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Die neuen Banken – digital & mobil
Alles, was du über neue Banken in Deutschland und digitales Banking wissen musst
Mit digital Banking hast du deine Finanzen rund um die Uhr im Griff. Mittlerweile gibt es viele Banken, die digital Banking anbieten. Diese sogenannten Direktbanken, Neobanken, Online-Banken oder Challenger-Banken ermöglichen dir mithilfe von Apps eine bessere und schnellere Kontrolle über dein Geld als herkömmliche Banken.
Wir haben alles zusammengetragen, was du brauchst, um zu wissen, ob digital Banking für dich geeignet ist.
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Was ist überhaupt Digital Banking?
Digitales Banking, auch Mobile Banking genannt, ist eine Möglichkeit, dein Geld zu verwalten, üblicherweise über eine Smartphone-App oder eine Web-App. Damit kannst du dich überall, wo du über einen Internetzugang verfügst, in dein Direktbank-Konto einloggen. So hast du jederzeit einen Überblick über dein Geld und kannst dir leichter einen Überblick darüber verschaffen, wie du es am besten verwaltest.
Warum sollte ich in Deutschland ein digitales Bankkonto nutzen?
Es gibt mehrere Vorteile, die für Mobiles Banking sprechen:
- Zugang zu Bankgeschäften im Handumdrehen.
- Viele Unternehmen bieten rund um die Uhr Support für das Banking an.
- Sofortige Benachrichtigungen über getätigte Zahlungen.
- Viele Digital Banking-Apps bieten die Möglichkeit, automatisch Geld zu sparen.
Was du über Direktbanken, Neobanken & Digital Banking wissen solltest
Hier sind ein paar Dinge, die du vielleicht nicht weißt, z. B. wie du dein Handy als deinen wichtigsten Ausgangspunkt für deine Bankgeschäfte nutzen kannst:
Bargeld und Schecks werden in der Regel nicht unterstützt
In Deutschland gibt es bei digital Banking oft Einschränkungen, z. B. bei der Anzahl der monatlichen Barabhebungen am Geldautomaten, und es werden in der Regel keine Möglichkeiten für Schecks angeboten.
Digitale Banken oder Direktbanken besitzen unter Umständen keine Banklizenz
Nicht jede mobile Bank oder Direktbank verfügt über eine vollständige Banklizenz. Die Banken sind zwar weiterhin in der Lage, Bankgeschäfte in Deutschland zu tätigen, können aber mit einer zugelassenen Bank oder einem zugelassenen Finanzdienstleister, wie beispielsweise einem Zahlungsdienstleister, kooperieren, um dies zu tun. In der Regel darf eine Bank in Deutschland aber nur die Bezeichnung “Bank” oder “Sparkasse” führen, wenn sie auch eine entsprechende Lizenz besitzt.
Man erhält nicht immer ein vollwertiges Online-Banking-Angebot
Einige deutsche digitale Banken verlangen, dass man alle Bankgeschäfte über sein Smartphone abwickelt. Dies bedeutet, dass man kein Internet-Banking von seinem Computer oder Tablet aus durchführen kann.
Wenn man seine PIN vergisst oder seine Karte verliert, ist das bei den meisten Direktbanken kein Problem
Ein Vorteil von digital Banking ist, jederzeit vollen Zugriff auf sein Konto zu haben. Viele mobile Banken ermöglichen dir das vorübergehende Sperren deines Kontos im Falle eines Kartenverlustes, sodass es nicht so umständlich ist, einen Kartenersatz zu bekommen, wenn du deine Karte nicht wiederfindest. Für den Fall, dass man seine PIN vergessen hat, bieten die meisten Banking-Apps auch Zugriff auf eine PIN-Erinnerung, nachdem man ein paar Sicherheitsfragen hierfür hinterlegt hat.
Die Gebühren können eventuell höher ausfallen
Einige mobile Banken berechnen höhere monatliche Gebühren für Premium-Konten, die Funktionen wie Versicherungen, Rabatte und vieles mehr anbieten. Dies bedeutet zunächst höhere Kosten für den Nutzer, welches sich allerdings durch die laufenden Kosten wieder ausgleicht.
Sind alle digitalen Banken “Banken”?
Es gibt eine Reihe von Unternehmen, die Bankkonten, Finanz-Apps und Möglichkeiten zur Verwaltung deiner Ausgaben anbieten. Allerdings sind nicht alle davon als “Banken” lizenziert. Solche Anbieter nennt man E-Geldinstitute oder Zahlungsinstitute.
Diese Nicht-Bank-Anbieter können dir noch Kreditkarten und Finanz-Apps anbieten, aber das Konto, auf dem dein Geld geführt wird, gilt nicht als Bankkonto. Du bist damit auch nicht durch die Einlagensicherung geschützt, die bis zu €100.000 deines Geldes sichert, falls der Bank etwas passiert. In der obigen Tabelle kannst du Bank- und Nicht-Bank-Anbieter vergleichen.
Welche digital Banking- und Finanz-Apps gibt es in Deutschland?
Es gibt eine Reihe von mobilen Banken und Finanz-Apps in Deutschland. Dazu gehören:
- Revolut. Revolut ist eine globale Finanzen-App, die Budgetierungs-Tools, internationalen Geldwechsel, Reiseversicherungen, Möglichkeiten zum Kauf von Kryptowährungen, virtuelle Karten und vieles mehr anbietet.
- N26. Hierbei handelt es sich um ein digitales Bankkonto, mit dem du sparen und auch Budgets einrichten kannst. Mit N26 kannst du Geld an andere N26-Benutzer überweisen, eine optionale Reiseversicherung nutzen und von einem Cashback-Programm profitieren.
- bunq. Bunq ist ein Bankkonto für sogenannte Global Citizens und bietet bis zu 25 Bankkonten mit individuellen IBANs, Spar- und Budgetierungs-Tools, Überweisungen via Transferwise an und es werden zudem keine Gebühren für den Umtausch von Fremdwährungen erhoben.
- Tomorrow Bank. Diese Geldmanagementlösung macht einen Unterschied. Tomorrow bietet ein nützliches Digital Banking-Konto mit kostenlosen Abhebungen am Geldautomaten und Ausgaben in Fremdwährung (wenn du dich für das Premium-Konto entscheidest), aber du kannst damit auch der Umwelt helfen. Mit Tomorrow kannst du deinen Kohlenstoff-Fußabdruck ausgleichen und investierst nicht in schädliche Industrien.
- Norisbank. Die Norisbank ist eine Tochtergesellschaft der Deutschen Bank und bietet ein kostenloses Girokonto an. Hier kannst du von Ausgabenbenachrichtigungen, gebührenfreien Abhebungen am Geldautomaten an Tausenden von Standorten und einem optionalen Kreditrahmen profitieren.
- Fidor Bank. Mit dieser digitalen Bank kannst du dein Geld einfach innerhalb der App verwalten, sowie Kryptowährungen kaufen und verkaufen und mit Fremdwährungen handeln. Die Fidor Bank bietet außerdem einen optional erhältlichen Überziehungskredit sowie eine Reihe von Versicherungen an.
- Monese. Mit Monese kannst du ein britisches Girokonto ohne Adressnachweis eröffnen. Du kannst auch Echtzeit-Benachrichtigungen erhalten und Geldautomatenabhebungen und Fremdwährungsüberweisungen bis zu einem bestimmten Limit vornehmen.
Wie funktioniert die Anmeldung beim digital Banking?
Du kannst dich bei einer deutschen Digitalbank oder Direktbank anmelden, indem du die jeweilige App deiner gewählten Bank auf dein Smartphone herunterlädst. Für die Anmeldung benötigst du einige deiner persönlichen Daten, darunter deinen vollständigen Namen, dein Geburtsdatum, deine Adresse und deine E-Mail-Adresse. Du musst deine Identität bestätigen und möglicherweise Geld auf dein Konto einzahlen, um es zu aktivieren. Anschließend wird dein Bankkonto erstellt und aktiviert.
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