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ETFs kaufen: Ein Einsteigerguide zum Kauf von Exchange Traded Funds (ETFs)

Wie man in börsengehandelte Fonds investiert - die Vorteile, die Risiken und wie man anfängt.

Investieren Sie über einen Broker in ETFs Vergleichen Sie Online-Broker

Wie Sie ETFs kaufen: 5 Schritte (Update 2021)

  1. Vergleichen und finden Sie die beste Online-Aktienhandelsplattform für Sie
  2. Registrieren Sie sich für ein Handelskonto. Sie müssen persönliche Angaben machen und einen Ausweis vorlegen
  3. Geld überweisen auf Ihr Handelskonto
  4. Suchen Sie nach dem gewünschten ETF und erteilen Sie einen Kaufauftrag
  5. Verfolgen Sie die Performance Ihres ETFs
Exchange Traded Funds (ETFs) sind Investmentfonds, die aus mehreren Aktien oder anderen Vermögenswerten bestehen, die an einer Börse gekauft und verkauft werden können. Das bedeutet, dass Sie über eine Aktienhandelsplattform in sie investieren, so wie Sie auch Aktien kaufen würden.

ETFs sind in den letzten Jahren in Deutschland populär geworden, dank des Aufstiegs von Indexfonds-Investitionen und weil Sie in mehrere Aktien in einem Handel investieren können. Aber wie funktionieren sie, sind sie sicher und wie investiert man in sie? Unser Leitfaden enthält alles, was Sie über ETF-Investitionen wissen müssen.

Vergleichen Sie Online-ETF-Broker

ETFs werden genau wie reguläre Aktien gekauft und verkauft, daher müssen Sie einen Online-Broker wählen, bevor Sie investieren können.

warning iconWarnung: CFDs sind komplexe Instrumente und beinhalten wegen der Hebelwirkung ein hohes Risiko, schnell Geld zu verlieren. Zwischen 74 % und 89 % der Kleinanlegerkonten verlieren beim Handel mit CFDs Geld. Sie sollten überlegen, ob Sie verstehen, wie CFDs funktionieren und ob Sie es sich leisten können, das hohe Risiko einzugehen, Ihr Geld zu verlieren.
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Was ist ein ETF?

Ein ETF ist ein kostengünstiger Investmentfonds, der an einer Börse wie der Xetra (elektronischer Handelsplatz der Börse Frankfurt) gehandelt werden kann. Diese Fonds werden von ETF-Emittenten und Fondsmanagern aufgelegt und setzen sich aus einem Korb von Wertpapieren wie Aktien, Bargeld und Anleihen zusammen.

Jedem ETF wird eine Wertpapierkennnummer zugewiesen und er kann von Anlegern auf die gleiche Weise gekauft und verkauft werden, wie Sie Aktien kaufen und verkaufen würden. Durch die Anlage in ETFs können Sie auf einfache Weise ein diversifiziertes Portfolio erstellen und Ihre Anlage über eine breite Palette von Anlageklassen streuen, darunter deutsche Aktien, globale Aktien, festverzinsliche Wertpapiere, Schulden, Fremdwährungen, Rohstoffe und Metalle.

Typen von ETFs

Ein börsengehandelter Fonds ist eine Zusammenstellung von Wertpapieren, der von ETF-Emittenten und Fondsmanagern an einer deutschen Börse notiert wurde. Während Standard-ETFs typischerweise einen Index nachbilden, werden andere aktiv verwaltet oder nutzen derivative Produkte, um die Wertentwicklung des Fonds zu beeinflussen. Vereinfacht ausgedrückt ist ein ETF ein Fonds aus Wertpapieren, der an einer Börse gehandelt werden kann.

Was ist ein Indexfonds?

Indexfonds bilden eine Auswahl von Aktien ab, die einen Index bilden. Der MSCI World, der S&P500 und der Nasdaq sind zum Beispiel Indizes, die sich aus einigen der größten Unternehmen der Welt zusammensetzen. Ein Indexfonds versucht, die Renditen seines zugrundeliegenden Index zu erreichen.

Indexfonds vs. aktive Fonds

ETFs haben sich den Ruf erarbeitet, risikoarm zu sein und über einen langen Zeitraum gute Renditen zu liefern. Das gilt vor allem für Indexfonds-ETFs, aber börsennotierte Fonds gibt es heute in vielen Formen und Größen, und einige von ihnen bergen so viel Risiko wie jede Aktie an der Xetra.

  • Passive ETFs. Auch bekannt als indexierte ETFs oder Indexfonds. Diese Fonds zielen darauf ab, die Renditen eines bestimmten Index oder einer Benchmark nachzubilden. Sie können zum Beispiel in einen Fonds investieren, der die Performance des MSCI World oder des S&P 500 nachbildet.
  • Faktor- und Smart-Beta-ETFs. Kombinieren sowohl aktive als auch passive Strategien. Sie bilden typischerweise einen Index ab, berücksichtigen aber zusätzliche Variablen, wie z.B. eine höhere Gewichtung von kleineren Unternehmen. Smart-Beta-ETFs bilden nicht-traditionelle Indizes ab, die in eine Auswahl von Unternehmensaktien nach eigenen Regeln investieren. Die Idee ist, den Markt zu übertreffen.

Äußerlich können diese sehr ähnlich erscheinen. Sie sind jedoch in Bezug auf die Strategie und das Risikoniveau recht unterschiedlich.

Was sind synthetische ETFs?

ETFs greifen auf zwei Arten auf das Anlagevermögen zu: physisch oder synthetisch. Die Emittenten eines physischen (oder Standard-)ETFs haben den Basiswert des Index, den er nachbilden soll, gekauft. Wenn Sie in einen ETF investieren, bedeutet das nicht, dass Sie die Vermögenswerte selbst besitzen; stattdessen besitzen Sie Anteile an dem ETF, der die Vermögenswerte hält.

Auf der anderen Seite versuchen strukturierte oder synthetische ETFs, die Wertentwicklung ihrer Basiswerte durch den Einsatz von Derivaten nachzubilden. Das liegt daran, dass es nicht immer praktisch ist, physische Vermögenswerte zu halten. Zum Beispiel sind Gold- oder Rohstoff-ETFs oft synthetisch. Das bedeutet, dass Sie, wenn Sie in einen solchen investieren, nicht tatsächlich einen Klumpen Gold kaufen, sondern in einen Vertrag investieren, der Renditen basierend auf den Preisbewegungen des Rohstoffs verspricht.

Was ist ein Derivat?

Derivate sind Produkte, die ihren Wert von zugrunde liegenden Vermögenswerten wie Rohstoffen oder Aktien ableiten. Anstatt einen physischen Vermögenswert zu kaufen, handelt es sich um einen Vertrag mit einer vereinbarten Rendite, die auf dem Preis der Bewegungen des zugrunde liegenden Vermögenswertes basiert.

Warnung: Da strukturierte Produkte komplexe Anlagestrategien verwenden können, können sie viel riskanter sein als ein Standard-Index-ETF.

Was sind Rohstoff-ETFs?

Rohstoff-ETFs oder Exchange Traded Commodities (ETCs) bilden die Wertentwicklung eines zugrundeliegenden physischen Rohstoffs ab, wie z.B. Gold, natürliche Ressourcen und landwirtschaftliche Produkte. Anstatt in den eigentlichen Rohstoff zu investieren, bildet der ETF typischerweise die Preisbewegungen des Rohstoffs oder seines Index ab. Aus diesem Grund sind Rohstoff-ETFs typischerweise synthetische oder strukturierte Produkte.

Welche Kosten entstehen bei einer Investition in ETFs?

Wenn Sie in einen ETF investieren, sind die ersten Kosten, die Sie wahrnehmen werden, der Preis der ETF-Anteile; es gibt jedoch auch andere, weniger offensichtliche Kosten, die Sie beachten müssen, wie z.B. die Verwaltungsgebühren. Während ETFs in der Regel niedrigere Gebühren berechnen als nicht börsennotierte verwaltete Fonds, ist dies nicht immer der Fall.

Sie sollten immer die vom ETF-Emittenten zur Verfügung gestellten Produktinformationen (auch Product Disclosure Statement oder PDS) lesen, um alle Details zu den anfallenden Gebühren und deren Auswirkungen auf Ihre Investitionen zu erfahren. Hier sind die wichtigsten Kosten, auf die Sie achten sollten:

  • Verwaltungsgebühren. Genau wie jeder andere verwaltete Fonds haben ETFs Verwaltungsgebühren, die manchmal als Management Expense Ratio (MER) bezeichnet werden. Diese Gebühr wird vom ETF-Emittenten erhoben und ist normalerweise im Anteilspreis enthalten.
  • Brokerage-Gebühren. Sie müssen jedes Mal, wenn Sie ETF-Anteile kaufen oder verkaufen, Brokergebühren bezahlen. Diese Gebühren variieren je nach dem von Ihnen gewählten Online-Broker, beginnen aber normalerweise bei etwa 10 oder 20 US-Dollar.
  • Der Kauf-/Verkaufsspread. Dies ist die Differenz zwischen dem höchsten Preis, den Sie für einen ETF-Anteil zu zahlen bereit sind, und dem niedrigsten Preis, zu dem ein Verkäufer bereit ist zu verkaufen.

Zahlen ETFs eine Dividende?

Einige ETFs zahlen Dividenden, wenn die zugrundeliegenden Unternehmensaktien Dividenden zahlen. Es hängt jedoch auch davon ab, ob der Fondsmanager dies weitergibt, also überprüfen Sie dies zuerst, wenn dies eine Priorität ist.

In den meisten Fällen zahlen ETFs ihre Dividenden vierteljährlich aus, obwohl dies keine Regel ist. Wenn Sie an ETF-Dividenden interessiert sind, prüfen Sie die Rendite, wie oft sie gezahlt wird und ob Sie die Zahlungen wieder in den ETF investieren können, wenn Sie wollen, oder ob sie auf Ihr Konto gezahlt werden. Die Rendite ist der Prozentsatz des von Ihnen investierten Betrags, der Ihnen als Dividendenertrag ausgezahlt wird.

Wie kann ich ETFs vergleichen?

Wie die Aktienkurse kann auch der Preis von ETF-Anteilen von Tag zu Tag schwanken. Viele ETFs bewegen sich jedoch im Einklang mit dem Index, den sie abbilden, nach oben und unten, daher gibt es ein paar einfache Tipps, die Sie beachten sollten, damit Sie mehr aus Ihren ETF-Investitionen herausholen können:

  • Vergleichen Sie den Preis. ETF-Emittenten stellen regelmäßig Informationen zum Nettoinventarwert (NAV) zur Verfügung, oft in Echtzeit. Dieser wird gemeinhin als indikativer NAV (oder iNAV) bezeichnet, und indem Sie ihn mit den von Ihrem ETF-Broker angegebenen Kauf- und Verkaufspreisen vergleichen, können Sie feststellen, ob Sie beim Kauf oder Verkauf von Anteilen an einem ETF ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis erhalten.
  • Betrachten Sie Limit-Orders. Der iNAV kann sich im Laufe des Tages recht schnell ändern, da die Volatilität der zugrunde liegenden Märkte ihn nach oben oder unten treibt. Wenn Sie in einen volatilen ETF investieren, wie z.B. einen börsengehandelten Rohstoff (ETC), kann es sicherer sein, beim Kauf oder Verkauf Limit-Orders statt Market-Orders zu platzieren, die sicherstellen, dass Sie den gewünschten Preis erhalten.
  • Verwaltungsgebühren. Alle ETFs erheben Verwaltungsgebühren, die als Prozentsatz Ihrer Rendite berechnet werden. Die durchschnittliche Gebühr beträgt etwa 0,8 % Ihres Fonds – stellen Sie sicher, dass die Gebühren zu Ihren Erträgen passen.
  • Märkte und Sektoren. ETFs haben ganz unterschiedliche Themen. Einige ETFs bilden große Aktien aus den USA ab, andere Small-Cap-Aktien aus Deutschland oder bestimmte Sektoren wie Gesundheit, Tech oder erneuerbare Energien.
  • Wählen Sie sorgfältig aus. ETFs gibt es in allen Formen und Größen und sie sind je nach Art der Vermögenswerte, die sie abbilden, mit unterschiedlichen Risiken behaftet. Ein ETF, der sich auf Rohstoffaktien konzentriert, bietet zwar das Potenzial für höhere Renditen, ist aber auch mit einem höheren Risiko verbunden als ein Index, der die 200 wichtigsten Aktien abbildet.

Was sind die Vorteile der Investition in ETFs?

Es gibt viele Gründe, die für eine Investition in ETFs sprechen:

  • Diversifizieren Sie Ihr Portfolio. Durch den Kauf von Anteilen an nur einem ETF können Sie in viele Aktien und Anlageklassen auf einmal investieren. Indem Sie Ihr Geld über verschiedene Anlageklassen streuen, können Sie Ihr Risiko minimieren.
  • Dividendenerträge. Wenn die von einem ETF gehaltenen Basiswerte Dividenden ausschütten, werden diese Dividenden und Dividendengutschriften (falls zutreffend) an Sie weitergegeben.
  • Einfacher Zugang. Anstatt eine breite Palette von Anlagen zu recherchieren und dann auszuwählen, übernimmt der ETF-Emittent die ganze harte Arbeit der Anlageauswahl für Sie; Sie müssen lediglich die ETFs auswählen und die Anteile über einen Broker oder eine Online-Aktienhandelsplattform erwerben.
  • Relativ kostengünstig. Die Erstellung eines diversifizierten Portfolios durch Aktien und andere traditionelle Anlagemöglichkeiten erfordert in der Regel einen erheblichen Kapitaleinsatz. Wenn Sie jedoch in ETFs investieren, können Sie bereits mit einigen hundert Dollar oder weniger beginnen, wenn Sie eine Mikro-Investitionsplattform wie CommSec Pocket oder Raiz verwenden.
  • Steuereffektive Anlage. Da die meisten ETFs versuchen, die Wertentwicklung eines bestimmten Index nachzubilden, gibt es im Vergleich zu aktiv gemanagten Fonds in der Regel einen geringen Umschlag der Anlagen. Daraus resultiert eine geringere Kapitalertragssteuer (CGT) für Investoren.
  • Einfacher Ausstieg. Im Gegensatz zu einigen anderen Anlageformen, die Sie für eine feste Laufzeit an einen Vertrag binden, sind ETFs unbefristet. Das bedeutet: Solange ausreichend Liquidität vorhanden ist, können Sie ETFs kaufen und verkaufen, wann immer Sie wollen. Wenn Sie zum Beispiel schnellen Zugriff auf Ihre Gelder benötigen oder wenn sich ein Notfall oder eine Gelegenheit ergibt, können Sie Ihren ETF-Bestand schnell liquidieren.

Welche Risiken birgt die Investition in ETFs?

ETFs werden oft als sicherere Anlage als der direkte Kauf von Aktien an der Börse beworben, aber das ist nicht immer der Fall. Obwohl viele ETFs relativ sichere Indexfonds sind, die große Indizes abbilden, ist es auch möglich, dass ein Indexfonds einen volatilen globalen Markt abbildet, wie z.B. seltene Erden oder den Ölmarkt.

Sie sollten auch bedenken, dass technisch gesehen jede Art von Vermögenswert in einem Fonds gebündelt werden kann, ebenso wie risikoreiche Produkte vom Typ Derivat. Das bedeutet, dass nicht alle ETFs passive Indexfonds sind, wie Sie vielleicht glauben. Recherchieren Sie immer, bevor Sie investieren. Hier sind einige der Hauptrisiken, die Sie beachten sollten:

  • Geld verlieren. Wenn sich die zugrundeliegenden Vermögenswerte, die ein ETF besitzt, nicht wie erhofft entwickeln, fällt der Wert eines ETFs – und der Wert der ETF-Anteile, die Sie besitzen, fällt mit.
  • Abbildungsfehler. Wie bereits erwähnt, bilden ETFs nicht immer genau die Performance des Index nach, den sie abbilden sollen, wobei Gebühren, Steuern und andere Faktoren zu niedrigeren Renditen als erwartet führen können.
  • Risiken, die mit einzelnen ETFs verbunden sind. Die von Ihrem ETF gehaltenen Basiswerte bergen auch ihre eigenen Risiken. Wenn Ihr ETF beispielsweise in Anlagen investiert, die sich unter bestimmten Marktbedingungen nur schwer verkaufen lassen, wie z. B. Rohstoffe oder globale Schwellenländer, müssen Sie ein erhöhtes Risiko in Kauf nehmen.
  • Internationale Steuern. Wenn Sie Anteile an einem ETF kaufen, der in einem anderen Land als Deutschland notiert ist, müssen Sie möglicherweise ausländische Steuern zahlen. Vergewissern Sie sich, dass Sie sich über alle steuerlichen Auswirkungen eines ETFs im Klaren sind, bevor Sie Gelder einsetzen.

Synthetische ETFs haben die gleichen Risiken wie physische ETFs, aber sie setzen Sie auch ein paar zusätzlichen potenziellen Problemen aus:

  • Gegenparteirisiken. Synthetische ETFs schließen Verträge mit Dritten ab, bei denen es sich meist um Investmentbanken handelt. Wenn diese Dritten finanziell nicht in der Lage sind, die Verpflichtungen zu erfüllen, die sie gegenüber dem ETF eingegangen sind, wie z. B. die Zahlung der Rendite des zugrunde liegenden Index an den ETF, leidet die Performance Ihrer Anlage.
  • Rohstoffrisiken. Die meisten ETFs, die die Wertentwicklung von Rohstoffen abbilden, sind synthetische ETFs, die den Futures-Preis eines Rohstoffs oder Index nachbilden. Unter Umständen weicht der Preis der Futures jedoch vom Preis des tatsächlichen Rohstoffs ab. Daher ist es wichtig, dass Sie sich vor dem Kauf darüber im Klaren sind, ob ein Fonds die aktuellen oder die Futures-Rohstoffpreise abbildet.

Bevor Sie sich entscheiden, ob ETFs die beste Anlagelösung für Sie sind, sollten Sie sich über deren Funktionsweise und die damit verbundenen Risiken im Klaren sein. Lesen Sie die Produktinformationen genau durch, stellen Sie Fragen an den ETF-Emittenten, wenn Sie sich unsicher sind, und ziehen Sie in Erwägung, einen qualifizierten Finanzberater zu Rate zu ziehen.

Handel mit ETFs über CFDs

Es ist auch möglich, CFDs mit ETFs als Basiswert zu handeln. CFDs sind Differenzkontrakte, mit denen Trader auf den Wert von Finanzprodukten spekulieren können, ohne den zugrunde liegenden Vermögenswert zu besitzen. Zum Beispiel können Trader einen CFD mit einem ETF als Basiswert kaufen und darauf spekulieren, ob der Wert des ETFs steigt (long gehen) oder fällt (short gehen).

CFDs sind gehebelte Produkte, was bedeutet, dass die potenziellen Renditen Ihrer Investition vergrößert werden; allerdings auch Ihre potenziellen Verluste, und Sie können mehr als Ihre ursprüngliche Einlage verlieren.

Was sind ETCs und ETNs?

ETCs und ETNs sind genau wie ETFs börsengehandelte Produkte (ETPs). Sie funktionieren nur ein wenig anders. Im Folgenden werden die Unterschiede erläutert:

  • Was ist ein ETC?
    Ein Exchange Traded Commodity (ETC) folgt dem Preis einer Ware oder einer Kombination verschiedener Waren. So können Sie in Rohstoffe wie Gold, Öl, Metalle und Energie investieren, ohne sie tatsächlich zu besitzen. ETCs ermöglichen es daher, in Märkte zu investieren, die normalerweise schwerer zugänglich sind.

    Im Gegensatz zu einer Aktie folgt ein börsengehandelter Rohstoff (Exchange Traded Commodity, ETC) definitionsgemäß dem Preis eines Rohstoffs oder eines Rohstoffindexes, während eine Aktie nur einen kleinen Teil des Eigentums eines Unternehmens darstellt. Wenn Sie in ETCs investieren, können Sie Ihre gesamte Einlage plus die anfallenden Transaktionskosten verlieren.

  • Was ist ein ETN?
    Eine Exchange Traded Note (ETN) ist nicht mit Sicherheiten unterlegt, da der zugrunde liegende Vermögenswert nicht gehalten wird. Diese Art von Schulden stellt für die Kreditgeber ein hohes Risiko dar, da sie nicht sicher sein können, dass der Kreditnehmer den vollen Betrag zurückzahlen wird.

    ETNs sollen es Kleinanlegern erleichtern, in schwer zugängliche Produkte zu investieren. Bei einem ETN schließen Sie einen Vertrag ab, und wie bei Anleihen können Sie ETNs bis zur Fälligkeit halten oder nach Belieben kaufen oder verkaufen. Der Unterschied zu Anleihen ist jedoch, dass bei ETNs keine Zinsen gezahlt werden.

  • Exchange Traded Funds (ETFs) häufig gestellte Fragen

    Haftungsausschluss: Die von uns bereitgestellten Informationen stellen in keiner Weise eine Befürwortung von Futures, Aktien, ETFs, CFDs, Optionen oder von bestimmten Anbietern, Diensten oder Angeboten dar. Sie können nicht als Anlageberatung oder als Empfehlungen irgendwelcher Art ausgelegt werden. Berücksichtigen Sie diese Umstände und lassen Sie sich beraten, bevor Sie Geschäfte irgendeiner Art tätigen.

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