandelten Fonds (ETF), einem Immobilieninvestmentfonds (REIT) oder verschiedenen spezialisierten Investmentmaklern versuchen, bei denen Sie schon mit sehr geringen Beträgen einsteigen können.

Investitionen in Metalle, und insbesondere Investitionen in Gold, gelten seit jeher als sicherer Hafen, wenn der Markt abstürzt. In die meisten Rohstoffe kann man über die Terminmärkte oder über börsengehandelte Fonds investieren, auch wenn das nicht so befriedigend ist, wie eine Goldmünze in die Tasche zu stecken. (Die Lagerung von Rohstoffen auf eigene Faust kann allerdings sehr mühsam sein.)

Devisenanlagen, und Kryptowährungen haben in den letzten Jahren an Beliebtheit gewonnen. Bei Devisen wettet man im Grunde darauf, dass die Währung eines Landes gegenüber einer anderen steigt und fällt. Bei Kryptowährungen wählt man eine von mehreren digitalen Währungen aus, weil man glaubt, dass die Leute in Zukunft mehr dafür zahlen werden. Im Gegensatz zu Aktien, hinter denen ein echtes Unternehmen steht, oder zu einer Währung, die von einer Regierung gestützt wird, sind Kryptowährungen nur so viel wert, wie jemand für sie bezahlen wird. Die Risiken sind also höher, aber die Gewinne waren in den letzten Jahren enorm.

Sammlerstücke: Nahezu alles, von Sammlerautos über Kunst bis hin zu Antiquitäten, kann erworben und als Investition aufbewahrt werden. Einige sind buchstäblich mehr als ihr Gewicht in Gold wert. Ein tadelloses Action Comics #1 mit einem Gewicht von etwa 3 Unzen – das ist das erste Erscheinen von Superman – wird für mehr als 3 Millionen Dollar gehandelt. Eine Unze Gold? Weniger als 2.000 Dollar.

Der Haken an der Sache ist, dass man für die größten Gewinne das Feld gut genug kennen muss, um herauszufinden, was sich ein Jahrzehnt oder mehr in der Zukunft verkaufen wird. Oder man muss das Kapital haben, um Klassiker zu kaufen, wenn sie bereits Klassiker sind.

Das ist mindestens so schwierig wie die Auswahl von Einzelaktien.

Investitionsmythen

Nun, da Sie wissen, wie Sie mit dem Investieren beginnen können, lassen Sie uns einen Blick auf einige Investitionsmythen werfen

MythosWirklichkeit
Man braucht eine Menge Geld für den AnfangMan fängt mit ein paar Euro pro Monat an
Der Aktienmarkt ist zu riskantMehr Risiko kann zwar höhere Renditen und Verluste bedeuten, aber der breite Markt steigt im Laufe der Zeit zuverlässig an
Man muss Aktien aussuchen, um erfolgreich zu seinDer Markt als Ganzes ist verlässlicher als Anlageberater
Man muss aktiv handelnKaufen und halten ist eine der profitabelsten Investmentstrategien
Man muss viel recherchierenMan kann große Firmen wählen und langfristig in sie investieren
Man ist zu alt zum InvestierenInvestieren können Sie in jedem Alter, aber wenn Sie später anfangen, müssen Sie mehr Geld investieren, um die gleichen Ergebnisse zu erzielen.

Vor- und Nachteile

Vorteile

Beim Investieren geht es darum, mit Ihrem Geld mehr Geld zu verdienen. Indem Sie Ihr Vermögen aufbauen und bewahren, können Sie die Früchte der Arbeit ernten:

  • Investitionsrendite. Viele Investitionen gewinnen im Laufe der Zeit an Wert. Investitionen sind nicht immer garantiert, aber Gewinnprognosen können Ihnen bei der Entscheidung helfen, in was und wie viel Sie investieren sollten.
  • Dividenden. Wenn Sie Aktien, Fonds oder Barwert-Lebensversicherungen kaufen, besitzen Sie Anteile an diesem Unternehmen und erhalten unter Umständen einen Prozentsatz der Gewinne – die Sie entweder in bar auszahlen oder wieder anlegen können. Diese Dividenden werden nach einem bestimmten Zeitplan an die Aktionäre ausgeschüttet. Aktien und Fonds zahlen in der Regel vierteljährliche Dividenden, während Lebensversicherungsgesellschaften, die sich im gegenseitigen Besitz befinden, in der Regel jährliche Dividenden zahlen, die manchmal auch als Rückgabe von Überschussprämien bezeichnet werden.
  • Zinseszins. Viele Anlagen bieten Ihnen die Möglichkeit, Zinseszinsen zu verdienen, d. h. Zinsen auf Ihre Erträge. Je länger Sie eine Aktie halten, desto höher ist ihr Wert – und desto mehr Zinsen erhalten Sie.
  • Mitspracherecht bei der Führung eines Unternehmens. Wenn Sie Aktien eines Unternehmens oder einer Gesellschaft besitzen, haben Sie ein Stimmrecht und können mitbestimmen, wie das Unternehmen geführt wird.

Nachteile

Zu den Risiken, denen die Anleger ausgesetzt sind, gehören:

  • Volatilität. Der Wert einer Anlage kann aufgrund interner Faktoren wie fehlerhafter Produkte oder externer Ereignisse, auf die der Anleger keinen Einfluss hat, manchmal stark schwanken.
  • Verluste. Der Wert von Investitionen kann aus vielen Gründen sinken. Unternehmen können schlecht abschneiden, die Nachfrage nach Produkten oder Dienstleistungen kann versiegen und der Aktienmarkt kann abstürzen. Die Folge: Sie verlieren Geld.

Berücksichtigen Sie bei der Risikobewertung auch Ihr Alter als wichtigen Faktor. Jüngere Anleger können mehr Risiko eingehen, weil sie Zeit haben, Verluste auszugleichen. Diejenigen, die kurz vor dem Ruhestand stehen, sollten in der Regel das Risiko zurückschrauben.

Sind irgendwelche Investitionen garantiert?

Nein. Aber es gibt ein paar Schutzmechanismen für bestimmte Fahrzeuge und Situationen:

  • Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versichert Sparkonten, Geldmarktkonten und CDs. Die FDIC versichert Ihre Einlagen bei jeder versicherten Bank bis zu einer Höhe von 250.000 $. Der Haken an der Sache? FDIC-versicherte Konten erhalten einen niedrigeren Zinssatz.
  • Die National Credit Union Administration versichert die Einlagen der Mitglieder von Credit Unions. Sie wird von der US-Regierung unterstützt und versichert auch Ihr Geld bis zu einem Höchstbetrag von 250.000 Dollar.
  • Die Wertpapiere, die Sie besitzen, sind nicht gegen einen Wertverlust versichert. Aber die Securities Investors Protection Corporation ist eine nichtstaatliche Einrichtung, die fehlende Aktien und Wertpapiere auf Kundenkonten ersetzt, die von einer SIPC-Mitgliedsfirma gehalten werden, wenn diese Firma zusammenbricht. Der Höchstbetrag liegt bei 500.000 $, davon bis zu 250.000 $ in bar.

Fazit

Der Schlüssel zum Einstieg in die Geldanlage liegt darin, einen Plan zu haben und die Vermögenswerte, in die Sie investieren, zu verstehen. Wenn Sie mit der Volatilität von Investitionen umgehen und die Risiken minimieren können, besteht die Möglichkeit, Ihr Geld zu vermehren. Prüfen Sie Ihre Möglichkeiten, finden Sie heraus, was am besten zu Ihnen passt, und vergleichen Sie die Produkte und Dienstleistungen, die Ihnen helfen werden, Ihre Ziele zu erreichen, angefangen mit Online-Handelsplattformen.

Haftungsausschluss: Die von uns bereitgestellten Informationen stellen in keiner Weise eine Befürwortung von Futures, Aktien, ETFs, CFDs, Optionen oder von bestimmten Anbietern, Diensten oder Angeboten dar. Sie können nicht als Anlageberatung oder als Empfehlungen irgendwelcher Art ausgelegt werden. Berücksichtigen Sie diese Umstände und lassen Sie sich beraten, bevor Sie Geschäfte irgendeiner Art tätigen.

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