payoneer

Con Payoneer puedes hacer y recibir pagos de negocios fácilmente

Payoneer es un servicio de pago que sirve, principalmente, a dos tipos de usuarios:

  • A empresas y dueños de negocios que quieren pagar por un producto o servicio.
  • Contratistas o trabajadores independientes que deseen recibir pagos.

Si pagas fondos de, por lo menos, $10.000 USD al mes, Payoneer podría ser adecuado para ti.

Nombre del productoPayoneer Transferencias Internacionales de Dinero
Cantidad mínima de transferenciaUSD 20
Métodos de transferenciaEn línea
Socio bancarioPayoneer
Servicio al clienteTeléfono, correo electrónico
Monedas disponiblesDepende del país en que se gestione la transacción. Desde Chile son USD, EUR, GBP, CHN, JPY.
Comisión por transferencia en líneaHasta 2.75%
Comisión por transferencia en sucursal2.00%

Pros

  • Pagos hacia y desde más de 200 países, incluido Chile.
  • Realiza pagos a cualquier usuario de Payoneer.
  • La inscripción es gratuita.

Contras

  • No está disponible en todos los países.

Detalles

  • Nombre del producto: Payoneer Mass Payout Services.
  • Cantidad mínima por transferencia: $20 USD por servicio de facturación; $50 USD para hacer un pago.
  • Cantidad máxima por transferencia: Para servicio de facturación, $2.000 USD a una tarjeta de crédito o $5.000 USD a eCheck (sólo disponible en USD). Y, para hacer un pago, $25.000 USD al día o $50.000 USD al mes.
  • Métodos de transferencia: Plataforma online de Payoneer.
  • Opciones de transferencia: Transferencia instantánea en línea. No posee la alternativa de pagos programados.
  • Velocidad de entrega: Dentro de dos horas.
  • Monedas disponibles: 150 monedas diferentes a más de 200 países.
  • Comisiones y tipos de cambio: Hasta 2.75% por encima de la tasa media de mercado.
  • Opciones de servicio al cliente: Mensaje en línea, chat en vivo, teléfono.

Cómo funciona

Payoneer ofrece tres diferentes servicios de pago:

  • Servicios de pago masivos. Payoneer ayuda a mercados como Upwork y Airbnb a enviar pagos a freelancers y contratistas.
  • Servicio de facturación. Si eres dueño de una empresa o un profesional independiente, puedes solicitar el pago a tus clientes.
  • Realizar un pago. Envía dinero a cualquier otra cuenta de Payoneer (debes recibir activamente los pagos antes de que puedas acceder a hacer un pago).

Cuando pagas a alguien a través de Payoneer, los fondos van directamente a su cuenta de Payoneer en línea. Después de eso, el beneficiario tiene estas opciones de retiro:

  • Una MasterCard prepagada de Payoneer.
  • Transferencia bancaria local en más de 200 países (Payoneer llama a esto el Servicio Global de Pago).

Además, el beneficiario puede usar “Make a Payment” para enviar divisas a otras cuentas Payoneer.

Tipos de cambio Payoneer

Cuando usas Payoneer, puedes recibir tu pago en una moneda y retirar los fondos en otra (por ejemplo, en pesos chilenos si haces una transferencia a tu banco local). En este caso, pagarás una comisión por conversión de divisas de hasta un 2% por encima de la tasa media del mercado. Y, en algunos países, esa tasa puede ser del 2.75%.

CONSEJO PROFESIONAL

La tasa media del mercado es lo que vale tu dinero en relación a otra moneda. Por ejemplo, la tasa media del mercado de dólares a euros podría ser de 1 USD = 0.95 EUR.

Cobrar por encima de esto significa que una empresa convertirá tu dinero por menos de lo que realmente vale, por ejemplo, se reduciría el tipo de cambio a 1 USD = 0.90 EUR.

¿Cuánto me costará enviar y recibir dinero con Payoneer?

Abrir una cuenta en Payoneer es gratuito y ofrece diferentes formas de enviar y recibir dinero.

Realizar un pago

A través de “Make a Payment”, hacer y recibir pagos como cliente de Payoneer es gratuito.

Servicio Global de Pago

Si estás inscrito en el Servicio Global de Pago, Payoneer te dará cuentas de recepción en dólares estadounidenses (USD), euros (EUR), libra esterlina (GBP), yuan chino extracontinental (CHN) y yen japonés (JPY). De esta manera, puedes recibir diferentes monedas.

  • Para EUR, GBP, CHN y JPY: Gratis al recibir dinero.
  • Para USD: Comisión del 1%.

Recibir pagos de clientes

Cuando utilizas el servicio de facturación (Billing Service) para recibir pagos, cancelarás diferentes comisiones por el pago con tarjeta de crédito o con eCheck (recuerda que el eCheck sólo está disponible en USD).

  • Por tarjeta de crédito (todas las monedas): Comisión del 3%.
  • A través de eCheck (USD): Comisión del 1%.

Mercados y redes

Mercados como Fiverr, Upwork y Airbnb fijan sus propias comisiones por retirar pagos. Encuentra las comisiones en la plataforma con la que trabajas.

Retirar dinero

Estas son las comisiones si se paga en una moneda y se retiran los pagos en otra moneda.

  • USD, EUR, GBP y JPY: hasta un 2% por encima de la tasa media del mercado

Si eres una persona con altos ingresos, puedes acceder a comisiones más bajas.
También hay comisiones específicas si se paga en una moneda y se retira el pago en la misma moneda.

  • USD: $1.50
  • EUR: €1.50
  • GBP: £1.50

Transferencias mínimas y máximas, y países disponibles

Para el servicio de facturación, los límites de transferencia varían según el tipo de pago.

Pagos con tarjeta de crédito$2.000 USD
Pagos eCheck$5.000 USD
Transferencias bancarias localesSin límite

Toma en cuenta que existe un mínimo de $20 USD para transferencias de servicios de facturación.

Con “Make a Payment” hay un límite diario de $25.000 USD, y un límite de $50.000 USD cada 30 días. La transferencia mínima es de $50 USD. Eso sí, Payoneer puede establecer límites diferentes para tu cuenta según los ingresos u otros criterios.

Países disponibles

Payoneer se puede utilizar en más de 200 países, incluyendo Chile, Estados Unidos, naciones de la Unión Europea, U.K., China y Japón.

¿Qué tipos de transferencias soporta Payoneer?

Todas las transferencias pasan por la plataforma Payoneer. Puedes enviar pagos por:

  • Tarjeta de crédito
  • eCheck (sólo disponible en USD)
  • Transferencias bancarias locales

En tanto, los beneficiarios pueden retirar fondos por:

  • Tarjeta MasterCard prepagada de Payoneer
  • Transferencia bancaria local

Eso sí, Payoneer no ofrece sucursales físicas. Todas las transacciones se procesan en línea.

¿Cómo envío o recibo dinero a través de Payoneer?

Antes de poder enviar o recibir dinero desde Chile por Payoneer, deberás registrarte para obtener una cuenta. Ten a la mano la siguiente información:

  • Dirección de correo electrónico y fecha de nacimiento.
  • Dirección y número de teléfono.
  • Información de la cuenta bancaria, incluyendo el tipo de cuenta, definir tipo de moneda, el nombre de tu banco y números asociados.

Envío de dinero

Para enviar dinero a otro usuario de Payoneer, necesitas tener acceso a “Make a Payment”. Normalmente, Payoneer sólo te dará acceso si ya estás recibiendo pagos a través de tus socios o de tu servicio de pago global.

Para realizar un pago:

  • Inicia sesión en tu cuenta Payoneer.
  • En la pestaña “Pagos”, haz clic en “Make a Payment” (también puede aparecer como “Realizar un pago”).
  • Introduce la dirección de correo electrónico de Payoneer del destinatario, la cantidad que deseas transferir, el tipo de transferencia que estás realizando y las notas pertinentes.
  • Haz clic en el botón “Make a Payment” (”Realizar un pago”).

Puedes ver los pagos recientes haciendo clic en ” Historial de pagos ” en la pestaña ”Actividad”.

Recibir dinero

Tu beneficiario recibirá tu pago en su cuenta Payoneer. Es bueno sepas que la transferencia no debe tomar más de dos horas.

Después de recibir el pago, tu beneficiario puede retirar los fondos a través de una tarjeta de débito Payoneer o transferencia bancaria local.

Debes estar pendiente de:

  • Las comisiones por recibir y retirar dinero. Puede que tengas que pagar una comisión por recibir y retirar dinero de tu cuenta Payoneer.
  • Acceso limitado a “Make a Payment”. No todos los titulares de cuentas de Payoneer pueden utilizar esto: normalmente, primero necesitarás recibir fondos de uno de los socios de Payoneer a través del Servicio Global de Pagos de Payoneer.
  • Tipos de cambio por encima de la tasa media del mercado. Payoneer cobra hasta un 2% por encima de la tasa media de mercado. Es posible que puedas encontrar tipos de cambio más bajas con otros proveedores.

¿Cómo gana dinero Payoneer?

Payoneer no cobra por las cuentas de usuario. En su lugar, gana dinero cuando los clientes hacen transferencias de divisas y, por lo general, cobran un porcentaje por las transferencias.

Beneficios e inconvenientes

BeneficiosInconvenientes
Servicios globalesPagos hacia y desde más de 200 países.No está disponibles todos los países.
Opciones de transferenciaRealiza pagos a cualquier usuario de Payoneer; la recepción y envío de dinero mediante “Make a Payment” es gratis.No todos los usuarios de Payoneer tienen acceso a “Make a Payment”.
Opciones de recolecciónRetiro de fondos a través de una tarjeta de débito Payoneer o transferencia bancaria local; comisiones bajas si se retira en la misma moneda.Comisiones de hasta un 2% por encima de la tasa media de mercado si se retira en una moneda diferente.
ComisionesInscripción gratuita; comisiones bajas por retirar en la misma moneda.Comisión de 2% por encima de la tasa media de mercado por retirar en una moneda diferente.
Los tipos de cambioLas comisiones de 2% por encima de la tasa media de mercado puede ser inferior a muchos bancos.Eso sí, puede ser más alto que otros proveedores de transferencia de dinero
Cantidades máximasNo hay límite para las transferencias bancarias locales a través del servicio de facturación; límites elevados por hacer un pago vía “Make a Payment”.Para servicio de facturación, máximo de $2.000 USD para pagos con tarjeta de crédito y máximo de $5.000 USD para eCheck (sólo disponible en USD).
ConvenienteRealiza pagos en todo el mundo y a cualquier cliente de PayoneerPuede que no tengas acceso a todas las funciones de pago.
Opciones de servicio al clienteTeléfono (de 6 am a 6 pm EST, de lunes a viernes), chat en vivo (de lunes a viernes de 8 am a 4 pm EST), mensajería / correo electrónico en línea.Teléfono y chat en vivo no están disponibles 24/7.

No olvides estos pasos

Ten a mano la dirección de correo electrónico de Payoneer de tu destinatario y transfiere tus fondos dentro de los límites de tu cuenta. Tu transferencia se completará en un plazo de dos horas, aproximadamente. Para verificarla, haz clic en “Payments History” (“Historial de pagos”) en la pestaña “Account Activity” (“Actividad”).

Preguntas frecuentes

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