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Qual é a forma mais barata de enviar dinheiro para o exterior?

Economize dinheiro com transferências baratas e seguras para o exterior.

A Western Union e a MoneyGram são conhecidas por sua capacidade de enviar dinheiro para qualquer lugar do mundo em minutos, mas você pode economizar em tarifas e obter uma melhor taxa de câmbio com uma empresa de transferências on-line — embora você possa ter que esperar um dia para seu dinheiro chegar.

Quais são as minhas opções?

Você pode pensar que a conveniência do seu banco local é a sua melhor opção. Enquanto os bancos oferecem transferências seguras em todo o mundo, os seus serviços não são baratos. Bancos oferecem taxas de câmbio menores, tarifas mais elevadas e menos opções para enviar e receber dinheiro quando comparado com um serviço de transferência de dinheiro.

Ao contrário dos bancos, serviços como a Wise se especializaram em uma coisa: transferir dinheiro para países em todo o mundo. Com está expertise vêm taxas de câmbio melhores e tarifas menores do que um banco pode oferecer, resultando em uma economia para você — e mais dinheiro no bolso do seu destinatário.

Como posso enviar uma transferência para o exterior com um especialista on-line?

Apesar do processo diferir entre empresas, para enviar dinheiro para o exterior você geralmente vai precisar de:

  1. Abrir uma conta. Este é na maioria das vezes o primeiro passo gratuito para iniciar a sua transferência. Você vai precisar fornecer seu nome completo, informações de contato e data de nascimento. Alguns provedores também requerem algum tipo de documento de identidade.
  2. Forneça os dados do seu destinatário. Especifique quem vai receber o dinheiro fornecendo o nome e informações de contato. Se estiver enviando o dinheiro para depósito, você precisará incluir o nome do banco, o código SWIFT e o número da conta do seu destinatário.
  3. Forneça os detalhes da sua transação. Digite quanto dinheiro você está enviando e em que moeda ele será recebido.
  4. Revise os detalhes de sua transação. Na maioria dos provedores, você verá um resumo de sua transferência mostrando o montante que está enviando, a taxa de câmbio, as tarifas que você vai pagar e o total que seu destinatário vai receber.
  5. Pague sua transferência. Os métodos de pagamento variam de empresa para empresa, mas podem incluir cartão de crédito ou débito, conta bancária, dinheiro ou carteira digital.
  6. Acompanhe sua transação. Você deverá receber uma confirmação que inclui um número de rastreamento ou recibo para monitorar o progresso de sua transferência on-line ou com uma filial da empresa.

Você também poderá receber um e-mail ou uma mensagem SMS quando o seu destinatário receber seu dinheiro e a transação estiver concluída.

Compare suas opções ao enviar dinheiro para o exterior.

Use nossa tabela interativa para comparar tarifas de transferência, taxas de câmbio e outros detalhes ao enviar dinheiro para o exterior com nossos serviços parceiros de transferência de dinheiro.

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Quais são todas as formas de enviar dinheiro para o exterior?

Com tantas empresas especializadas em transferência de dinheiro para escolher, não é nenhuma surpresa que você tenha opções quando se trata de como o seu destinatário receberá seu dinheiro.
Basicamente, a forma como você enviar seu dinheiro e como ele será recebido afetará a velocidade de entrega — de apenas alguns minutos a vários dias úteis.
Em geral, suas opções incluem:

  • Transferências bancárias.Muitos grandes bancos brasileiros podem transferir seu dinheiro com segurança para países ao redor do mundo. Os bancos dependem de relações existentes entre bancos e sistemas bancários em todo o mundo. No entanto, o lado negativo são as tarifas frustrantemente elevadas e as taxas de câmbio menores do que você normalmente encontraria.
  • Serviços de transferência de dinheiro on-line. Estes especialistas oferecem transferências mais acessíveis do que os bancos, além de permitir que você gerencie de forma rápida e fácil as transações do conforto de sua casa. Com taxas de câmbio competitivas e tarifas mais baixas, você pode enviar recursos diretamente de sua conta bancária. Muitos serviços também permitem que você pague com um cartão de crédito ou débito.
  • Provedores com retiradas em dinheiro. Operadores confiáveis, como a Western Union e a MoneyGram, oferecem o diferencial de dar ao seu destinatário acesso rápido ao dinheiro que você envia. Às vezes, isso pode ocorrer dentro de poucos minutos. Na maioria dos casos, você também pode pagar on-line ou em uma dos milhares de agentes locais espalhados pelo mundo. No entanto, esses serviços geralmente custam mais do que uma transferência on-line feita por um especialista e variam de onde você está transferindo seu dinheiro e da forma de pagamento.
  • Transferências por PayPal. Não apenas para compras on-line, o PayPal oferece serviços de transferência para mais de 100 países e aceita várias moedas. Suas taxas de câmbio são muitas vezes melhores do que aquelas praticadas por um banco, mas não tão boas como as taxas de empresas de transferência de dinheiro. O PayPal calcula sua tarifa de transferência com base em uma porcentagem do valor que você está enviando, o que significa que muitas vezes ele é a melhor opção para enviar quantias pequenas.
  • Cheques e ordens de pagamento. Embora não seja uma opção rápida, você pode enviar um cheque internacional para o exterior, emitido pelo seu banco ou pelos Correios. Isso custa um pouco mais — você terá que comprar o cheque, e o banco poderá cobrar uma tarifa de seu destinatário quando o cheque for descontado.

Estudo de caso: Bancos vs Empresas de transferência de dinheiro

Rossi quer enviar R$ 1.000 para o seu parceiro em Chennai, na Índia. Ele ouviu dizer que os bancos normalmente cobram um bom dinheiro para fazer transferências internacionais, e então ele comparou o seu banco com um provedor de transferências de dinheiro on-line para ver qual oferece o melhor negócio.

Grande bancoEmpresa de transferência de dinheiro
Taxa de câmbio1 BRL = 17,69 INR1 BRL = 17,71 INR
Tarifa de transferência (IOF incluso)R$ 133,80R$ 30,74
Velocidade da transferência2-5 dias úteis1-3 dias úteis
Opções de transferênciaOn-line, em filialOn-line
Total de INR recebidos15.330,87 INR17.166,46 INR

Ao evitar os bancos, Rossi pode economizar mais de R$ 100 somente em tarifas de transferências ao enviar seu dinheiro com uma empresa de transferência de dinheiro. Ele também enviaria mais de 1.800 rupias adicionais — em torno de R$ 100 a mais — para o seu parceiro. E em menos dias.

Ferramentas para economizar em uma transferência internacional

Leva-se muito em consideração uma taxa de câmbio competitiva e tarifas reduzidas. Mas dependendo do quanto você está enviando, da urgência de seu destinatário e das tarifas no momento da transferência, você pode economizar ainda mais com as seguintes ferramentas.

  • Contratos a termo. Com esta ferramenta, você fixa uma taxa de câmbio favorável para uma transferência futura, evitando movimentações inesperadas da taxa.
  • Ordens limitadas. Uma ordem limitada permite que você peça uma transferência que é executada somente quando uma taxa específica é alcançada, taxa essa acordada entre você e seu provedor.
  • Transferências regulares.Você pode economizar alguns trocados em uma taxa de câmbio ou pagar tarifas de transferências menores estabelecendo um plano para automatizar pagamentos regulares para o exterior.
  • Transferências em uma moeda mais usada. Às vezes pode ser mais vantajoso transferir em uma moeda mais comumente usada para o seu destinatário, como o Dólar americano, permitindo a ele transferir o valor para a sua própria moeda quando receber. Geralmente seu destinatário pagará tarifas mais baixas desta forma.

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Quais são os custos envolvidos no envio de dinheiro para o exterior?

As tarifas podem variar muito dependendo do provedor com o qual você está fazendo a transferência. Em geral, os provedores ganham dinheiro em sua transferência de duas maneiras: fixando a taxa de câmbio e cobrando uma tarifa de transferência.

A importância de uma taxa de câmbio competitiva

Os bancos e outros serviços muito provavelmente adicionam uma pequena margem à taxa de câmbio, “inflando a taxa” para aumentar os seus lucros. Enquanto alguns centavos podem não parecer muito por si só, quando você os multiplica pelos R$ 2.000 que você planeja enviar para o exterior, eles podem fazer uma grande diferença na quantia final recebida.

Serviços especializados de transferência de dinheiro normalmente oferecem taxas mais próximas da taxa média do mercado.

Qual é a taxa média de mercado?

A taxa média do mercado é o que o seu dinheiro realmente vale no mercado global comparado a outras moedas. É o meio-termo entre a oferta mundial e a procura dessa moeda — é a taxa que os bancos e os serviços de transferência usam quando comercializam entre si.

Use esta taxa – também conhecida como câmbio comercial – como base para comparar as taxas oferecidas pelo seu banco ou serviço de transferência. Com ela, você vai descobrir quais empresas oferecem as melhores taxas.

Como as tarifas de transferência afetam o seu custo total

As tarifas de transferência podem variar de apenas alguns reais até R$ 350 ou mais, com alguns provedores tomando ainda mais como uma porcentagem em cima de seu valor total.

Dependendo do provedor, sua tarifa de transação pode ser:

  • Uma tarifa fixa na transferência, não importa a quantia que esteja enviando.
  • Uma estrutura de tarifas escalonadas — por exemplo, R$ 5 para transações até R$ 500 ou R$ 10 para transações até R$ 1.000.
  • Uma tarifa calculada como uma porcentagem do valor total da transferência.
  • R$ 0 se você estiver dentro de um limite livre de tarifas — R$5.000 ou mais com alguns provedores.

Esteja ciente de outras tarifas que possam ser aplicadas. Por exemplo, um provedor pode cobrar uma tarifa do seu destinatário para descontar um cheque bancário ou fazer uma retirada em pessoa.

Como posso minimizar os custos ao fazer uma transferência de dinheiro?

  • Compare as taxas de câmbio. Use a taxa média de mercado da sua moeda como base para comparar com as taxas que lhe são oferecidas. Você quer um provedor cuja taxa é a mais próxima da taxa média.
  • Enviar muito dinheiro por transferência. Muitos provedores oferecem descontos nas tarifas de transferência ou até as isentam completamente quando você envia valores maiores.
  • Procure por tarifas escondidas. Evite surpresas ao ler as letras pequenas, procurando por tarifas que podem ser aplicadas à sua transferência, incluindo cobranças que o seu destinatário terá de pagar.
  • Esteja atento a ofertas especiais. Fique de olho em promoções que oferecem, por exemplo, isenção de tarifas em sua primeira transferência. Embora seja ideal para transferências limitadas e pontuais, você pode acabar encontrando um novo serviço preferido.
  • Pesquise preços. A melhor maneira de economizar é comparando taxas, tarifas e velocidades de transferência de cada provedor, verificando seus benefícios e desvantagens.

Como comparo serviços internacionais de transferência de dinheiro?

Ao comparar os elementos de sua transferência abaixo, você pode garantir que terá o melhor negócio para as suas necessidades.

  • Taxas de câmbio. Quase todas as empresas de transferência alteram as taxas de câmbio para lucrar. Compare a taxa oferecida com a taxa média de mercado, a taxa que os bancos e serviços de transferência utilizam ao negociar entre eles e procure pela menor margem entre elas.
  • Tarifas de transferência. Descubra se a empresa cobra um valor fixo ou uma porcentagem da sua transferência. Se está enviando uma grande quantia, pergunte se você pode ser isento de tarifas de transferências.
  • Opções de pagamento e entrega. Algumas empresas de transferências permitem que você pague on-line com um cartão de crédito, pelo telefone ou através de um aplicativo móvel. Outras oferecem agentes locais para pagamentos em dinheiro e retiradas. Pergunte também como seu destinatário pode receber o dinheiro: em conta bancária, retiradas em dinheiro, carteira digital entre outros.
  • Velocidade da transferência. Se for preciso velocidade, empresas como a Western Union e a MoneyGram permitem saques rápidos em dinheiro, geralmente em minutos. Se tiver mais tempo, você conseguirá melhores tarifas e taxas com um provedor independente.
  • Opções de transferência flexíveis. Pergunte se você pode agendar pagamentos previamente ou proteger a sua transferência contra flutuações do mercado com uma ordem limitada ou um contrato a termo.
  • Limites de transferência. Sua melhor opção vai depender de quanto você quer enviar. Para grandes transferências, avalie a melhor taxa de câmbio — especialmente porque as empresas incentivam grandes transferências, oferecendo tarifas baixas. Para quantias menores, além da taxa de câmbio, considere as tarifas que você vai pagar.
  • Atendimento ao cliente. A maioria das empresas oferece serviços de atendimento ao cliente pela Internet, telefone, pessoalmente ou por e-mail. Certifique-se de que a ajuda estará disponível se for necessária.
  • Segurança. O provedor garante transferências seguras?

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Quais são os meus direitos quando se trata de transferências de dinheiro?

As leis internacionais agora exigem que muitos bancos, cooperativas de crédito e serviços de transferência de dinheiro divulguem informações antes e depois de uma transferência.
Antes de uma transferência, você tem o direito de saber:

  • A taxa de câmbio exata.
  • Tarifas e impostos cobrados de você.
  • Tarifas cobradas por agentes estrangeiros e outros envolvidos no processo de transferência.
  • O montante que o seu destinatário deverá receber (Excluindo impostos estrangeiros e tarifas de destinatário).

Você também deve receber os detalhes sobre:

  • O seu direito de cancelar a transferência. A menos que a transferência tenha sido retirada ou depositada, você tem 30 minutos (e às vezes mais) para cancelar sem custo algum.
  • O processo do banco ou da empresa para investigar e corrigir quaisquer erros. Eles geralmente têm 90 dias para resolver quaisquer problemas.

Estas regras aplicam-se a todas as transferências internacionais de 15 dólares ou mais.

Benefícios e o que verificar quando for enviar dinheiro para o exterior

Prós

  • É conveniente. Transferir dinheiro para inúmeros destinos internacionais muitas vezes sem sair de sua casa.
  • É rápido. Seus amigos ou sua família podem receber o seu dinheiro rapidamente, às vezes em poucos minutos.
  • Muitas opções. Não gosta da taxa de câmbio que o seu banco oferece? Muitas outras empresas podem enviar o seu dinheiro cm valores melhores.
  • Leve o seu dinheiro para onde ele tem de ir.Seja enviando alguma ajuda para amigos ou família no exterior ou simplesmente fazendo uma compra, suas transferências de dinheiro no exterior permitem que você assuma o controle de suas finanças internacionais.

Contras

  • Flutuação das taxas de câmbio. Alterações de taxas pode retirar uma grande fatia do que o seu destinatário receberá.
  • Tarifas. Você normalmente paga uma tarifa de transferência quando envia dinheiro para o exterior.
  • Segurança. Você vai querer procurar um provedor confiável que possa garantir a segurança de seus dados pessoais e financeiros.

E se eu tiver um problema ou não conseguir acompanhar a minha transferência?

Se você tiver algum problema com a transferência ou entrega, contate o seu provedor de transferências.

Provedores respeitáveis oferecem suporte ao cliente por telefone ou e-mail, e muitas vezes pela Internet também. Você também pode acessar um FAQ online ou uma página de Ajuda para obter assistência.

Para reclamações, contate a empresa diretamente. Você normalmente terá que seguir um procedimento de tratamento específico para abrir uma reclamação e obter a ajuda que você precisa através da resolução.

Quando se trata de enviar dinheiro para o exterior, você deve sempre comparar suas opções para obter o melhor negócio.

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