Aquí te contamos cómo puedes hacer pagos recurrentes al extranjero sin que se vea afectado tu bolsillo.
Desde pagos de hipoteca a gastos fijos e incluso envíos regulares a seres queridos fuera del país: existen muchas razones para que envíes dinero al extranjero en forma recurrente. Pero, ¿cuál es la forma de hacerlo? Hasta hace no mucho tiempo la opción más conveniente de hacer este tipo de giros periódicos internacionales era a través de tu banco. Esto implicaba asumir un gran golpe a tu billetera por sus altas comisiones y, en ocasiones, poco favorables tipos de cambio. En los últimos años –y afortunadamente– esto va cambiando.
El escenario internacional evidencia que hay un aumento de proveedores de transferencia de dinero en línea que se especializan en mover fondos internacionalmente, lo que significa que existen más opciones y que es más fácil ahorrar dinero cuando envías transferencias al extranjero. Si bien el panorama en Chile no es como en otros países, siendo mucho más escasas estas alternativas, igualmente van existiendo, poco a poco, algunas opciones de este tipo de empresas que brindan un trato seguro y económico.
¿Qué hay en esta guía?
Salta a la sección…¿Por qué alguien haría pagos recurrentes al extranjero?
- ¿Posees bienes fuera del país?
- ¿Necesitas mantener al día cuentas que posees en un país que no es Chile?
- ¿Estás trabajando en Chile y, cuando puedes, envías dinero a tu familia?
Saldar cuentas, realizar pagos de bienes y servicios, efectuar depósitos por compromisos adquiridos o transferir parte de tu sueldo pueden ser algunas de las situaciones existentes para establecer una transferencia internacional recurrente o periódica. Y, como lo importante es encontrar una manera segura y económica de hacerlas, tiene mucho sentido comparar tus opciones.
¿Cómo funcionan este tipo de pagos?
Hacer un pago al extranjero requiere que pagues dinero a un intermediario que manejara tu transferencia; esto, generalmente, es realizado por un banco o una compañía de transferencia de dinero. El proveedor que elijas, entonces, convertirá tus pesos chilenos en la moneda que deseas enviar al extranjero y transferirá el dinero a tu destinatario. El monto que enviaste se puede depositar directamente a la cuenta bancaria de tu beneficiario o, en algunos casos, puede estar disponible para su retiro en efectivo (por ejemplo, si se envía por un banco pueden ser retirados en una sucursal en destino; ahora la opción de recolección de dinero en efectivo en el caso de una empresa de transferencia de dinero desde Chile puede variar, dependiendo de la empresa proveedora).
Algunas compañías de transferencia sólo permiten transacciones individuales (como Currency Bird y Giro Fácil), lo que significa que tendrás que entregar los detalles de tu transferencia en cada transacción y no estará sujeto a algún tipo de beneficio o descuento asociado por este concepto. Otros proveedores, como algunos bancos, te permiten establecer pagos recurrentes.
Bancos versus empresas de transferencia de dinero en línea
Durante muchos años, los bancos han ofrecido la forma más fácil y conveniente de enviar dinero al extranjero. Si ya tienes una cuenta en un banco importante, suele ser sencillo enviar una transferencia bancaria internacional e, incluso, configurar instrucciones para ejecutar pagos recurrentes.
Pero hay un gran inconveniente al usar tu banco cuando envías dinero al extranjero: el costo. Los bancos no se especializan en transferencias internacionales y ofrecen de todo (desde cuentas de ahorro y créditos hipotecarios a tarjetas de crédito y seguros) y, por esto mismo, los tipos de cambio que ofrecen a los clientes pueden no ser los mejores. Si a esto sumamos las comisiones frustrantemente altas (varían de banco a banco pero pueden estar, por ejemplo, por sobre los $40.000 CLP por transferencia), hacer pagos internacionales recurrentes a través de tu banco podría llegar a ser muy costoso.
Sin embargo, y gracias a la tecnología y a una industria de transferencia más competitiva, existen más alternativas que sólo la de los bancos. Este es el caso de los proveedores de transferencias de dinero en línea que, si bien en Chile son más escasos que en otros países, igualmente hay.
Una de estas alternativas es la plataforma nacional CurrencyBird como también Giro Fácil (compañía que sólo hace envíos a Perú y en USD). A estas opciones también podemos agregar los servicios en línea de la compañía suiza Sendvalu, la posibilidad de envío en línea de Chilexpress (vía Western Union, pero con comisiones más bajas sobre todo con la alternativa de entrega en 12 horas), como también PayPal y Payoneer.
Todas ellas representan opciones de pago más económicas gracias a que pueden tener mejores tipos de cambio (aunque no es norma general) y comisiones más bajas (e incluso nulas). Por ello, y también porque estos proveedores mueven grandes volúmenes de divisas y tienen costos de operación más bajos que los bancos, ofrecen a sus clientes un mejor trato.
CASO PRÁCTICO: LA SOLUCIÓN DE LA TRANSFERENCIA DE MIGUEL
Miguel es un ciudadano peruano que desde el año pasado está trabajando en una construcción en Chile, precisamente en Santiago. Él ha estado enviado un pago de $500.000 CLP a su familia cada mes durante todo el año pasado, pero realizar estos pagos a través de su banco ha afectado de manera importante sus finanzas.
Entonces, Miguel decide comparar el costo y las características del servicio de transferencia de su banco (Banco de Chile) con el ofrecido por un proveedor de transferencia especializado, como Giro Fácil (que sólo hace envíos a Perú), y así ver si puede encontrar una mejor alternativa.
Pero antes de hacerlo, se ve en una encrucijada: de enviarlos por su banco y con la empresa de transferencia en línea que comparará, deberá enviar los $500.000 CLP en USD y que su familia, en destino, realice la conversión cuando retire. ¿Por qué? Porque tanto su banco como la empresa en línea que está comparando no hacen envío directos en soles peruanos. En estos casos, y si se quiere obtener soles en destino, el receptor debe cambiarlos en destino.
| Banco de Chile | Giro Fácil | |
|---|---|---|
| Tipo de cambio de USD a CLP | 1 USD = $635 CLP | 1 USD = $633 CLP |
| Comisión por transferencia en CLP (con gastos OUR incluidos) | 55 USD + IVA= $ 41.560 CLP | $3.500 CLP |
| Método de transferencia | Bancaria, con opción de depósito o retiro en caja en el banco que estipule el emisor. | Bancaria, con opción de depósito o retiro en caja sólo en banco Interbank |
| Posibilidad de establecer pagos periódicos | Se evalúa caso a caso. | No |
| Tiempo de transferencia | 5 días hábiles | En 1 hora (para todas las transferencias recibidas hasta las 14:00 hrs. en días hábiles) |
| Cantidad recibida (en USD) | 787,4 USD | 789,88 USD |
Como muestra este ejemplo, Miguel puede ahorrar $38.060 CLP en comisiones por cada transferencia simplemente enviando los fondos con una compañía en línea en lugar de realizarla con su banco; además de que también puede asegurar que sus padres reciban un extra de 2,48 USD.
¿Cómo comparo los servicios internacionales de transferencia de dinero?
Cuando busques un proveedor de transferencia de dinero para manejar tus pagos recurrentes al extranjero, ten en cuenta los siguientes factores:
- Comisiones por transferencia. ¿Cuánto tendrás que pagar sobre el dinero que vas a transferir? Como muestra el ejemplo de Miguel, las comisiones por transferencia pueden variar sustancialmente y hacer una gran diferencia en la efectividad financiera de una transacción.
- Transferencias recurrentes. ¿El proveedor ofrece la opción de configurar transferencias periódicas por adelantado? ¿Hasta qué punto puedes programar transferencias, qué tan fácil es y tendrás que pagar una comisión adicional por esto?
- Tipo de cambio. El tipo de cambio es un factor crucial al calcular el costo total de tu transacción, por ello revisa las alternativas y ve cómo las tasas de cada proveedor se comparan con la competencia. Y pregúntate, ¿las compañías que ofrecen mejores tasas también cobran comisiones más altas?
- Opciones de transferencia. ¿Puedes aprovechar las opciones de transferencia flexibles para ahorrar tiempo y dinero? Por ejemplo, ¿puedes utilizar un contrato a plazo (forward) para asegurar el tipo de cambio actual para una transferencia futura o realizar una orden de límite para que tu transferencia sólo se envíe cuando el tipo de cambio que deseas esté disponible?
- Métodos de envío y recepción. ¿El dinero es enviado desde tu cuenta bancaria o puedes pagar una transferencia en efectivo? ¿Puedes pagar con tarjeta de crédito y débito? A continuación, considera cómo tu destinatario tendrá acceso al dinero, ya que algunas empresas sólo ofrecen transferencias bancarias, mientras que otros dan la posibilidad de retirar de dinero en efectivo.
- Tiempos de transferencia. Los tiempos de procesamiento de tu envío pueden variar sustancialmente según el proveedor y el método de transferencia.
- Monedas aceptadas. ¿Cuáles son las monedas que cada proveedor te permite transferir y a cuáles países? ¿Están incluidos en esa lista los destinos y monedas de transferencia deseados? Fíjate muy bien en esto, pues muchos bancos y empresas de transferencia no hacen envío directos en todas las monedas y, en estos casos, y si tu destinatario quiere obtener el dinero en su moneda, tendrá que cambiar la dividida enviada por la del país en el que reside (por ejemplo, desde USD a la moneda de su país). Esto puede implicar otro coste más o una fuga de dinero extra por este ítem.
- Servicio al cliente. ¿Cómo podrás obtener ayuda si tienes dificultades con una transferencia? ¿Se ofrece asistencia telefónica y/o por correo electrónico? ¿Hay una opción en línea, como chat en vivo?
¿Cuáles son los pros y contras de los pagos recurrentes al extranjero?
Pros
- Simple. El envío de dinero al extranjero en forma regular puede ser simple y conveniente con algunas compañías.
- Económico. Ahora puedes enviar transferencias más económicas que antes gracias a mejores tipos de cambio y comisiones más bajas, pues los proveedores de transferencia compiten por sus clientes.
- Gestionar tus finanzas. El envío de pagos recurrentes al extranjero te permite administrar tus finanzas sin importar dónde te encuentres en el mundo.
Contras
- Las transferencias periódicas o recurrentes no siempre son una opción. Algunas empresas sólo ofrecen transferencias únicas y no permitirán programar pagos recurrentes. Como resultado, volver a hacer todos los pasos para realizar cada transacción ( y no tener algún tipo de beneficio asociado, como mejor tasa o una baja en las comisiones, por ejemplo) cada vez que necesites enviar una transferencia, puede resultar frustrante y tomar mucho tiempo.