Digital & Günstig: Neue Banken im Vergleich | finder.com

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Die neuen Banken – digital & mobil

Alles, was du über neue Banken in Deutschland und digitales Banking wissen musst

Commerzbank Kostenloses Girokonto

Commerzbank Kostenloses Girokonto logo

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  • Erhalten Sie nach 3 Monaten Kontoaktivität ein Startguthaben von 100 €
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Mit mobilem Banking hast du deine Finanzen rund um die Uhr im Griff. Mittlerweile gibt es viele neue Banken, die rein digital sind. Diese ermöglichen dir mithilfe von Finanzapps eine bessere und schnellere Kontrolle über dein Geld als herkömmliche Banken.

Wir haben alles zusammengetragen, was du brauchst, um zu wissen, ob digitale Banken für dich geeignet sind.

Neue Banken in Deutschland im Vergleich

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Name Product Monatsgebühr Kartenzustellung Unterstützte währungen Heute bewerben
Commerzbank Kostenloses Girokonto
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Ein Girokonto mit 0 € Gebühren und Cashback an ausgewählten Shell-Tankstellen. Beinhaltet eine Mastercard Classic Kreditkarte.
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N26 Standard
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Nutzen Sie keine monatliche Gebühr, keine währungsumrechnungsgebühren und eine Vielzahl von in-app-budgeting-Funktionen, um zu sparen.
Wise Multi-Wahrungs Konto
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Wise (ehemals TransferWise) ist ein internationales Konto mit über 50 Währungen, sofortigen und sehr bequemen Geldtransfers, einer Karte zum Ausgeben in jeder Währung, Bankverbindungen für Zahlungen in 30 verschiedenen Ländern und Lastschriften in mehreren Währungen.
Openbank Kostenloses Girokonto
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Ein kostenloses Girokonto mit kostenlosen Euro-Überweisungen innerhalb der Eurozone. Beinhaltet eine Debitkarte mit kostenlosen Bargeldabhebungen weltweit.
Tomorrow
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3-5 Tage

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Eine Kostenlose Visa Debitkarte mit kostenlosen Transaktionen auf der ganzen Welt und 3 Kostenlose ATM Abhebungen pro Monat.
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DKB-Cash: Kostenloses Girokonto
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Ein Girokonto mit 0 € Gebühren, das mit einer kostenlosen Visa-Kreditkarte und kostenlosen Bargeldabhebungen weltweit geliefert wird.
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Fidor Smart Girokonto
5 €
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Ein mobiles Girokonto mit Echtzeit-Transaktionsbenachrichtigungen. Enthält eine digitale Mastercard mit mobilem Bezahlen und eine Smart Banking-App.
Comdirect Bank Girokonto
Comdirect Bank Girokonto
4.90 €
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Ein Girokonto ohne Mindesteinzahlung. Beinhaltet eine kostenlose Visa-Kreditkarte und kostenlose Bargeldabhebungen weltweit.
N26 Metal
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Erhalten Sie eine Edelstahl - Metallkarte in 3 Farbtönen, ein Versicherungspaket, exklusive Angebote und tolle Preise und Gebühren.
Tomorrow Zero
15 €
3-5 Tage

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Eine Kostenlose Visa Debitkarte mit kostenlosen Transaktionen auf der ganzen Welt und unbegrenzte Kostenlose ATM Abhebungen.
TARGOBANK Online-Konto
3.95 €
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Ein Online-Girokonto mit Visa-Kreditkarte. Kostenlose Online-Überweisungen und kostenlose Bargeldabhebungen an mehr als 3.000 Geldautomaten.
Vivid Premium
9.90 €
4-5 Tage

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Ein Premium-Bankkonto mit maximalen Cashback-Prämien für die täglichen Ausgaben online und im Geschäft, einschließlich bis zu 100 € Cashback pro Monat.
bunq easyGreen Personal
16.99 €
Bis zu 10 Arbeitstagen

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Ein Konto mit einer exklusiven Edelstahl-Karte. Helfen Sie der Umwelt – ein Baum wird für jeden €100 Sie ausgeben gepflanzt werden.
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Bitte beachte, dass diese Produkte nicht als Banken lizenziert sind. Für mehr Infos über nicht lizensierte Banken besuchst du am besten unsere Produktprüfungsseiten.
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Name Product Monatsgebühr Kartenzustellung Unterstützte währungen Heute bewerben
Wirex Mehrwährungs-Karte
1.20 €
Bis zu 4 Arbeitstagen

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Erhalten Sie einen Willkommensbonus von 1.000 WXT, wenn Sie sich bei Wirex über Finder anmelden.

Ein mehrwährungskonto, mit dem Sie im Ausland in mehr als 150 Währungen und 11 unterstützten kryptowährungen ausgeben können.
Revolut Premium
7.99 €
Bis zu 3 Arbeitstagen

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Ein kombiniertes Girokonto und IBAN-Konto mit unbegrenzten kostenlosen Währungsumrechnungen und internationalen überweisungen in 30 Währungen.
VIABUY Prepaid Mastercard
VIABUY Prepaid Mastercard
1.65 €
3-5 Werktage

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VIABUY Prepaid Mastercard kommt ohne Kreditlinie Und es erfordert keine Kredit-checks.
Revolut Metal
13.99 €
Bis zu 3 Arbeitstagen

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Ein premium-Konto mit einer exklusiven Metallkarte mit Versicherungen, cashback, concierge-service, kryptowährungen und mehr.
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Was ist überhaupt digitales Banking?

Digitales Banking, auch Mobile Banking genannt, ist eine Möglichkeit, dein Geld zu verwalten, üblicherweise über eine Smartphone-App oder eine Web-App. Damit kannst du dich überall, wo du über einen Internetzugang verfügst, in dein Konto einloggen. So hast du jederzeit einen Überblick über dein Geld und kannst dir leichter einen Überblick darüber verschaffen, wie du es am besten verwaltest.

Warum sollte ich in Deutschland ein digitales Bankkonto nutzen?

Es gibt mehrere Vorteile, die für Mobiles Banking sprechen:

  • Zugang zu Bankgeschäften im Handumdrehen.
  • Viele Unternehmen bieten rund um die Uhr Support für das Banking an.
  • Sofortige Benachrichtigungen über getätigte Zahlungen.
  • Viele Banking-Apps bieten die Möglichkeit, automatisch Geld zu sparen.

Was du über Neobanken wissen solltest

Hier sind ein paar Dinge, die du vielleicht nicht weißt, z. B. wie du dein Handy als deinen wichtigsten Ausgangspunkt für deine Bankgeschäfte nutzen kannst:

Bargeld und Schecks werden in der Regel nicht unterstützt

In Deutschland gibt es bei digitalen Banken oft Einschränkungen z. B. bei der Anzahl der monatlichen Barabhebungen am Geldautomaten und es werden in der Regel keine Möglichkeiten für Schecks angeboten.

Digitale Banken besitzen unter Umständen keine Banklizenz

Nicht jede mobile Bank verfügt über eine vollständige Banklizenz. Die Banken sind zwar weiterhin in der Lage, Bankgeschäfte in Deutschland zu tätigen, können aber mit einer zugelassenen Bank oder einem zugelassenen Finanzdienstleister, wie beispielsweise einem Zahlungsdienstleister, kooperieren, um dies zu tun. In der Regel darf eine Bank in Deutschland aber nur die Bezeichnung “Bank” oder “Sparkasse” führen, wenn sie auch eine entsprechende Lizenz besitzt.

Man erhält nicht immer ein vollwertiges Online-Banking-Angebot

Einige deutsche digitale Banken verlangen, dass man alle Bankgeschäfte über sein Smartphone abwickelt. Dies bedeutet, dass man kein Internet-Banking von seinem Computer oder Tablet aus durchführen kann.

Wenn man seine PIN vergisst oder seine Karte verliert, ist das bei den meisten mobilen Banken kein Problem

Ein Vorteil einer digitalen Bank ist, jederzeit vollen Zugriff auf sein Konto zu haben. Viele mobile Banken ermöglichen dir das vorübergehende Sperren deines Kontos im Falle eines Kartenverlustes, sodass es nicht so umständlich ist, einen Kartenersatz zu bekommen, wenn du deine Karte nicht wiederfindest. Für den Fall, dass man seine PIN vergessen hat, bieten die meisten Banking-Apps auch Zugriff auf eine PIN-Erinnerung, nachdem man ein paar Sicherheitsfragen hierfür hinterlegt hat.

Die Gebühren können eventuell höher ausfallen

Einige mobile Banken berechnen höhere monatliche Gebühren für Premium-Konten, die Funktionen wie Versicherungen, Rabatte und vieles mehr anbieten. Dies bedeutet zunächst höhere Kosten für den Nutzer, welches sich allerdings durch die laufenden Kosten wieder ausgleicht.

Sind alle digitalen Banken “Banken”?

Es gibt eine Reihe von Unternehmen, die Bankkonten, Finanz-Apps und Möglichkeiten zur Verwaltung deiner Ausgaben anbieten. Allerdings sind nicht alle davon als “Banken” lizenziert. Solche Anbieter nennt man E-Geldinstitute oder Zahlungsinstitute.

Diese Nicht-Bank-Anbieter können dir noch Kreditkarten und Finanz-Apps anbieten, aber das Konto, auf dem dein Geld geführt wird, gilt nicht als Bankkonto. Du bist damit auch nicht durch die Einlagensicherung geschützt, die bis zu €100.000 deines Geldes sichert, falls der Bank etwas passiert. In der obigen Tabelle kannst du Bank- und Nicht-Bank-Anbieter vergleichen.

Welche digitalen Banken- und Finanz-Apps gibt es in Deutschland?

Es gibt eine Reihe von mobilen Banken und Finanz-Apps in Deutschland. Dazu gehören:

  • Revolut. Revolut ist eine globale Finanzen-App, die Budgetierungs-Tools, internationalen Geldwechsel, Reiseversicherungen, Möglichkeiten zum Kauf von Kryptowährungen, virtuelle Karten und vieles mehr anbietet.
  • N26. Hierbei handelt es sich um ein digitales Bankkonto, mit dem du sparen und auch Budgets einrichten kannst. Mit N26 kannst du Geld an andere N26-Benutzer überweisen, eine optionale Reiseversicherung nutzen und von einem Cashback-Programm profitieren.
  • bunq. Bunq ist ein Bankkonto für sogenannte Global Citizens und bietet bis zu 25 Bankkonten mit individuellen IBANs, Spar- und Budgetierungs-Tools, Überweisungen via Transferwise an und es werden zudem keine Gebühren für den Umtausch von Fremdwährungen erhoben.
  • Tomorrow Bank. Diese Geldmanagementlösung macht einen Unterschied. Tomorrow bietet ein nützliches Konto mit kostenlosen Abhebungen am Geldautomaten und Ausgaben in Fremdwährung (wenn du dich für das Premium-Konto entscheidest), aber du kannst damit auch der Umwelt helfen. Mit Tomorrow kannst du deinen Kohlenstoff-Fußabdruck ausgleichen und investierst nicht in schädliche Industrien.
  • Norisbank. Die Norisbank ist eine Tochtergesellschaft der Deutschen Bank und bietet ein kostenloses Girokonto an. Hier kannst du von Ausgabenbenachrichtigungen, gebührenfreien Abhebungen am Geldautomaten an Tausenden von Standorten und einem optionalen Kreditrahmen profitieren.
  • Fidor Bank. Mit dieser digitalen Bank kannst du dein Geld einfach innerhalb der App verwalten, sowie Kryptowährungen kaufen und verkaufen und mit Fremdwährungen handeln. Die Fidor Bank bietet außerdem einen optional erhältlichen Überziehungskredit sowie eine Reihe von Versicherungen an.
  • Monese. Mit Monese kannst du ein britisches Girokonto ohne Adressnachweis eröffnen. Du kannst auch Echtzeit-Benachrichtigungen erhalten und Geldautomatenabhebungen und Fremdwährungsüberweisungen bis zu einem bestimmten Limit vornehmen.

Wie funktioniert die Anmeldung bei einer digitalen Bank?

Du kannst dich bei einer deutschen Digitalbank anmelden, indem du die jeweilige App deiner gewählten Bank auf dein Smartphone herunterlädst. Für die Anmeldung benötigst du einige deiner persönlichen Daten, darunter deinen vollständigen Namen, dein Geburtsdatum, deine Adresse und deine E-Mail-Adresse. Du musst deine Identität bestätigen und möglicherweise Geld auf dein Konto einzahlen, um es zu aktivieren. Anschließend wird dein Bankkonto erstellt und aktiviert.

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