¿Necesitas dinero de inmediato? Compara los diferentes tipos de créditos en línea y elige el que más te convenga

Dinero en poco tiempo, con menos requisitos, por montos pequeños y posibles de ser gestionados en pocos clics. Pero, ¿cuáles son los costos reales de este tipo de préstamos de fácil acceso? Sigue leyendo y conoce más sobre los créditos en línea.

¿Te has visto en la necesidad de contar con dinero de forma rápida ante algún imprevisto?, ¿no puedes esperar a fin de mes?, ¿quieres hacerlo de forma fácil y segura?, ¿ deseas evitar, además, los muchos requisitos que exigen los bancos? Entonces pon atención, que podría ser interesante esta alternativa: los créditos (o préstamos) inmediatos.

¿Qué son los créditos inmediatos?

Básicamente un crédito inmediato es aquel crédito a corto plazo que permite obtengas dinero en efectivo rápidamente, incluso si tu historial o comportamiento crediticio es negativo o tus ingresos son bajos.

La forma de pago de este tipo de préstamos, por lo general, implica sean pagados en un breve tiempo. Por ejemplo, puedes encontrarte con algunos que solicitan sean saldados en su totalidad en un par de cuotas, mientras que otras entidades permiten liquidarlo en periodos mucho mayores (hasta 48 meses).

Algo que caracteriza a los préstamos inmediatos de estas entidades que simplifican el acceso al crédito es no sólo su rapidez, sino también que no exigen mayores requisitos, aunque sus tasas de interés y costos asociados suelen ser más altos si los comparamos con un banco o con una tarjeta de crédito. Además, ten en consideración elegir correctamente a tu prestamista, sobre todo que sea confiable; para esto, fíjate si es regulado (directa o indirectamente) por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras de Chile (SBIF) u otro organismo, o bien cuáles son las políticas legales, si garantizan la seguridad de sus transacciones y su reputación (en esto, revisa los comentarios de usuarios que ya hayan hecho trato con ellos, o artículos de prensa).

Además, ten en vista esto: en Chile se debe tomar en cuenta tanto la tasa de interés como la Carga Anual Equivalente (CAE), que es un índice utilizado en el país para comparar las alternativas de créditos ofrecidos por distintas entidades financieras bajo las mismas condiciones.

Compara a los prestamistas líderes de dinero en línea

En esta tabla podrás encontrar al proveedor que más se ajuste a lo que andas buscando. Te aconsejamos comparar tus opciones basándote en criterios como, sobre todo, los montos mínimos y máximos, en cuánto tiempo tienes que saldar la deuda y sus costos asociados, entre otros puntos.

Cuando los hayas revisado y comparado, y te hayas decidido por uno de ellos, visita su página web y gestiona una solicitud. Por lo general, tendrás que dejar tus datos personales, información laboral e información bancaria; es posible que, además, tengas que adjuntar algunos documentos en este proceso. Tendrás que esperar a que te avisen o contacten (puede ser vía telefónica o por correo electrónico) para saber más detalles de tu posible crédito, si acaso fue aprobado, aceptarlo si lo quieres y poder recibir el dinero en el tiempo que estipule la compañía.

¿ Cuáles son las diferencias entre los créditos inmediatos y otro tipo de créditos?

• Tiempos de pago más breves. Los créditos inmediatos están pensados para solucionar problemas en el corto plazo, por ejemplo, cuando ocurren pequeños desajustes o imprevistos financieros. Por eso, es posible que este tipo de créditos deban ser liquidados en pocos meses, aunque igualmente esto va a depender de cada entidad.
• Facilitan dinero a personas con diferente historial crediticio. Si bien esto varía según el prestamista, los trabajadores dependientes, independientes con boletas e independientes con IVA pueden, virtualmente, acceder a este tipo de créditos inmediatos. Asimismo, es probable que tu solicitud sea aprobada incluso si tu historial crediticio es negativo (por ejemplo, si estás o has estado en el Boletín Comercial o DICOM recientemente, o tienes un comportamiento de pago no tan favorable). Ahora, esto no es “a ciegas”: deberás adjuntar pruebas que acrediten que puedes devolver el préstamo, como tus ingresos mensuales o respaldo de una cuenta bancaria, entre otras.
• Tasas de interés y costos más altos. Que sean créditos rápidos y sus exigencias sean menores, implica también que su valor final sea más costoso en comparación a otros tipos de créditos (como los bancarios). Antes de tomar una decisión, te recomendamos considerar el costo total que tendrá tu préstamo, antes de solicitarlo o aceptarlo.
• Montos menores. Debes saber que, a diferencia de los bancos, estas empresas suelen prestar sumas más bajas.

¿Qué alternativas tengo ante los créditos inmediatos?

Si estás pensando en pedir un crédito porque tienes un problema financiero urgente, no es una buena idea terminar pagando altas tasas de interés como también tarifas y servicios costosos. Por eso, antes de solicitar un crédito inmediato, ten en cuenta tus alternativas:

• Contacta a tus proveedores de crédito. Si necesitas dinero de inmediato para cubrir alguna emergencia financiera, comunícate con tus proveedores de crédito, como tu propio banco, tu caja de compensación o una tienda de retail con la que tengas cuenta, por ejemplo. Ellos podrían darte una buena alternativa de crédito, o bien llegar a un acuerdo para extender la fecha límite de pago o repactación de tu deuda (esto último en el caso de que le debas dinero a ellos).
• Considera la opción de una Cooperativa de Ahorro y Crédito. A tus opciones se puede sumar una Cooperativa de Ahorro y Crédito, que son cooperativas de servicio que tienen por objeto único y exclusivo brindar servicios de intermediación financiera en beneficio de sus socios. Estas entidades, que son reguladas por la SBIF, suelen pedir menos requisitos que los bancos.
• Toma decisiones informadas. La SBIF, institución pública que se relaciona con el Ministerio de Hacienda, tiene como objetivo supervisar a las empresas bancarias así como a otras entidades y velar, así, por el buen funcionamiento del sistema financiero. Cuenta con un sitio oficial donde publican directrices generales del mundo financiero (www.sbif.cl), y además poseen dos sitios adicionales para quienes buscan información: uno para usuarios que quieran conocer y entender el mundo financiero (www.clientebancario.cl) , y otro que funciona como página educativa (www.bancafacil.cl).
• Habla con tu empleador. Algunas empresas tienen programas que dan a los empleados algunos préstamos –pueden ser libres de intereses– para cubrir gastos inesperados como cuentas médicas, reparación de vehículos o emergencias familiares de diferente índole. Habla con tu empleador por si está activa esta opción.
• Considera utilizar tus tarjetas de crédito. Muchas veces las tarifas y los términos de tus tarjetas de crédito podrían ser más convenientes de lo que encontrarás en un crédito inmediato. Eso sí, recuerda que un avance de dinero es más costoso que comprar en una tienda con esa misma tarjeta, pero más conveniente que un crédito inmediato; además, no olvides que debes tener el cupo suficiente en tu tarjeta para poder realizar este avance de dinero.
• Conversa con tus amigos y familiares. Al comentar tu situación con tus más cercanos, ellos tal vez quieran y puedan ayudarte de forma rápida, evitando así tener que pedir un crédito formal.
• Piensa en ahorrar para emergencias. Te aconsejamos ahorrar una pequeña cantidad de dinero mensualmente –aunque sea pequeña–. Esto te permite asegurar un colchón financiero para una próxima crisis financiera.

No te olvides: Si bien un crédito inmediato es rápido y fácil de obtener, es un producto financiero de alto costo. Por eso, y si es posible, opta por alguna de tus otras alternativas antes de tomar uno de estos préstamos.

Toma en cuenta estos puntos antes de pedir un crédito

• ¿Te preguntaste si realmente necesitas ese crédito con urgencia?

  No te olvides que pedir préstamos de pequeñas cantidades de dinero puede ser costoso y, además, es posible que no sea la solución a tus problemas financieros. Por eso, evalúa bien la realidad antes de tomar una decisión.

  Revisa tus opciones antes de solicitar un crédito:

  • Las buenas decisiones son las que se toman informadamente. En esta línea, y para tomar una que ponga en perspectiva todas las opciones para el correcto manejo de tu dinero y deudas, visita los sitios web gubernamentales que te hemos recomendado y también puedes contactar a algún asesor financiero que pueda guiarte en este proceso.
  • Habla con tu proveedor de servicios del hogar (gas, agua, telefonía y/o internet) para ver si existe la posibilidad de implementar un plan de pagos (una repactación de la deuda, por ejemplo), en caso de que tu deuda sea con ellos. Reacomodando esos pagos podrías tener un respiro financiero y/o destinar esos recursos a tu urgencia financiera.
  • El sitio web de la SBIF posee un repositorio de información útil que te permitirá conocer mejor el sistema financiero, con diferentes opciones de servicios y productos antes de tomar una decisión, como también dos sitios orientados a la información del mundo financiero y, otro, a la educación financiera (www.sbif.cl, www.clientebancario.cl y www.bancafacil.cl, respectivamente)
  • Recuerda que, además de la SBIF, recientemente ha sido creado el SERNAC Financiero, un nuevo marco legal que fortalece los derechos de los consumidores de productos y servicios financieros, imponiendo nuevas obligaciones a todas las empresas del sector. Esta ley rige sobre los Créditos de Consumo, Crédito Hipotecario y Tarjetas de Crédito. Ten en cuenta esto en caso de presentar algún problema que transgreda tus derechos, en el caso de pedir un préstamo.

• ¿Es una buena idea solicitar este tipo de préstamos?

  Si bien los créditos inmediatos resultan ser una manera efectiva de acceder a un crédito, pueden resultar estrictos si no se cancela la deuda como estaba pactado. Si no pagas, o si te retrasas, debes acatar lo que tu contrato haya estipulado por el incumplimiento (dentro del marco legal), como montos por mora o atraso y gastos de cobranza extrajudicial, por nombrar algunas.

  Por esto mismo, te aconsejamos que sólo pidas prestada una cantidad de dinero que realmente necesites y que, sobre todo, seas capaz de pagar después y a tiempo. Si dudas sobre tu capacidad de pago, entonces quizás sea mejor abstenerse de solicitar este tipo de créditos y barajar otras alternativas.

¿ Qué necesito saber de los créditos inmediatos en línea?

Muchas veces nosotros mismos somos el primer filtro cuando vamos a tomar una decisión. Hazte, entonces, algunas preguntas a ti mismo antes de involucrarte en un préstamo inmediato; si tu respuesta a cualquiera de ellas es “no”, puede que lo mejor sea que consideres nuevamente si es conveniente que solicites dinero prestado o, por lo menos, seguramente vas a querer investigar un poco más antes de dar el paso.

¿Cómo es la reputación del prestamista con el que cerrarás un trato?

Ten cuidado con esto, pues podrías arrepentirte de pedir dinero a una empresa cuya reputación no es buena. ¿Cómo lo puedes evitar? Nuestra sugerencia es que investigues y averigües muy bien, y compares tus diferentes opciones. Intenta buscar comentarios independientes de usuarios que lo conozcan o de clientes que ya hayan cerrado acuerdos previamente, y revisa también qué tan fácil es contactar a la empresa y la claridad y transparencia en la entrega de la información. Además, y como te comentábamos antes, no te olvides de comparar con préstamos que otros proveedores te puedan ofrecer, para así asegurarte de estar optando por la opción más competitiva.

• ¿Las operaciones de la empresa que estoy consultando son legales? No confíes a ciegas: algunos prestamistas utilizan los préstamos en línea como excusa para cometer ilegalidades (incluso estafas o usuras). Por eso, y por tu propio bien, asegúrate que sus movimientos son lícitos. Para ello deberás conocer las leyes de Chile, informarte como es debido y asesorarte adecuadamente, y así evitarás caer en problemas por falta de conocimiento fiscal.
• ¿Tu prestamista da a conocer la tasa de interés anual que maneja? Estás en todo tu derecho de conocer la tasa de interés que se aplicará a tu posible crédito, aunque sea de corto plazo. La empresa puede publicarlo en su sitio web, de forma fácil y transparente, o bien hacértela saber una vez ya hayas enviado la solicitud y estés en etapa de evaluación. En cualquier caso, ya sea porque te informes en el sitio de la empresa o mediante un ejecutivo que te contacte una vez que hayas levantado tu petición, este dato te debe de ser entregado y tú estar consiente de esto, antes de aceptar cualquier préstamo. Con esta información podrás hacerte una idea del costo real del préstamo y, también, podrás compararlo con otros productos crediticios.
• ¿La empresa prestamista pide dinero por adelantado? (Aquí la respuesta debería ser no). Si te solicitan o exigen dinero por adelantado, abre los ojos que podría ser una estafa.
• ¿Puedes hacer tu solicitud tanto en línea como en lugares físicos? Muchos prestamistas que aceptan solicitudes en línea también las reciben mediante sus aplicaciones o, en ocasiones, de forma física. Por lo general realizar tu solicitud en línea (aunque después te llame o escriba un ejecutivo para comentarte más detalles del proceso) puede ser conveniente y rápido, y los fondos que han sido aprobados normalmente se envían directamente a tu cuenta o están disponibles de una forma que te resulta cómoda.

Cinco preguntas que podrían aumentar las posibilidades de que tu solicitud sea aprobada

¿Cómo puedes estar seguro de que serás aceptado para recibir un préstamo inmediato? La verdad es que no hay una manera que te garantice la aprobación de tu solicitud; sin embargo, existen unas pocas maneras de aumentar tus probabilidades:

• ¿Cuál es el criterio que posee la empresa prestamista? Lo primero en que debes fijarte es que cumples con los criterios mínimos, pues no sacarás nada si presentas una solicitud y no calificas. Esto puede variar desde ingreso fijo mínimo, un tipo de trabajo o una cuenta bancaria.
• ¿Sabes cuáles son los requisitos financieros para solicitar este tipo de créditos? Existen diversos estándares cuando se trata de tu historial crediticio; por ejemplo, algunos ni siquiera lo revisan, otros no tienen problemas con aceptar perfiles con un historial negativo y también están los que pueden considerar algunos puntos. Por eso, averigua bien los requisitos financieros antes de hacer una solicitud.
• ¿Tienes una cuenta bancaria activa? Es muy probable –en el caso que el dinero del préstamo sea depositado, por ejemplo– que debas tener una cuenta bancaria activa (corriente o débito) para que tu préstamo sea aprobado.
• ¿Cuál es tu actual estado laboral? Toma en consideración que algunas compañías de préstamos pedirán tengas un empleo estable, o ingresos fijos mensuales.

Cómo solicitar un crédito a inmediato

Los proveedores que ofrecen créditos inmediatos o de corto plazo, no siguen siempre los mismos procesos ni poseen necesariamente los mismos criterios a la hora de recibir y evaluar solicitudes de préstamos.

Normalmente, podrás aplicar para este tipo de créditos en línea (en ocasiones desde la empresa prestamista te pueden llamar para continuar con el proceso o continuar vía correo electrónico) y tendrás una respuesta bastante rápida. Recuerda que para que tu solicitud sea aprobada, tendrás que cumplir con los criterios de elegibilidad y tener toda tu documentación en regla.

¿Mi historial crediticio se puede ver afectado?

Las empresas que otorgan prestamos inmediatos generalmente no envían tu información a las instituciones financieras. Sin embargo, podrían compartir ciertos datos sobre tus préstamos y tus pagos a alguna empresa de cobranza cuando estás solicitando un crédito.

Recuerda: la mayor amenaza para tu historial crediticio es el no pago de tu crédito. Si te retrasas u olvidas de hacerlo, éste podría verse afectado negativamente. Tu prestamista podría tomar medidas legales, y esto podría afectarte.

Revisa los costos de un crédito inmediato

¿Qué es lo que sí tendré que pagar?

• Por lo general tendrás que pagar una tasa de interés y costos extras asociados al crédito; todo esto corresponde a un monto relacionado a la cantidad que solicites. Este valor varía de proveedor a proveedor –pudiendo llegar a ser muy alto–; por eso te recomendamos revisar muy bien cuál es monto que cada uno cobra y ver el que más te convenga.

¿Qué es lo que posiblemente tendré que pagar?

* Extras por dejar pasar el pago de las cuotas de tu préstamo. Si no pagas las cuotas de un crédito, esto estará sujeto a cobros adicionales por mora y otros gastos de cobranza. Además, si solicitas un préstamo adicional con el mismo proveedor, considera que igualmente deberás de pagar la cantidad original que se te fue otorgada, más los costos asociadas a ésta y, además, el monto y los cargos de tu segundo préstamo. Dejar pasar estas obligaciones y acumularlos es la causa más frecuente por la que los clientes se endeudan; así que piénsalo y evalúalo cuidadosamente antes de solicitar otro préstamo.

• Monto extra por pago tardío. Si te retrasas en tus pagos, es probable que tu prestamista te cobre un monto extra por mora.
• Intereses de tu cuenta bancaria. Si la empresa prestamista intenta retirar fondos de tu cuenta (por ejemplo, mediante pago automático) y no hay dinero suficiente, tu banco podría autorizar el pago –utilizando tu línea de crédito o, incluso, tu línea de emergencia– pero tendrás que pagar adicional por ello. Por eso, asegúrate de tener fondos suficientes para cubrir tus pagos en las fechas claves.

¿Es cierto que los créditos inmediatos implican más intereses y costos que lo que expresan en sus tarifas iniciales?

Cuando solicitas un préstamo inmediato, es probable que veas la cantidad que deseas pedir y la cantidad que necesitarás pagar de regreso, aunque esto fluctúa según el proveedor que elijas.

Eso sí: fíjate que la empresa prestamista muestre claramente la tasa de interés anual del préstamo en su página web para que puedas compararla con otros tipos de crédito que deben de pagarse en periodos de un año o más. Muchas veces esta información no es del todo transparente en un primer contacto, y deberás llenar una solicitud e iniciar la evaluación del crédito para que te la otorguen, lo que dificulta la toma de decisiones expeditas y claras.

Considera que los préstamos inmediatos son ágiles en su procesamiento y entrega (y con pocos requisitos) y, por los mismo, la tasa de interés y costos asociados son altos. Por ejemplo, si pides un crédito de $400.000 CLP, se puede aplicar un monto adicional de $194.668 CLP, correspondientes a tasa de interés y gastos operativos que cobra la empresa; así, terminarás pagando –en el caso de devolverlo en una cuota, a un mes– un 48,667% extra por estos conceptos.

Compara los beneficios y las desventajas de un crédito inmediato

¿Qué sucede si no puedo pagar el dinero de mi crédito?

Es común tener problemas para pagar un préstamo. Pero, ¿sabemos lo que el prestamista puede y no puede hacer para conseguir el dinero que le debes?

Primero que todo, la empresa tratará de que te pongas al día lo antes posible, y puede o no aplicar multas o intereses. Si esto no tiene efecto, es probable pase tu deuda a una empresa de cobranza, siendo primero una cobranza extra-judicial, pero con la posibilidad de transformarse en una cobranza judicial en caso de no saldarse esta deuda.

En ocasiones, algunas compañías toman medidas más radicales para conseguir su dinero, incluso mediante acciones ilegales. Aunque no puedes parar en la cárcel por el no pago de un crédito inmediato, la empresa, además de acosarte para que pagues (si bien esto está regulado por ley, algunas de estas empresas no lo consideran y la transgreden, interfiriendo en tu privacidad y calidad de vida; en caso de enfrentarte a algo así, te sugerimos hacer la denuncia correspondiente), puede demandarte con activos que cubran lo que le debes. Te aconsejamos que antes de tomar una decisión averigües muy bien a lo que te expones, en caso de atraso en el pago.

Una advertencia (y consejos) sobre los créditos inmediatos

Antes de embarcarte con uno de estos créditos, tal como si fuera la única salida posible, considera tus alternativas. Aunque igualmente implica una deuda con intereses y costos asociados, los créditos a plazos (los bancarios, por ejemplo) pueden tener condiciones más amigables y pagos más manejables. Y si bien puedes requerir un nivel de humildad y dejar a un lado el orgullo, pedirle prestado a amigos o familiares podría ser otra posibilidad.

También puedes revisar los beneficios sociales, como bonos y apoyos que entrega el Estado de Chile. Incluso si no estás seguro de si reúnes los requisitos, dónde se hace la postulación, la forma de cobrar la ayuda y cuál es institución es la responsable, vale la pena buscar programas de asistencia que te ayuden en ciertas necesidades. Además, hay programas y servicios estatales que pueden ayudarte a identificar y abordar cualquier problema estructural que pueda generarte deudas, como falta de presupuesto o gastos excesivos.

Aunque es posible que no tengas mucho tiempo extra, un negocio paralelo también podría ser una opción. Si tienes un automóvil puedes ser conductor de Uber, comenzar un pequeño negocio online canalizándolo y dándolo a conocer a través de redes sociales, participar en estudios de investigación o incluso tomar encuestas en línea pueden ser buenas ideas para ganar más dinero. Si te encuentras regularmente con la necesidad de obtener pequeñas sumas de dinero para que te dure toda la semana, considera explorando oportunidades independientes en tu área de especialización: Workana, Upwork y Fiverr son algunos de los primeros lugares donde puedes buscar.

Dentro de las estadísticas, los préstamos inmediatos tienen una alta tasa de incumplimiento y ocasionan que tengas que solicitar más préstamos constantemente para tapar uno sobre otro, lo que podría atraparte en un ciclo de deuda (una “bicicleta financiera”) e, incluso, más problemas económicos que cuando comenzaste. Al investigar las diferentes opciones y evaluarlas detalladamente, es posible que puedas evitar optar por este tipo de préstamos que se pueden volver peligrosos en caso de no tener la solvencia necesaria mientras obtienes el dinero que necesitas.

¿Qué otras tarifas están asociadas con los créditos inmediatos?

Si te atrasas en los pagos de tu préstamo, o te olvidas de hacerlo, se pueden sumar otros costos. Algunos de ellos pueden ser:

• Monto por mora o atraso: Suma de dinero que debe asumir el cliente por concepto de intereses moratorios, por no haber pagado las cuotas del crédito dentro del plazo establecido en el contrato.
• Gastos de cobranza: Corresponde al costo de la cobranza extrajudicial de una obligación vencida y no pagada en la fecha establecida. Recuerda que este gasto sólo se puede cobrar si han transcurrido quince días desde el atraso, según lo dispuesto en el artículo 37 de la Ley de Protección del Consumidor.

Soy candidato para un préstamo si…

• ¿Recibo pensión?

  Si te has jubilado o no estás en condiciones físicas para trabajar, por lo general, te pueden poner trabas para solicitar un crédito inmediato; aunque no siempre es así, pues todavía podrías acceder a un pequeño crédito personal. Algunos prestamistas consideran tu pensión como un ingreso, por lo que puedes ser candidato dependiendo de tu situación financiera y para qué necesitas el dinero. Consulta con el proveedor que estás evaluando si esto es factible.

• ¿Tengo un mal historial crediticio?

  Los créditos inmediatos incluyen criterios de elegibilidad flexibles y, en general, aceptan a aquellos cuyo comportamiento y situación financiera está lejos de ser perfecta. Es más, algunos prestamistas ni siquiera verifican tu historial crediticio.

  • Puedes considerar un crédito inmediato que no requiere verificación de crédito. Tener un mal comportamiento (estar en el Boletín Comercial o DICOM) no debería ser un impedimento para que obtengas un préstamo, como sí lo sería si recurres a un banco. Averigua, entonces, cuáles compañías te prestarán la cantidad que necesitas.
  • Encuentra un préstamo inmediato que se fije en el “hoy” y no en el “ayer”. ¿Por qué lo que ganas ahora se verá afectado por lo que hiciste en el pasado? Encuentra un prestamista que te evalúe de acuerdo a tu situación financiera actual.

• ¿Cómo puedo mejorar mi solicitud para obtener un préstamo inmediato?

  Es importante contar con el conocimiento suficiente para tomar una decisión bien informada. Cuando comparas los créditos inmediatos, algunas de las cosas que podrías tener en mente son:

• ¿Cuáles son los tiempos de espera y monto del préstamo?

  ¿Qué tan rápido necesitas acceder a tus fondos, y cuánto necesitas pedir prestado? Si necesitas tenerlo de inmediato, puedes considerar un proveedor que garantice los fondos dentro de una hora. Algunos proveedores sólo ofrecen créditos inmediatos con un tope máximo de, por ejemplo, $250.000 CLP (sobre todo cuando los pides por primera vez), por lo que si necesitas más dinero deberás considerar otro prestamista u otras alternativas.

• Los gastos, cargos e intereses asociados a un crédito inmediato

  Los costos totales determinarán si puedes pagar las cuotas de tu préstamo, por lo que es muy importante tenerlos en cuenta. Los créditos inmediatos suelen exponer sus tarifas y tasas de interés en porcentajes, lo que permite comparar fácilmente. También debes verificar, antes de decidir, los cargos que se te cobrarán si te atrasas en el pago.

• ¿A quién le estás solicitando el crédito?

  Al elegir un préstamo inmediato también debes pensar en la empresa que te otorgará este servicio. Consulta su sitio web y asegúrate de que sean una compañía de buena reputación. Deberías revisar qué tan transparentes son con su información acerca de sus cobros y tasas de interés, así como qué tan fácil es contactarlos. Una alternativa que también es apropiada considerar es consultar páginas en las que usuarios (iguales que tú) dan a conocer su opinión sobre su experiencia al vincularse con la empresa.

¿Cuáles prestamista ofrecen una plataforma optimizada para dispositivos móviles?

Cuando se trata de solicitar un préstamo, una parte importante puede ser la comodidad y facilidad en el proceso. ¿Puedes solicitar el crédito desde tu teléfono? ¿El prestamista tiene una aplicación móvil?

Preguntas que siempre has tenido, pero que no te atrevías a preguntar

Los préstamos inmediatos se deben reembolsar, generalmente, en pocas cuotas. Esto hace que tu carga financiera se vea afectada en el corto plazo. Pero los imprevistos económicos suceden, y necesitas resolverlos de forma urgente. Y acá entran en juego los créditos inmediato. ¿Tienes más preguntas? Tenemos las respuestas a continuación.

¿Para qué puedo utilizar un préstamo inmediato?

Aunque se pueden utilizar para una amplia gama de propósitos, los préstamos inmediatos, como decíamos, por lo general son para cubrir gastos inesperados. Los usos comunes para este tipo de créditos son: cuentas atrasadas u olvidadas, reparaciones de automóviles, gastos médicos o cualquier otro evento repentino. Te recomendamos no utilices los préstamos inmediatos para solucionar problemas a largo plazo, para gastos diarios o para artículos costosos como un automóvil o una casa. En esos casos, es mejor ahorrar de antemano o pensar en un crédito con un banco, por ejemplo.

¿Cuánto dinero me pueden prestar?

Las empresas de préstamos tendrán un monto máximo de préstamo y algunos estipulan, además, un monto máximo más bajo para quienes piden este crédito por primera vez. El monto que puedes pedir prestado dependerá también del monto de tus ingresos mensuales y de tu situación financiera; en otras palabras, de tu capacidad para pagar tu préstamo.

¿Puedo pagar mi crédito inmediato antes de tiempo?

Algunas compañías de créditos inmediatos te permiten pagar tu préstamo antes de tiempo, sin ningún costo adicional asociado; pero averigua si esto implica pagar el monto total que se estableció desde el principio (con los mismos intereses y gastos) o hay una disminución. Por eso, ponte en contacto con la empresa si necesitas organizar un pago anticipado.

¿Puedo pagar mi crédito directamente desde mi sueldo?

En Chile, esto no suele ser así, pero te aconsejamos que igualmente consultes si es posible que tu empleador pague tu préstamo directamente cuando se procesa tu sueldo. Por lo general, los pagos se hacen mediante PAC (Pago Automático de Cuentas) u otras vías.

Puedes confirmar esta información con tu prestamista antes de presentar tu solicitud y/o aceptar el crédito.

¿Con qué rapidez puedo tener el dinero del crédito?

La mayoría de los prestamistas inmediatos te responderán en muy poco tiempo. Ahora, es muy probable que necesites pruebas fidedignas de tu sueldo y de tu empleo, por ejemplo a través de cartolas bancarias, pago de impuestos o liquidaciones de sueldo.

Dependiendo de la empresa y la vía de pago, los fondos estarán en tu cuenta en muy poco tiempo, pudiendo ser de un par de horas o 24 a 48 horas hábiles. Esto también dependerá de si es tu primer préstamo y si es un fin de semana o día festivo. Muchos proveedores de créditos inmediatos afirman ofrecer financiamiento el mismo día; esto puede ser cierto si has obtenido un préstamo con esa institución anteriormente, por ejemplo.

¿Es una buena idea sacar créditos inmediatos en repetidas ocasiones?

Si realizas todos los pagos a tiempo, generalmente un prestamista te aprobará otro préstamo, e incluso podrías subir de nivel para solicitar préstamos más grandes con tasas de interés más bajas.

¿Cómo sé que mis datos y mi cuenta están seguros?

Las compañías de préstamos inmediatos en Chile –que son de confianza– utilizan un sistema en línea seguro, con sistemas especializados para encriptar y proteger los datos. Las aplicaciones de créditos inmediatos generalmente se llevan a cabo en un formulario seguro de solicitud en línea para ayudar a proteger tu privacidad.

Por este sistema no se transmiten datos personales detallados y no se necesita acceso a ninguna otra información además de lo estrictamente necesario para obtener el crédito ( como datos básicos y tu historial financiero, por ejemplo).

¿En qué partes de Chile puedo conseguir un crédito?

Esto dependerá de la empresa que elijas. Algunas entregan sus servicios en todo el país, mientras que otras se limitan a ofrecer préstamos para algunas regiones o ciudades.

Más preguntas frecuentes sobre los créditos inmediatos

• ¿Cómo puedo solicitar un préstamo inmediato?

  La forma en que solicitarás un crédito inmediato variará según el prestamista.

  Para un préstamo en línea, completarás y enviarás una solicitud, y luego firmarás un contrato (el proceso puede implicar que un ejecutivo te contacte vía telefónica una vez enviada la solicitud y se prosiga vía correo electrónico para el envío de documentos y firmas). Solicitarlo en uno oficina física, en cambio y en caso de estar disponible esta opción, requerirá que lleves tus documentos y firmes el contrato en persona.

• ¿Cómo me aseguro de que el prestamista con el que estoy tratando es confiable?

  Primero, asegúrate de que el proveedor cumpla con las regulaciones legales con respecto a los préstamos inmediatos. También revisa las reseñas de clientes que ya hayan hecho trato con ellos para conocer las experiencias de otras personas. Además, ¿con qué facilidad puedes contactarlos, hacerles preguntas y encontrar información real sobre sus préstamos? Todo esto indica cuan confiable es y puede ser una buena forma de verificar su reputación.

• No tengo una cuenta bancaria; ¿todavía puedo obtener un crédito inmediato?

  Posiblemente. Algunos prestamistas no requieren que tengas un banco para presentar la solicitud, ya que ofrecen préstamos que te permiten recoger en persona en algún punto de retiro.

• ¿El prestamista verificará mi historial financiero?

  La mayoría de los proveedores de créditos inmediatos no verificarán tu historial, pero no te confíes, pues puede que algunos sí lo hagan. En general, los historiales crediticios negativos son aceptados siempre y cuando el cliente pueda demostrar que tiene la capacidad para pagar su préstamo.

  Por eso, confirma los requisitos de elegibilidad y los términos de la solicitud antes de presentarla.

• ¿Tengo que enviar documentos por fax o visitar al prestamista si presento mi solicitud en línea?

  Generalmente, no. La mayoría de los prestamistas en línea cuentan con sistemas que te permiten enviar toda tu información electrónicamente e incluso firmar el contrato en línea (o bien por correo electrónico). Si no deseas visitar una sucursal física para retirar el efectivo de tu crédito, puedes pedir que te depositen los fondos en tu cuenta bancaria (pregunta, primero, si esto es posible, pues los términos varían con cada proveedor).

• ¿Por qué estas empresas piden los detalles de mi cuenta bancaria?

  Los prestamistas solicitarán los detalles de tu cuenta bancaria, como el número de cuenta y en ocasiones la evidencia de tus últimas cartolas, para saber dónde depositar los fondos aprobados y los reembolsos del proceso. Además, deben confirmar que tienes una cuenta bancaria operativa, pues es un requisito para la mayoría de estas compañías de crédito.

• ¿Hay algo así como un préstamo garantizado?

  Si te encuentras con algún prestamista que ofrece y “vende” sus servicios con la característica de un “préstamo inmediato garantizado”, esto no es efectivo pues necesitarán evaluar tus ingresos y otro tipo de información. Por eso, y para no generarte falsas expectativas, asegúrate de cumplir con los criterios antes de solicitar un préstamo garantizado.

• ¿En cuánto tiempo podré que pagar mi crédito?

  Esto depende de los términos de pago establecidos por el prestamista. El término más común de un crédito de este tipo es de pocos meses. Ahora, si necesitas más tiempo para pagarlo, podría valer la pena considerar un préstamo a plazos más largos.

• Tengo una emergencia, ¿puedo usar un crédito inmediato?

  A veces ocurren eventos inesperados, y es posible que no tengas el efectivo suficiente o a mano para cubrirlos. Si esto sucede, considera solicitar un préstamo inmediato de emergencia, pero entiende los términos y condiciones de tu crédito antes de firmar cualquier contrato.

• ¿Qué hago si tengo problemas para pagar mi préstamo?

  Primero debes hablar con tu prestamista para preguntar si tienen disponibles algún tipo de plan de pago o plazos de pago extendidos. De todas formas, te aconsejamos revisar las regulaciones legales. Ahora, si tu prestamista te presiona indebidamente para que solicites créditos posteriores para cubrir el primero, podrías hacer una queja o acusación formal contra ellos.

• ¿Puede mi proveedor de créditos inmediatos embargar mi sueldo?

  En Chile el único caso en el que te pueden embargar el sueldo es por deudas relacionadas con la pensión de alimento, y esto debe estar dictado por tribunales. Bajo nuestro marco jurídico, un prestamista o cobrador de deudas NO puede embargar tu sueldo.

  Si alguien te amenaza con hacerlo, pide ayuda a un abogado o asesor de crédito.

• ¿Con qué frecuencia puedo obtener un crédito inmediato (o anticipo de efectivo)?

  La frecuencia con la que puedes ser aprobado para un crédito inmediato dependerá de cada empresa prestamista. Ten en consideración que solicitar este tipo de créditos con frecuencia, podría conducir a una cadena de deudas muy perjudicial; por eso, siempre es importante comparar y evaluar tus opciones antes de aplicar.

• Recibí una llamada telefónica de un proveedor de créditos pidiéndome dinero. ¿Qué debería hacer?

  Si recibes una de estas llamadas, contacta a las autoridades pertinentes para denunciarla.