¿Necesitas ayuda para cubrir tus gastos? Entonces evalúa los créditos personales

Changing the car, paying a medical bill, remodeling the house, covering the heavy expenses of March, giving life to a new project or wanting to reduce the current debts may be sufficient reasons to request a personal loan that you can request, at least as a first step , online. Keep reading and find out what your options are.

Money often becomes scarce, especially when we want to avoid some financial uncertainties or reach certain goals that require economic injection. It is there, precisely, when the option of requesting a personal loan that allows us to achieve our objectives appears.

The offer is broad: there is a credit for every need. That is why it is important to know what they are, understand how they work and thus get the one that best suits you and fits your needs.

Keep reading our guide and compare different alternatives of companies that make loans online – unless the first steps are in this way, then you can contact an executive to follow the management – and consider variables such as how to send an application, which are the requirements, if you meet the criteria for the approval of the credit and the associated costs (interest rates, CAE, taxes, insurance, others). All this so that you can make an accurate decision.

Compare personal credits

Review this table and compare the amounts of the loan, the terms to pay it, the associated costs (interest rates (therefore, the banks have been left out), granting of savings and tastings, other charges, etc. ) and the eligibility requirements of some entities that grant personal loans.

In this selection we have focused on Savings and Credit Cooperatives, as well as in Compensation Funds and in specialized consumer divisions of banks that are dedicated to the granting of credits of this type (banks, as such, have been left out). . All agree that they are aimed at low and middle income segments, and whose first contact, at least, is online.

Now, to understand the comparisons in relation to the costs associated between one loan and another, in Chile both the interest rate and the Annual Equivalent Charge (CAE), which is an index used in the country to compare Credit alternatives offered by different financial entities under the same conditions.

The table only presents consumer loans and / or universal consumer loans (the latter, and according to Law No. 20,448, banks and financial institutions must offer a universal credit for the following products: mortgage credit, consumer credit and credit card, without prejudice of being able to grant and offer other types of credits.The purpose of this credit is to be able to offer standardized products to the consumer and that this one can easily compare between the different suppliers of the market).

Remember that this only serves as a reference, since the actual cost for each applicant will depend on the credit assessment made by each provider.

The amounts and fees mentioned here were obtained from the suppliers’ pages as of December 12, 2017. This information is constantly updated, so we recommend you check the official website of each supplier to obtain the updated quantities.

¿Qué es un crédito personal?

Un crédito personal es dinero facilitado por un prestamista, que debe pagarse de vuelta con intereses y durante un periodo de tiempo determinado (éste varía según la institución financiera, tipo de crédito e, incluso, tus antecedentes comerciales). La compañía a la que concurras determinará la cantidad, la tasa de interés y los costos de tu préstamo con base en factores como tu comportamiento financiero, tu carga financiera, nivel de ingresos, etc.

Quisiera…

• Liquidar una deuda
• Conseguir un préstamo empresarial
• Comparar costos
• Aprender cómo hacer una solicitud

¿Cómo sé si califico para un crédito?

Además de tener que cumplir con los requisitos que estipule la institución a la que concurras para pedir tu crédito (como acreditar ingresos, demostrar antecedentes financieros, cotizaciones, etc.) debes saber que en Chile –tal como en muchos países– existen registros públicos de información financiera utilizados por las instituciones que otorgan créditos. ¿Cuál es el objetivo? Sobre todo determinar el comportamiento pasado que han tenido quienes presentan una solicitud de crédito; con esta información en mano, desean asegurarse que el riesgo sea efectivamente bajo y que existe una alta posibilidad de que lo prestado sea pagado a tiempo y según las condiciones pactadas.

Los dos principales organismos que almacenan esta información son Dicom-Equifax (empresa privada) y el Boletín de Informaciones Comerciales de la Cámara de Comercio de Santiago (que, a su vez, es una asociación gremial sin fines de lucro).

Eso sí: debes saber que los datos personales que allí se almacenan y se utilizan por las instituciones financieras es regulado por leyes (como la 19.628 y 19.812) que velan por la protección de tu información. No respetarlo, implica caer en la ilegalidad.

¿Cómo elegir a un prestamista?

No existe un mejor o peor proveedor de forma estandarizada: todo dependerá de lo que necesites y, también, al que realmente puedas optar. Igualmente es importante compares las diferentes alternativas para tomar una buena decisión, cuál se amolda más a tus requerimientos, ver si realmente calificas y que también te fijes en la reputación de las entidades que estás consultando. Por eso, revisa nuestra tabla comparativa inicial y evalúa la información que te entregaremos, pues puede ayudarte en esta elección.

¿Para qué puedo utilizar un crédito?

Más bien la pregunta correcta sería “¿para qué no?”. Sí, pues este tipo de financiamiento puede cubrir casi todos los grandes gastos que se presenten en el camino, y que pueden ser muy diversos. Sigue leyendo nuestras guía para, en el caso de necesitar un crédito, tomes la decisión que más te convenga.

Quisiera…

• Pagar gastos médicos
• Cubrir un tratamiento dental
• Pagar estudios de educación superior
• Cumplir con las compras de fin de año
• Poder enfrentar los gastos de marzo
• Costear un matrimonio
• Comprar un anillo de compromiso
• Pagar los gastos funerarios
• Redecorar o remodelar mi casa
• Comprar o cambiar mi auto
• Salir de vacaciones

Recuerda, y tal como lo muestra la tabla comparativa que presentamos en un comienzo, sólo comparamos a algunos de los prestamistas de dinero (cuya primer acercamiento sea en línea), especialmente Cooperativas de Ahorro y Crédito, Cajas de Compensación y, también, las divisiones de consumo especializadas de bancos que están dedicadas al otorgamiento de créditos de este tipo (no así los bancos).

¿Qué tipo de créditos puedo solicitar?

Si bien en la tabla inicial de comparación te indicábamos sólo algunos tipos de crédito que las entidades ofrecen (sobre todo de consumo), las posibilidades son aún más amplias y pueden cubrir diferentes necesidades como:

• De uso general: La mayoría de los prestamistas ofrecen créditos para propósitos generales (créditos de consumo o de libre disponibilidad), para que los utilices como mejor te convenga.
• Para pymes: Este tipo de crédito está pensado para las pequeñas y medianas empresas (pymes y micro pymes), y así apoyar, sobre todo, el financiamiento de los emprendimientos (compras de maquinarias, insumos, etc.).
• Automotriz: Créditos pensados para que puedas comprar un vehículo nuevo o seminuevo.
• Hipotecarios: Financiamiento (por ejemplo, de hasta un 80%) para la compra de viviendas nuevas y/o usadas.
• De estudio: Las cajas de compensación, por lo general y además de los bancos, poseen créditos para cubrir aranceles (la totalidad o un porcentaje) relacionados a los estudios de educación superior.

¿Tengo la posibilidad de utilizar mi tarjeta de crédito?

Sí, podrías hacerlo, pero debes considerar algunas variables como que te costaría mucho más si lo que necesitas es cubrir un gasto grande, pues a menudo tienen tasas más altas que los créditos personales. Y, por otra parte, tienes que tener el cupo suficiente para poder cubrir este giro de dinero.

Sin embargo, si lo que necesitas es efectivo rápido (y montos más bajos) o si sólo deseas hacer una pequeña compra, tu tarjeta de crédito puede ser una buena opción.

5 consejos esenciales para obtener la mejor tasa de interés

• Compara tus opciones. Si tienes un historial financiero extenso con un banco, por ejemplo, una opción es pedir prestado a esa institución. Sin embargo, los prestamistas que acá hemos mencionado (con opción de hacer el primer acercamiento en línea) ofrecen una amplia variedad de tipos de crédito que pueden ajustarse a tus necesidades.
• Conoce tu comportamiento financiero. Por lo general, necesitarás un buen comportamiento financiero para asegurar tanto el crédito como una buena tasa.
• La carga financiera. Toma en cuenta que cada proveedor evaluará tu carga financiera para saber cuánto gastas en deudas y cuánto podrías asumir como extra. Esto se calcula según cuánto del ingreso mensual que posees se destina a pagar deudas y, desde ahí, se evalúa cuánto podrías pagar en una nueva deuda.
• Verifica los términos y costos antes de solicitar (o aceptar). Asegúrate de tener la información de todos los costos asociados de un crédito para poder comparar; por eso es importante poner atención tanto en la tasa de interés como en la CAE, además de otros ítems que se traduzcan en gastos. Además, revisa los requisitos para ver si calificas para el préstamo que deseas. Al comparar tus opciones, también puedes preguntar si el prestamista puede darte una simulación y/o aprobación previa antes de presentar tu solicitud de préstamo real. Además, recuerda que hacer preguntas antes de enviar una solicitud puede ayudarte a reducir tus opciones y decidir mejor.
• Sólo solicita el monto del préstamo que necesitas. El monto que solicitas tiene una relación directa en la tasa que se te ofrece y en lo que pagarás después, por eso sólo debes pedir aquello que realmente necesites.

¿Cuánto cuestan los créditos personales?

Dos factores principales contribuyen al costo de tu crédito: tasas de interés y costos asociados.

• Tasas de interés. Esto es lo que la institución que presta el dinero cobra por pasarte dinero y suele ser un porcentaje del monto del préstamo.
• Costos asociados. Hay algunos costos asociados que pueden aumentar el valor de tu préstamo. En estas se incluyen gastos notariales, impuesto de timbres y estampillas, seguros y cargos que, muchas veces, no podrás sortear. Además, toma en consideración las posibles comisiones por prepagar tu crédito (pagar antes de tiempo parte o la totalidad del mismo), como también las multas por pagos atrasados y los gastos de cobranza que ello significa.

¿Cuáles son las tasas de interés y cómo se aplican?

Primero que todo, debemos saber que cuando solicitas un préstamo a alguna institución financiera en Chile deberás conocer la tasa de interés, la Tasa de interés Máxima Convencional (TMC) y la Carga Anual Equivalente (CAE).

La tasa de interés es el porcentaje que se fija por sobre el valor del dinero en un préstamo, y que es el resultado del riesgo del crédito, las posibles ganancias de su uso y, además, el valor del dinero como tal. En Chile, y dentro de las tasas de interés aplicables, existen de dos tipos: las fijas (interés único, que se calcula al principio y se aplicará hasta el final del crédito) y las variables (cambia con el tiempo según una base preestablecida).

Asimismo, una institución no puede fijar a su antojo la tasa de interés sin poseer un tope regulado por ley. Por ello existe la Tasa de interés Máxima Convencional (TMC), fijada por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF), que expresa el nivel máximo de una tasa de interés en un crédito y que no puede exceder en más de un 50% el interés corriente (promedio cobrado por los bancos y sociedades financieras establecidas en Chile) que rige al momento de la convención, ya sea que se pacte una tasa fija o variable.¿Qué pasa si se excede? Como estaría fuera del marco legal, el proveedor podrá estar sujeto a sanciones.

A esto se suma que en nuestro país todos los créditos solicitados (de consumo, hipotecarios, etc.) tienen una Carga Anual Equivalente (CAE), que corresponde al costo total de un crédito por cada año, e incluye todos los gastos, prepagos e intereses. Esto es expresado en porcentaje y permite comparar alternativas de préstamos de diferentes compañías. El darlo a conocer no es opcional por parte del prestamista, pues según el artículo 17 G de la Ley N°20.555, la CAE debe ser informada en toda publicidad de operaciones de crédito en que se informe una cuota o tasa de interés de referencia, para que puedas decidir informadamente. Por ejemplo, si solicitas un crédito de consumo de $1.000.000 a 24 meses, será más barato el crédito que tenga una CAE de un 47% que aquel de un 48% (siempre y cuando el monto y el plazo se mantengan iguales).

Asimismo, recuerda que las tasas pueden variar según cada proveedor y tipo de crédito ofrecido, como también del monto que solicites, del plazo de pago y de tus ingresos, por ejemplo.

Si necesito un crédito personal: ¿dónde puedo buscar?

• Cooperativas de Ahorro y Crédito: Las cooperativas están dedicadas al servicio y tienen por objeto único y exclusivo brindar servicios de intermediación financiera en beneficio de sus socios. En seste sentido, tienen facultades crediticias parecidas a las de los bancos y otras instituciones, ya que son capaces de financiar diferentes necesidades y están reguladas por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF). Eso sí, es necesario –en la mayoría de los casos– ser parte de una cooperativa (trámite relativamente sencillo y económico) para poder optar a sus créditos y otros servicios.
• Cajas de Compensación:Son entidades privadas que se encargan de administrar las prestaciones de la seguridad social. Entre sus servicio está el dar créditos a sus afiliados. Además, la mayoría de las cajas de compensación poseen créditos estudiantiles.
• Divisiones de consumo especializadas de bancos: Son divisiones de consumo de los bancos, especializadas en los segmentos de menores ingresos (tanto para personas naturales como pymes).
• Bancos: Si tienes cuenta con un banco, además de buenos antecedentes crediticios pues son más estrictos que otras entidades financieras, puede ser una buena opción para solicitar un crédito.
• Prestamistas de uno a uno: Relativamente nuevos en el mercado financiero, su mecanismo es vincular a inversionistas y clientes. No exigen muchos requisitos y el proceso es relativamente sencillo (aunque sus tasas de interés y gastos pueden ser mayores de lo esperado). Algunas de estas empresas están mencionadas en nuestro artículo de “Préstamos inmediatos”

Obtenerlo de un banco

Obtener un préstamo personal de un banco puede parecer una opción viable y sencilla. Si tu banco los otorga y te ofrece uno, puede que no sea una mala idea analizar sus opciones; a veces poseen tasas preferenciales o promociones vigentes a sus clientes. Sin embargo, los créditos bancarios generalmente tienen requisitos de elegibilidad más estrictos, un mayor tiempo de rotación y, algunas veces, pueden tener costos asociados más altos que otras opciones.

¿Qué hace que este tipo de crédito sea competitivo?

Existen algunas características clave que deberás tener en cuenta al comparar préstamos. Para encontrar la mejor oferta, hazte las siguientes preguntas:

• ¿Califico para este préstamo? Te recomendamos no pierdas tu tiempo e investiga antes si cumples o no con los requisitos básicos necesarios.
• ¿Coincide con mis necesidades? ¿Podrás sacar la cantidad exacta que necesitas y pagarla en un tiempo que te resulte razonable? Si no, será mejor buscar en otra parte.
• ¿Tiene una tasa de interés tentadora? Observa la tasa en sí misma, pero también considera si es fija o variable, como también la CAE. Recuerda que las tasas de interés variables están sujetas a cambios.
• ¿Cuáles son los costos del crédito? Infórmate sobre todos los costos vinculados al crédito que quieres solicitar o que estás evaluando.
• ¿En cuánto tiempo tendré que devolverlo? Intenta conseguir un plazo que te dé el tiempo que requieras para pagar (sin ser demasiado largo). De lo contrario, y si se alarga, podrías terminar pagando mucho en intereses.

¿Qué buscan las entidades que prestan dinero?

Las entidades que prestan dinero corren riesgos cuando otorgan grandes cantidades de dinero a los prestatarios. Es por eso que requieren que los solicitantes cumplan con ciertos criterios de elegibilidad para, así, minimizarlos y resguardarse. Estas son algunos de los requisitos comunes que buscan los prestamistas:

• Comportamiento financiero. Quien te prestará dinero necesita saber cómo te haz comportado en el sistema financiero con anterioridad, para así minimizar los riesgos de no pago.
• Trabajo. Muchos requerirán que tengas un trabajo fijo o puedas garantizar ingresos de dinero regulares. Además, casi todos tienen un monto mínimo de ingreso para poder optar a un crédito.
• Ciudadano chileno. Si eres chileno o resides de manera permanente en el país, serás capaz de solicitar créditos personales dentro del país.
• 18 o más. Para todos los prestamistas, es un requisito fundamental que seas mayor de edad. Es el “desde” legal para poder pedir un crédito.

Lo que debes presentar para solicitarlo

Primer que todo, no hay requisitos iguales entre todos los organismos que prestan dinero pues los procesos de solicitud difieren entre unos y otros. No obstante, algunos criterios comunes pueden ser:

• Identificación válida y vigente, como tu cédula de identidad.
• Algunos datos personales generales.
• Liquidaciones de sueldo, declaraciones de impuestos y otros documentos similares.
• Información bancaria y/o comercial.

Cómo solicitar un crédito personal paso a paso

Paso 1: Determina muy bien cuánto es lo que realmente necesitas de crédito

Lo primero que tendrás que hacer una vez que decidas solicitar un préstamo, es determinar exactamente cuánto dinero necesitarás. Pedir prestado muy poco o demasiado puede dejarte en una posición donde sea complicado cubrir los pagos, o bien con dinero adicional que tendrás que pagar después y con intereses.

Paso 2: Elige un tipo de préstamo

Hay bastantes tipos de préstamos disponibles. ¿Estás buscando un préstamo de consumo general o de otro tipo? ¿Deseas una tasa de interés fija o variable? Éstas son sólo algunas de las preguntas que debes considerar al elegir tu tipo de crédito ideal.

Paso 3: Compara

El primer proveedor con el que te encuentres puede no tener el mejor trato. Investiga y asegúrate de comparar cosas como los montos mínimos y máximos, los plazos de pago, las tasas de interés

ito? Pues tienes un tiempo crpoprimera parte para levantar la solicitud, lo que facilita y simplifica el porceso. 0 como la act, la CAE, cobros asociados y los requisitos que se solicitan. Puedes revisar nuestra tabla de comparación que te presentamos en un comienzo para que puedas evaluar diferentes opciones.

Paso 4: Solicitar

Solicitar un crédito personal suele ser un proceso rápido y directo, y suele ser así:

• Datos y documentos personales. Reúne la información necesaria, como una prueba de identidad (carnet de identidad o pasaporte), comprobante de domicilio (facturas de servicios públicos o arrendamiento) y comprobante de tus ingresos (liquidación de sueldo, boletas de honorarios, pagos de IVA, etc.).
• Solicitud de préstamo. Aquí es cuando solicitas un monto determinado del préstamo: especificas el tipo de préstamo que requieres y bajo qué términos generales, como monto y plazo. Muchas instituciones tienen aplicaciones en línea, ya sea de forma completa o como primera parte para levantar la solicitud, lo que facilita y simplifica el proceso.
• Condiciones y términos del préstamo. Si es aprobado, deberás firmar la documentación del préstamo y aceptar todos los términos y condiciones que se estipulen. ¿Qué pasa si te arrepientes del crédito? De ser así, averigua si el contrato de tu crédito está sujeto al derecho de retracto para dejarlo sin efecto.

Paso 5: Recibe los fondos

Puede que se requiera tengas una cuenta bancaria para recibir el dinero mediante depósito directo, pero esa no es siempre la única opción (puede variar según la entidad que preste el dinero).

Paso 6: Dispón del dinero

Si tomas un crédito por alguna razón en específico (como automotriz, educacional, etc.) el proveedor que te da el préstamo puede enviar los fondos directamente a la compañía que desees. Ahora, si tu crédito es general (de consumo o libre disponibilidad, por ejemplo), los fondos se destinarán a tu nombre para que puedas hacer uso de ellos como mejor te convenga y quieras.

Paso 7: Efectúa los pagos a tiempo

Es importante que realices tus pagos a tiempo para que no pagues gastos adicionales. Asegúrate, eso sí, la forma en que puedas hacerlos, como también si puedes pagar sólo físicamente o también online, o si existe una opción de pago automático (PAC).

Gestión de pagos con un crédito de consolidación de deudas

Gestión de pagos con un préstamo de consolidación de

¿Ya tienes muchos cr

trasados de tus clientes.ual o, eneficioso hacerlo mejor te convenga y quieras. o. uerpo hierro. undarios. ue pruebes #Globifeéditos y deudas? Es posible que desees simplificar esto con un crédito de consolidación de deudas. Esta herramienta financiera está diseñada para reunir múltiples deudas con un solo proveedor, generalmente bajo una tasa fija.

Busca un crédito de este tipo con una tasa de interés más baja que la que ya estás pagando (por lo general, la oferta que te hagan debería ser así para que te resulte tentador y beneficioso hacerlo) y, de esta manera, no sólo te ordenas sino que también se convierte en un ahorro en tasas de interés.

¿Cómo puedo hacer crecer mi negocio con un crédito para Pymes?

Puede parecer contradictorio, pero a veces endeudarse puede fortalecer tu futuro financiero. Esto cobra especial fuerza cuando se busca iniciar un nuevo negocio, ampliar uno actual o, incluso, llenar los vacíos que dejan los pagos atrasados de tus clientes.

Las opciones de préstamos para Pymes varían según el proveedor que estés consultando y su naturaleza. Por esto te aconsejamos consultar las diferentes alternativas que otorgan cuando estés pensando en embarcarte en un crédito para tu pequeña o mediana empresa. Tal como en otros créditos, compara los plazos, tasas, costos y términos de cada una de tus opciones.

¿Puedo obtener un crédito personal para invertir?

Cuando es un crdito personal para invertirhay posibilidad de error o fracaso, dentro de las variables.

hierro. undarios. ue pruebes #Globifeédito de consumo general, claro que puedes, pues tú eres quien decide en qué gasta el dinero solicitado. Pero ten cuidado, porque realizar una inversión siempre representa un riesgo, más aún con un crédito personal.

Esto no quiere decir que cierres la puerta a esta opción, sino más bien que lo evalúes muy bien; no por nada los inversionistas más experimentados tienden a asumir este tipo de riesgos solo después de haber considerado muy bien no sólo los beneficios de tomar un crédito personal para invertir, sino que, sobre todo, estimando detenidamente los riesgos posibles.

Con todo ese material disponible, y si se toma la decisión de tomar el crédito, cualquier inversionista debe saber que, por más futuros aciertos que se vislumbren, siempre hay posibilidad de error o fracaso. Y esto hay que tomarlo en cuenta a la hora de dar el paso.

Pagar un crédito

Pagando un préstamo personal

Imaginemos que el crédito que solicitaste ha sido aprobado y el dinero está en tu cuenta bancaria: eso es todo, ¿verdad? Pues no, no lo es. Muy pronto tienes que devolverlo. Y es la parte más difícil.

Configurar autopago

Algunos prestamistas (especialmente los prestamistas en línea) requieren que configures el autopago con tu cuenta bancaria o se extrae directamente desde tu mismo sueldo (como con las cajas de compensación), por ejemplo.

El autopago es una excelente manera de asegurarte de no perder ningún pago, pero no por ello puedes olvidarte de tu préstamo. Si tu cuenta no tiene dinero suficiente para cubrir tu pago, por ejemplo, es como si el pago no lo hubieras efectuado y se acumularán más interés y gastos de cobranza asociados a este atraso.

¿Sin multas por prepago? Pagarlo temprano

Averigua si el proveedor con el que solicitaste o solicitarás un crédito cobra una comisión por prepago, es decir, por pagar de forma adelantada parte o la totalidad de tu crédito. Esto se cobra, básicamente, por los intereses que dejará de percibir por tu adelanto.

Ahora, esto no es de libre disposición por parte del proveedor: la comisión por este prepago no puede se mayor al total de un mes de intereses. Esto debe estar especificado en el contrato que acepaste o aceptarás a la hora de tomar el crédito.

La principal ventaja de hacer esto es que, a lo sumo, pagarás el monto de un mes de intereses, pero te ahorrarás todos los interés mensuales venideros asociados a las cuotas que estás adelantando. Esto se traducirá no sólo en que saldrás de tu deuda antes de lo previsto sino que, también, en que ahorrarás sustancialmente en el total de tu crédito.

Si te decides a hacerlo, y luego de revisar detenidamente tu contrato, te sugerimos buscar el monto de tu pago, no de tu saldo, pues el primero incluye intereses y costos asociados. Si aún tienes dudas, comunícate con tu prestamista para poder aclararlas y proceder.

Mantente en contacto

De hecho, es una buena idea mantenerse en contacto con tu proveedor de crédito, sobre todo si tienes problemas para hacer tus pagos. Muchos prestamistas están dispuestos a renegociar el préstamo si tienes un problema financiero inesperado (no sin cargar nuevos cobros asociados a esto). La única forma de saberlo, es preguntarlo directamente; por eso, la manera más rápida de ponerse en contacto visitándolos físicamente, por teléfono o, incluso, por correo electrónico (aunque esta última alternativa puede no ser tan expedita para este tema puntual como las dos primeras). Algunos también podrían tener la opción de chat en vivo, pero en general estas herramientas son mejores para encontrar información básica.

Preguntas frecuentes sobre créditos personales

Although technically there is no law against, if you default your credit provider could choose to take legal action if you discover that you have used the money for something other than what you agreed from the beginning (in the case of credits that stipulate ). [/ fin_accordion] [/ fin_accordions]