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Neue Banken
Was Sie über neue Banken in Deutschland wissen müssen.
Mobiles Banking ermöglicht es dir, deine Finanzen rund um die Uhr im Griff zu haben. Es gibt jetzt eine Vielzahl von Konkurrenzbanken, welche reine Digitalbanken und persönliche Finanzanwendungen sind, die dir eine bessere und schnellere Kontrolle über dein Geld ermöglichen als herkömmliche Banken.
Wir haben alles zusammengetragen, was Du wissen musst, damit Du dich entscheiden kannst, ob digitale Banken für dich geeignet sind.
Vergleichen Sie eine Reihe neuer Banken in Deutschland
Bitte beachten Sie, dass diese Produkte nicht als Banken lizenziert sind. Überprüfen Sie unsere produktprüfungsseiten für details.
Was ist überhaupt digitales Banking?
Digitales Banking, auch Mobile Banking genannt, ist eine Möglichkeit, dein Geld zu kontrollieren, üblicherweise über eine Smartphone-App oder eine Web-App. Damit kannst Du dich überall dort, wo Du über einen Internetzugang verfügst, dich in dein Konto einloggen, wodurch Du jederzeit einen Überblick über dein Geld haben und dir leichter einen Überblick darüber verschaffen kannst, wie Du es am besten verwalten kannst.
Warum sollte ich in Deutschland ein digitales Bankkonto nutzen?
Es gibt mehrere Vorteile, die für Mobile Banking sprechen:
- Zugang zu Bankgeschäften im Handumdrehen
- Viele Unternehmen bieten rund um die Uhr Support fürs Banking an.
- Sofortige Benachrichtigungen über getätigte Zahlungen
- Viele Banking-Apps bieten die Möglichkeit, automatisch Geld zu sparen
Was Sie über Neobanken wissen sollten
Hier sind ein paar Dinge, die Du vielleicht nicht weißt, z. B. wie Du dein Handy als deine wichtigste Anlaufstelle für deine Bankgeschäfte nutzen kannst:
Bargeld und Schecks werden in der Regel nicht unterstützt
In Deutschland gibt es bei digitalen Banken in Deutschland oft Einschränkungen z. B. bei der Anzahl der monatlichen Barabhebungen am Geldautomaten und es werden in der Regel keine Möglichkeiten für Schecks angeboten.
Digitale Banken besitzen unter Umständen keine Banklizenz
Nicht jede mobile Bank verfügt über eine vollständige Banklizenz. Die Banken sind zwar weiterhin in der Lage, Bankgeschäfte in Deutschland zu tätigen, können aber mit einer zugelassenen Bank oder einem zugelassenen Finanzdienstleister, wie beispielsweise einem Zahlungsdienstleister, kooperieren, um dies zu tun.
Man erhält nicht immer ein vollwertiges Online-Banking-Angebot
Einige deutsche digitale Banken verlangen, dass man alle Bankgeschäfte über sein Smartphone abwickelt. Dies bedeutet, dass man kein Internet-Banking von seinem Computer oder Tablet aus durchführen kann.
Wenn man seine PIN vergisst oder seine Karte verliert, bleiben die meisten mobilen Banken cool
Ein Vorteil einer digitalen Bank ist, jederzeit vollen Zugriff auf sein Konto zu haben. Viele mobile Banken ermöglichen dir das vorübergehende Sperren deines Kontos im Falle eines Kartenverlustes, sodass es nicht so umständlich ist, einen Kartenersatz zu bekommen, wenn Du deine Karte nicht wiederfindest. Wenn man seine PIN vergessen hat, bieten die Banking-Apps auch Zugriff auf eine PIN-Erinnerung, nachdem man ein paar Sicherheitsfragen hierfür hinterlegt hat.
Die Gebühren können eventuell höher ausfallen
Einige mobile Banken berechnen höhere monatliche Gebühren für Premium-Konten, die Funktionen wie Versicherungen, Rabatte und vieles mehr anbieten. Dies bedeutet zunächst höhere Kosten für den Nutzer, welches sich allerdings druch Laufenden Kosten wieder ausgleicht.
Sind alle digitalen Banken “Banken”?
Es gibt eine Reihe von Unternehmen, die Bankkonten, Finanz-apps und Möglichkeiten zur Verwaltung Ihrer Ausgaben anbieten. Allerdings sind nicht alle davon als “Banken”lizenziert. Einige Anbieter sind elektronische Geldinstitute oder zahlungsinstitute.
Diese nicht-bank-Anbieter können Ihnen noch Debitkarten und Finanz-apps anbieten, aber das Konto, auf dem Ihr Geld gehalten wird, gilt nicht als Bankkonto. Sie sind auch nicht unter der Einlagensicherung geschützt, die bis zu €100.000 Ihres Geldes sichert, falls der bank etwas passiert. Sie können bank-und nichtbankanbieter in der obigen Tabelle vergleichen.
Welche digitalen Banken – und Finanz-apps gibt es in Deutschland?
Es gibt eine Reihe von mobilen Banken und Finanz-apps in Deutschland. Dazu gehören:
- Revolut. Revolut ist eine globale Finanzen-App, die Budgetierungs-Tools, internationalen Geldwechsel, Reiseversicherungen, Möglichkeiten zum Kauf von Kryptowährungen, virtuelle Karten und vieles mehr anbietet.
- N26. Hierbei handelt es sich um ein digitales Bankkonto, mit dem Du sparen und auch Budgets einrichten kannst. Mit N26 kannst Du Geld an andere N26-Benutzer überweisen, eine optionale Reiseversicherung nutzen und von einem Cashback-Programm profitieren.
- bunq. Bunq ist ein Bankkonto für sogenannte Global Citizens und bietet bis zu 25 Bankkonten mit individuellen IBANs, Spar- und Budgetierungs-Tools, Überweisungen via Transferwise an und es werden zudem keine Gebühren für den Umtausch von Fremdwährungen erhoben.
- Tomorrow Bank. Dies ist eine Geldmanagementlösung mit einem Unterschied. Tomorrow bietet ein nützliches Konto mit kostenlosen Abhebungen am Geldautomaten und Ausgaben in Fremdwährung (wenn Sie sich für das Premium-Konto entscheiden), aber Sie können auch der Umwelt helfen. Mit Tomorrow können Sie Ihren Kohlenstoff-Fußabdruck ausgleichen und investieren nicht in schädliche Industrien.
- Norisbank. Die Norisbank ist eine Tochtergesellschaft der Deutschen Bank und bietet ein kostenloses Girokonto an. Sie können von Ausgabenbenachrichtigungen, keinen Gebühren für Abhebungen am Geldautomaten an Tausenden von Standorten und einem optionalen Kreditrahmen profitieren.
- Fidor Bank. Mit dieser digitalen Bank können Sie Ihr Geld einfach innerhalb der App verwalten, sowie Kryptowährungen kaufen und verkaufen und mit Fremdwährungen handeln. Die Fidor Bank bietet außerdem einen optional erhältlichen Überziehungskredit sowie eine Reihe von Versicherungen an.
- Monese. Mit Monese kannst Du ein britisches Girokonto ohne Adressnachweis eröffnen. Du kannst auch Echtzeit-Benachrichtigungen erhalten und Geldautomatenabhebungen und Fremdwährungsüberweisungen bis zu einem bestimmten Limit vornehmen.
Wie funktioniert die Anmeldung bei einer digitalen Bank?
Du kannst dich bei einer deutschen Digitalbank anmelden, indem Du die jeweilige App deiner gewählten Bank auf dein Smartphone herunterlädst. Für die Anmeldung benötigst Du einige deiner persönlichen Daten, darunter deinen vollständigen Namen, dein Geburtsdatum, deine Adresse und deine E-Mail-Adresse. Du musst deine Identität bestätigen und möglicherweise Geld auf dein Konto einzahlen, um es zu aktivieren. Anschließend wird dein Bankkonto erstellt und aktiviert.
