Compare serviços de transferência internacional
Envie dinheiro para o exterior com as melhores tarifas e taxas de câmbio do mercado.
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Alguns dos serviços que comparamos
O que é uma transferência internacional?
Os serviços de transferência internacional permitem que você envie dinheiro para amigos e familiares no exterior. Geralmente, o processo envolve o pagamento (via moeda em espécie, cartão de crédito, TED ou DOC) de uma quantia a um banco, corretora de câmbio ou serviço on-line, que faz a conversão da moeda e envia o dinheiro para um destinatário fora do país.
Para dar início a transação geralmente é necessário visitar uma agência autorizada ou fazer um cadastro no site da empresa escolhida. Depois de informar os detalhes da transferência, como valor da remessa e forma de pagamento, e fornecer os dados do destinatário, é só pagar pelo serviço e aguardar a conclusão do processo.
A entrega do dinheiro pode levar minutos ou dias para ser concluída. Tudo vai depender da empresa e do método de recebimento escolhidos. Transferências para contas bancárias tendem a levar entre 1 e 5 dias úteis, por exemplo. Por outro lado, a quantia pode chegar ao destinatário em poucos minutos se for disponibilizada para saque em uma agência local no pais de destino.
Como enviar dinheiro para o exterior
Para fazer uma transferência internacional, tanto para empresas quando para pessoas jurídicas, será necessário seguir as seguintes etapas:
- Crie uma conta no site do serviço que melhor se adéqua às suas necessidades;
- Insira os detalhes da transação, incluindo o valor da remessa, dados do destinatário e forma de entrega;
- Aguarde a aprovação da empresa. Pode ser necessário digitalizar e enviar por e-mail uma cópia de um documento de identificação para comprovar sua identidade;
- Pague pela transferência. Os métodos de pagamento disponíveis variam de empresa para empresa, podendo incluir cartão de crédito, dinheiro em espécie, TED ou DOC;
- Receba um e-mail de confirmação ou mensagem de texto (SMS). A notificação deve incluir um número de rastreamento e prazo para a entrega.
Quanto custa uma transferência internacional?
Tarifas
A maioria das empresas e serviços cobram uma tarifa fixa por transação ou uma porcentagem sobre valor total da transferência. Para economizar em tarifas, fique atento a ofertas e descontos especiais.
Vale lembrar que tarifas baixas não são sinônimo de bom negócio. Em muitos casos elas podem estar acompanhadas de taxas de câmbio fracas, o que acaba cancelando ou baixos custos de serviço.
- Seu guia para todas as tarifas
- Como comparar tarifas
Taxa de câmbio
Muitos serviços de transferência internacional anunciam utilizar “o verdadeiro câmbio do mercado”. Esta seria a taxa média entre os preços de compra e venda de duas moedas no mercado global. Entretanto, isto está longe de ser a realidade.
Na maioria dos casos é praticamente impossível obter esta taxa média. Isso acontece porque as empresas tendem a cobrar uma quantia fixa ou percentual sobre o valor do câmbio como margem de lucro.
Assim, é muito importante que você fique atento as normas e regulamentos do serviço de transferência escolhido. Qualquer taxa ou encargo adicional pode fazer toda a diferença no preço final da sua transferência.
Dicas para economizar na sua transferência internacional
Não existe uma opção melhor do que as outras quando se trata de transferências internacionais. Tudo vai depender dos detalhes de cada remessa, incluindo valor, prazo de entrega e taxas de câmbio no momento da transação. No entanto, existem alguns fatores que podem facilitar a sua escolha:
- Taxa de câmbio média do mercado: Bancos e empresas utilizam uma taxa média entre os valores de compra e venda de moedas em seus serviços de transferência internacional. Use esta taxa como comparativo e opte pelo serviço que utiliza o valor mais próximo a média, incluindo a sua margem de lucro.
- Valor da remessa: Vários serviços oferecem descontos nas tarifas ou permitem a isenção da taxa no envio de remessas maiores. A taxa de câmbio também pode ser mais atrativa no envio de grandes quantias.
- Contratos a termo e agendamentos: Contratos e agendamentos que permitem fixar uma taxa de câmbio mais favorável também são uma ótima solução para economizar. Principalmente para quem precisa enviar dinheiro para fora do país com regularidade.
Exemplo: Enviando R$ 3.800 para o México
No exemplo a seguir comparamos os custos e vantagens oferecidos por dos tipos diferentes de serviço de transferência internacional.
| Banco | Serviço on-line | |
|---|---|---|
| Taxa de câmbio | 1 BRL = 4,76 MXN | 1 BRL = 4,81 MXN |
| Tarifa de transferência (IOF incluso) | R$ 144,44 | R$ 103,48 |
| Tempo de processamento | 2 dias úteis | Em minutos |
| Montante recebido em MXN | 17.400,47 MXN | 17.788,10 MXN |
Como você pode ver, além de oferecer uma taxa de câmbio mais fraca, o banco cobra uma tarifa de serviço bastante elevada. Isso quer dizer que, ao optar pelo serviço de transferência on-line, é possível enviar cerca de $ 390 MXN a mais. O banco também só permite transferências entre contas bancárias, que levam até 2 dias úteis para serem processadas. O serviço de transferência online, por sua vez, permite retiradas de quantias em espécie em poucos minutos em agências locais.
Transferências internacionais instantâneas
Muitos provedores de transferência on-line permitem que você envie e receba dinheiro quase instantaneamente. Transferir o dinheiro para uma conta bancária pode levar alguns dias e as transferências banco-a-banco também pode levar alguns dias para compensar. Se você precisar fazer uma transferência no mesmo dia ou de emergência, há provedores que permitem que o seu destinatário possa retirar o dinheiro rapidamente, muitas vezes dentro de uma hora.
As seguintes grandes redes de pagamentos permitem transferências quase instantâneas com retirada de dinheiro:
- WorldRemit
- Ria
- MoneyGram
- Western Union
Como comparar serviços de transferência internacional?
Taxas de câmbio
Essa é a taxa na qual o seu dinheiro será convertido para a moeda desejada. Alguns provedores de transferências oferecem tarifas mais baixas, mas com taxas de câmbio menores, enquanto outros não cobram tarifas, mas lucram com a margem entre a sua taxa e a taxa média de mercado. Compare o custo total de sua transferência para ter certeza de que você está fazendo o melhor negócio.
Tarifas
Seu banco ou provedor de transferência normalmente cobrará uma tarifa para fazer uma transferência. As tarifas podem variar muito dependendo para quem você está transferindo. Geralmente, as tarifas são fixas (como R$ 20 para transferências até R$ 20 mil) ou uma porcentagem de sua transação (como 1% do seu valor de transferência).
Opções de transferência
Embora as transferências bancárias sejam muitas vezes mais baratas, também são mais lentas. Suas outras opções incluem enviar para uma carteira digital, um local para retirada ou até mesmo entrega em casa em alguns países.
Valores
O melhor método para transferir dinheiro vai depender de quanto você quer enviar. Se está fazendo uma transferência de cinco dígitos ou mais, você vai querer ter certeza de que conseguiu a melhor taxa de câmbio – especialmente já que os provedores incentivam grandes transferências, oferecendo tarifas menores. Muitos serviços também têm limites mínimos e máximos para o quanto você pode enviar.
Frequência e finalidade
O envio de uma transferência única difere do envio de transferências regulares, seja para pagar contas como um pagamento de um financiamento no exterior ou para compra de bens e serviços. Com uma transferência única, você pode colocar mais peso na velocidade e flexibilidade da entrega, como retirada de dinheiro. Mas se você está enviando pagamentos recorrentes, você vai querer automatizar essas transferências regulares, o que pode economizar mais em taxas e tarifas a longo prazo.
Velocidade
Às vezes você ou um ente querido estão em uma emergência e precisam de recursos rapidamente – e em dinheiro. Alguns serviços permitem que o seu destinatário faça a retirada em dinheiro, muitas vezes dentro de minutos. Se você tiver um pouco mais de tempo, as transferências mais lentas são geralmente mais baratas.
As suas melhores opções de câmbio estão na Internet
O crescimento dos serviços de transferência de dinheiro online lhe dá mais opções – e taxas melhores – do que nunca. Estes são serviços especializados em movimentar dinheiro internacionalmente com segurança, livrando-o de dores de cabeça ao fazer ou receber pagamentos regulares.
Para expatriados
Se você está se assentando na França, abrindo um escritório no Japão ou passando um tempo de férias na Austrália, faça comparações para conseguir as melhores taxas de câmbio e as menores tarifas no envio internacional de dinheiro.
Para donos de propriedades fora do país
Vai comprar, vender ou investir numa propriedade no exterior? Compare os serviços de transferência para fazer sua compra com segurança, seja fechando negócio com a casa de seus sonhos ou agendando pagamentos recorrentes.
Para empresas
Para empresários, o tempo é a nossa maior e melhor mercadoria. Sem tempo para pesquisar as nossas opções, muitas vezes acabamos por ir com o nosso banco. Mas um pouco de planejamento pode resultar em economias significativas em suas transferências. Por exemplo, se você faz transferências de R$ 3.800 a cada semana, você pode economizar cerca de R$ 155 por transferência. Com isso, você poupa mais de R$ 8 mil por ano simplesmente escolhendo um serviço independente competitivo em vez de seu banco.
O que devo evitar ao fazer uma transferência internacional?
Cuidado com os seguintes problemas quando você enviar dinheiro para o exterior:
- Tarifas ocultas. Leia as letras pequenas para ter certeza de que você está ciente de quaisquer tarifas aplicadas à sua transferência. Uma vez que você saiba o custo total de uma transação você pode tomar uma decisão consciente se deve ir em frente.
- Taxas falsas. Se você ver uma excelente taxa de câmbio anunciada no site de um provedor, certifique-se de que a taxa que você vê é a taxa que você realmente receberá. Algumas empresas anunciam a taxa de câmbio média do mercado, que é a taxa que os bancos compram divisas, em vez da taxa que eles realmente oferecem aos seus clientes.
- Não pesquisar a respeito antes. Se você quiser economizar algum dinheiro, compare vários provedores de transferência antes de escolher um para cuidar de suas transações. Pesquise por uma empresa que oferece transferências confiáveis e acessíveis, em vez de mergulhar de cabeça na primeira que encontrar.