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Die neuen Banken – digital & mobil

Alles, was du über neue Banken in Deutschland und digitales Banking wissen musst

Commerzbank Kostenloses Girokonto

Commerzbank Kostenloses Girokonto logo

0 €

Monatsgebühr

  • Erhalten Sie nach 3 Monaten Kontoaktivität ein Startguthaben von 100 €
  • 0 € Bargeldbezüge an Cash-Gruppen-Automaten
  • Virtuelle Debitkarte mit Apple Pay und Google Pay
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Mit digital Banking hast du deine Finanzen rund um die Uhr im Griff. Mittlerweile gibt es viele Banken, die digital Banking anbieten. Diese sogenannten Direktbanken, Neobanken, Online-Banken oder Challenger-Banken ermöglichen dir mithilfe von Apps eine bessere und schnellere Kontrolle über dein Geld als herkömmliche Banken.

Wir haben alles zusammengetragen, was du brauchst, um zu wissen, ob digital Banking für dich geeignet ist.

Direktbanken Vergleich

Name Product Kontogebühr Kartenzustellung Unterstützte Währungen Heute eröffnen
Commerzbank Kostenloses Girokonto
0 €
3 bis 4 Werktage

1

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Erhalten Sie nach 3 Monaten Kontoaktivität ein Startguthaben von 100 €

Ein Girokonto mit 0 € Gebühren und Cashback an ausgewählten Shell-Tankstellen. Beinhaltet eine Mastercard Classic Kreditkarte.
Nuri Bankkonto
0 €
Bis zu 14 Tage

1

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Ein einzigartiges Bankkonto und eine Krypto-Brieftasche, die über eine benutzerfreundliche App verwaltet werden. Erhalten Sie Benachrichtigungen über Ausgaben in Echtzeit, eine kostenlose digitale Mastercard und vieles mehr.
N26 Standard
0 €
Bis zu 10 Arbeitstagen

1

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Keine monatliche Gebühr, keine Währungsumrechnungsgebühren und eine Vielzahl von in-app-Budgeting-Funktionen zum Sparen.
Vivid Standard
0 €
4-5 Tage

1

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Ein kostenloses Bankkonto mit gebührenfreien Zahlungen und Überweisungen weltweit. Genießen Sie bis zu 20 € Cashback pro Monat.
1822MOBILE Girokonto
0 €
N/A

1

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Kostenlose Kontoführung, bis zu 100€ Empfehlungsprämie und eine kostenlose Sparkassen-Card: dies alles bietet Ihnen Ihr Girokonto 1822MOBILE.
Openbank Kostenloses Girokonto
0 €
N/A

1

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Ein kostenloses Girokonto mit kostenlosen Euro-Überweisungen innerhalb der Eurozone. Beinhaltet eine Debitkarte mit kostenlosen Bargeldabhebungen weltweit.
DKB-Cash: Kostenloses Girokonto
0 €
Bis zu 7 Werktage

1

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Ein Girokonto mit 0 € Gebühren, das mit einer kostenlosen Visa-Kreditkarte und kostenlosen Bargeldabhebungen weltweit geliefert wird.
Norisbank Top-Girokonto
0 €
5-7 Werktage

1

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Mit einer Reihe von digitalen Bankdienstleistungen ist dieses kostenlose Girokonto ideal für eine mühelose Kontoverwaltung und den täglichen Transaktionsbedarf.
Commerzbank StartKonto
0 €
3 bis 4 Werktage

1

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Ein kostenloses Girokonto für junge Leute mit einer kostenlosen Young Visa Kreditkarte. Cashbacks und Rabatte in mehr als 2.000 Online-Shops.
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Name Product Kontogebühr Kartenzustellung Unterstützte Währungen Heute eröffnen
Comdirect Bank Girokonto
4.90 €
N/A

1

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Ein kostenloses Girokonto ohne Mindesteinzahlung. Beinhaltet eine kostenlose Visa-Kreditkarte und kostenlose Bargeldabhebungen weltweit.
N26 Metal
16.90 €
Bis zu 10 Arbeitstagen

1

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Erhalten Sie eine Edelstahl - Metallkarte in 3 Farbtönen, ein Versicherungspaket, exklusive Angebote und tolle Preise und Gebühren.
Tomorrow Zero
15 €
3-5 Tage

1

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Eine Kostenlose Visa Debitkarte mit kostenlosen Transaktionen auf der ganzen Welt und unbegrenzte Kostenlose ATM Abhebungen.
TARGOBANK Online-Konto
3.95 €
N/A

1

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Ein Online-Girokonto mit Visa-Kreditkarte. Kostenlose Online-Überweisungen und kostenlose Bargeldabhebungen an mehr als 3.000 Geldautomaten.
bunq Easy Green Personal
17.99 €
Bis zu 10 Arbeitstage

1

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Ein Konto mit einer exklusiven Edelstahl-Karte. Helfen Sie der Umwelt – ein Baum wird für jeden €100 Sie ausgeben gepflanzt werden.
N26 Smart
4.90 €
Bis zu 10 Werktage

1

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Ein Premium Abonnement der Mittelklasse, das mit einer Reihe wesentlicher Geldverwaltungsfunktionen ausgestattet ist, mit deren Hilfe Sie Ihre Finanzen besser regeln können.
Tomorrow Change
7 €
3-5 Tage

1

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Eine kostenlose Visa Debitkarte mit Transaktionen auf der ganzen Welt und gemeinsamer Kontonutzung.
bunq Easy Money Personal
8.99 €
Bis zu 10 Arbeitstage

1

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Eine Karte, die mit bis zu 25 einzelnen IBAN-Konten verknüpft ist. Verdienen Sie Zinsen für alles Geld auf Ihrem Konto und profitieren Sie von wettbewerbsfähigen Preisen und Gebühren.
Vivid Premium
9.90 €
4-5 Tage

1

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Ein Premium-Bankkonto mit maximalen Cashback-Prämien für die täglichen Ausgaben online und im Geschäft, einschließlich bis zu 100 € Cashback pro Monat.
N26 You
9.90 €
Bis zu 10 Arbeitstagen

1

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Ein smart IBAN-Konto ohne währungsumrechnungsgebühren, Kostenlose Versicherungen und keine ATM-Gebühren im in-und Ausland.
bunq Easy Bank Personal
2.99 €
Bis zu 10 Arbeitstage

1

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Für nur 2.99 € im Monat erhalten Sie eine kostenlose Karte, schnelle Zahlungen und können Google und Apple Pay nutzen.
Tomorrow Now
3 €
3-5 Tage

1

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Eine kostenlose Visa Debitkarte mit kostenlosen Transaktionen auf der ganzen Welt und 3 kostenlose Abhebungen am Automaten pro Monat.
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Bitte beachten Sie, dass diese Produkte nicht als Banken lizenziert sind. Überprüfen Sie unsere Produktprüfungsseiten für Details.
Name Product Kontogebühr Kartenzustellung Unterstützte Währungen Heute eröffnen
Wise Multi-Wahrungs Konto
0 €
Bis zu 14 Werktage

19

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Wise (ehemals TransferWise) ist ein internationales Konto mit über 50 Währungen, sofortigen und sehr bequemen Geldtransfers, einer Karte zum Ausgeben in jeder Währung, Bankverbindungen für Zahlungen in 30 verschiedenen Ländern und Lastschriften in mehreren Währungen.
Wirex Standard
0 €
Bis zu 4 Arbeitstagen

12

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Erhalten Sie einen Willkommensbonus von $15 USD WXT, wenn Sie sich bei Wirex über Finder anmelden.

Konto mit kostenloser Karte, Cryptoback und über 150 Währungen, Abhebungen sind monatl. bis 400€ kostenlos.
Revolut Premium
7.99 €
Bis zu 3 Arbeitstagen

30

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Ein kombiniertes Girokonto und IBAN-Konto mit unbegrenzten kostenlosen Währungsumrechnungen und internationalen überweisungen in 30 Währungen.
VIABUY Prepaid Mastercard
5.82 €
3-5 Werktage

1

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VIABUY Prepaid Mastercard kommt ohne Kreditlinie Und es erfordert keine Kredit-checks.
Wirex Premium
9.99 €
Bis zu 4 Arbeitstagen

12

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Weitere Einzelheiten

Erhalten Sie einen Willkommensbonus von $15 USD WXT, wenn Sie sich bei Wirex über Finder anmelden.

Mit diesem Konto erhalten Sie Zinsen auf Ihr Erspartes, Cryptoback, über 150 Währungen und eine gratis Karte.
Revolut Standard
0 €
Bis zu 9 Arbeitstagen

24

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Genießen Sie keine monatliche Gebühr, keine währungsumrechnungsgebühren bis zu 1.000 £ pro Monat und die Fähigkeit, bis zu 16 Währungen in Ihrem Konto zu halten.
Revolut Plus
2.99 €
Bis zu 9 Arbeitstagen

25

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Genießen Sie Kauf -, event-ticket-und retourenschutz sowie andere innovative Funktionen mit diesem günstigeren Abonnement.
Wirex Elite
29.99 €
Bis zu 4 Arbeitstagen

12

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Erhalten Sie einen Willkommensbonus von $15 USD WXT, wenn Sie sich bei Wirex über Finder anmelden.

Ihr Konto mit 12% Sparzins, Cryptoback bei Ausgaben und kostenlosen Abhebungen bis 400€ im Monat.
Revolut Metal
13.99 €
Bis zu 3 Arbeitstagen

28

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Ein premium-Konto mit einer exklusiven Metallkarte mit Versicherungen, cashback, concierge-service, kryptowährungen und mehr.
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Was ist überhaupt Digital Banking?

Digitales Banking, auch Mobile Banking genannt, ist eine Möglichkeit, dein Geld zu verwalten, üblicherweise über eine Smartphone-App oder eine Web-App. Damit kannst du dich überall, wo du über einen Internetzugang verfügst, in dein Direktbank-Konto einloggen. So hast du jederzeit einen Überblick über dein Geld und kannst dir leichter einen Überblick darüber verschaffen, wie du es am besten verwaltest.

Warum sollte ich in Deutschland ein digitales Bankkonto nutzen?

Es gibt mehrere Vorteile, die für Mobiles Banking sprechen:

  • Zugang zu Bankgeschäften im Handumdrehen.
  • Viele Unternehmen bieten rund um die Uhr Support für das Banking an.
  • Sofortige Benachrichtigungen über getätigte Zahlungen.
  • Viele Digital Banking-Apps bieten die Möglichkeit, automatisch Geld zu sparen.

Was du über Direktbanken, Neobanken & Digital Banking wissen solltest

Hier sind ein paar Dinge, die du vielleicht nicht weißt, z. B. wie du dein Handy als deinen wichtigsten Ausgangspunkt für deine Bankgeschäfte nutzen kannst:

Bargeld und Schecks werden in der Regel nicht unterstützt

In Deutschland gibt es bei digital Banking oft Einschränkungen, z. B. bei der Anzahl der monatlichen Barabhebungen am Geldautomaten, und es werden in der Regel keine Möglichkeiten für Schecks angeboten.

Digitale Banken oder Direktbanken besitzen unter Umständen keine Banklizenz

Nicht jede mobile Bank oder Direktbank verfügt über eine vollständige Banklizenz. Die Banken sind zwar weiterhin in der Lage, Bankgeschäfte in Deutschland zu tätigen, können aber mit einer zugelassenen Bank oder einem zugelassenen Finanzdienstleister, wie beispielsweise einem Zahlungsdienstleister, kooperieren, um dies zu tun. In der Regel darf eine Bank in Deutschland aber nur die Bezeichnung “Bank” oder “Sparkasse” führen, wenn sie auch eine entsprechende Lizenz besitzt.

Man erhält nicht immer ein vollwertiges Online-Banking-Angebot

Einige deutsche digitale Banken verlangen, dass man alle Bankgeschäfte über sein Smartphone abwickelt. Dies bedeutet, dass man kein Internet-Banking von seinem Computer oder Tablet aus durchführen kann.

Wenn man seine PIN vergisst oder seine Karte verliert, ist das bei den meisten Direktbanken kein Problem

Ein Vorteil von digital Banking ist, jederzeit vollen Zugriff auf sein Konto zu haben. Viele mobile Banken ermöglichen dir das vorübergehende Sperren deines Kontos im Falle eines Kartenverlustes, sodass es nicht so umständlich ist, einen Kartenersatz zu bekommen, wenn du deine Karte nicht wiederfindest. Für den Fall, dass man seine PIN vergessen hat, bieten die meisten Banking-Apps auch Zugriff auf eine PIN-Erinnerung, nachdem man ein paar Sicherheitsfragen hierfür hinterlegt hat.

Die Gebühren können eventuell höher ausfallen

Einige mobile Banken berechnen höhere monatliche Gebühren für Premium-Konten, die Funktionen wie Versicherungen, Rabatte und vieles mehr anbieten. Dies bedeutet zunächst höhere Kosten für den Nutzer, welches sich allerdings durch die laufenden Kosten wieder ausgleicht.

Sind alle digitalen Banken “Banken”?

Es gibt eine Reihe von Unternehmen, die Bankkonten, Finanz-Apps und Möglichkeiten zur Verwaltung deiner Ausgaben anbieten. Allerdings sind nicht alle davon als “Banken” lizenziert. Solche Anbieter nennt man E-Geldinstitute oder Zahlungsinstitute.

Diese Nicht-Bank-Anbieter können dir noch Kreditkarten und Finanz-Apps anbieten, aber das Konto, auf dem dein Geld geführt wird, gilt nicht als Bankkonto. Du bist damit auch nicht durch die Einlagensicherung geschützt, die bis zu €100.000 deines Geldes sichert, falls der Bank etwas passiert. In der obigen Tabelle kannst du Bank- und Nicht-Bank-Anbieter vergleichen.

Welche digital Banking- und Finanz-Apps gibt es in Deutschland?

Es gibt eine Reihe von mobilen Banken und Finanz-Apps in Deutschland. Dazu gehören:

  • Revolut. Revolut ist eine globale Finanzen-App, die Budgetierungs-Tools, internationalen Geldwechsel, Reiseversicherungen, Möglichkeiten zum Kauf von Kryptowährungen, virtuelle Karten und vieles mehr anbietet.
  • N26. Hierbei handelt es sich um ein digitales Bankkonto, mit dem du sparen und auch Budgets einrichten kannst. Mit N26 kannst du Geld an andere N26-Benutzer überweisen, eine optionale Reiseversicherung nutzen und von einem Cashback-Programm profitieren.
  • bunq. Bunq ist ein Bankkonto für sogenannte Global Citizens und bietet bis zu 25 Bankkonten mit individuellen IBANs, Spar- und Budgetierungs-Tools, Überweisungen via Transferwise an und es werden zudem keine Gebühren für den Umtausch von Fremdwährungen erhoben.
  • Tomorrow Bank. Diese Geldmanagementlösung macht einen Unterschied. Tomorrow bietet ein nützliches Digital Banking-Konto mit kostenlosen Abhebungen am Geldautomaten und Ausgaben in Fremdwährung (wenn du dich für das Premium-Konto entscheidest), aber du kannst damit auch der Umwelt helfen. Mit Tomorrow kannst du deinen Kohlenstoff-Fußabdruck ausgleichen und investierst nicht in schädliche Industrien.
  • Norisbank. Die Norisbank ist eine Tochtergesellschaft der Deutschen Bank und bietet ein kostenloses Girokonto an. Hier kannst du von Ausgabenbenachrichtigungen, gebührenfreien Abhebungen am Geldautomaten an Tausenden von Standorten und einem optionalen Kreditrahmen profitieren.
  • Fidor Bank. Mit dieser digitalen Bank kannst du dein Geld einfach innerhalb der App verwalten, sowie Kryptowährungen kaufen und verkaufen und mit Fremdwährungen handeln. Die Fidor Bank bietet außerdem einen optional erhältlichen Überziehungskredit sowie eine Reihe von Versicherungen an.
  • Monese. Mit Monese kannst du ein britisches Girokonto ohne Adressnachweis eröffnen. Du kannst auch Echtzeit-Benachrichtigungen erhalten und Geldautomatenabhebungen und Fremdwährungsüberweisungen bis zu einem bestimmten Limit vornehmen.

Wie funktioniert die Anmeldung beim digital Banking?

Du kannst dich bei einer deutschen Digitalbank oder Direktbank anmelden, indem du die jeweilige App deiner gewählten Bank auf dein Smartphone herunterlädst. Für die Anmeldung benötigst du einige deiner persönlichen Daten, darunter deinen vollständigen Namen, dein Geburtsdatum, deine Adresse und deine E-Mail-Adresse. Du musst deine Identität bestätigen und möglicherweise Geld auf dein Konto einzahlen, um es zu aktivieren. Anschließend wird dein Bankkonto erstellt und aktiviert.

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