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Conta poupança: O que é e como funciona?

Compare as melhores opções e descubra como abrir a sua conta poupança.

A conta poupança é um dos serviços financeiros mais antigos do Brasil. Conhecido antigamente como caderneta de poupança, este tipo de conta foi criado ainda no século XIX como uma espécie de cofre, onde o dinheiro pode render juros anualmente. De lá para cá pouca coisa mudou e a conta poupança continua a ser uma das maneiras mais simples e seguras de guardar dinheiro.

Continue lendo para saber mais sobre como funciona a conta poupança.

Compare opções de conta poupança

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Como funciona a conta poupança?

Mantendo suas principais características desde sua criação, a conta poupança continua a ser uma das maneiras mais simples e seguras de guardar dinheiro. E o melhor de tudo é que você não precisa pagar nada por isso, já que este tipo de conta é totalmente isento de impostos e tarifas. Todas as quantias depositadas geram um rendimento mensal em juros e podem ser sacadas a qualquer momento, sem período de carência.

Para gerar rentabilidade, o dinheiro deve permanecer na conta por pelo menos um mês após a data do depósito, que é conhecida como o “aniversário” da poupança. Recomenda-se que todos os depósitos seguintes sejam realizados nesta mesma data, para garantir que o dinheiro renda pela quantidade máxima de dias.

Quais os benefícios da conta poupança?

Uma das maiores vantagens das contas poupança é que os serviços oferecidos não mudam de banco para banco. Conforme determinação do Banco Central, todos os bancos devem oferecer o seguinte pacote de serviços gratuitamente:

  • Cartão para movimentações;
  • 2 saques por mês (em caixa eletrônico ou agência);
  • 2 transferências por mês para contas com a mesma titularidade;
  • 2 extratos por mês referentes aos últimos 30 dias;
  • Consultas pela internet;
  • 1 extrato anual emitido até o dia 28 de fevereiro de cada ano.

Se estes limites forem excedidos, os bancos podem passar a cobrar taxas, conforme acordado no contrato de abertura da conta. Confira o seu contrato e converse com o seu banco para entender as tarifas cobradas e evitar gastos desnecessários.

O que é cobrado na conta poupança?

De modo geral, a conta poupança é um serviço gratuito. No entanto, como mencionamos acima, os bancos podem passar a cobrar taxas quando os limites estipulados no pacote básico são ultrapassados.

As contas poupança também são completamente isentas da cobrança impostos, como o IR (Imposto de Renda) e o IOF (Imposto sobre movimentações financeiras).

Quanto rende a conta poupança?

Os rendimentos gerados na conta poupança são definidos e controlados pelo Banco Central. Ou seja, eles não mudam de banco para banco. Todos os depósitos rendem com base na taxa Selic (taxa básica de juros) e na Taxa Referencial (variação de rentabilidade média do banco).

As regras são as seguintes:

  • Quando a taxa Selic estiver acima de 8,5% ao ano, o rendimento é fixado é em 0,5% ao mês ou ou 6,17% ao ano mais a TR;
  • Se a taxa Selic ficar abaixo de 8,5% ao ano, o rendimento deve corresponder a 70% da taxa Selic mais a TR.
Aumento da Selic: Em 8 de dezembro de 2021, o Comitê de Política Monetária do Banco Central (Copom) anunciou a elevação da Selic de 7,75% para 9,25% ao ano. Dessa forma, passa a valer a primeira regra e todas as aplicações na poupança passam a ter um rendimento fixo 0,5% ao mês ou 6,17% ao ano, somado a TR.

Qual o melhor banco para abrir uma conta poupança?

Como não existem grandes variações entre os serviços de conta poupança oferecidos no Brasil, pode ficar um pouco difícil comparar as opções disponíveis. Entretanto, existem alguns fatores que podem ser levados em conta:

  • Atendimento: Sempre vale a pena poder contar com ajuda quando se trata de serviços financeiros. Por isso, não deixe de consultar quais são os canais e horários de atendimento disponibilizados pelo banco.
  • Disponibilidade e cobertura: Também é importante ter uma agência ou caixa eletrônico perto de você. Opte pelo banco com a disponibilidade e cobertura mais conveniente de acordo com a sua localização.
  • Recursos adicionais: Muitos bancos oferecem descontos nas tarifas de contas correntes para quem também abrir uma conta poupança. Outros também contam com serviços adicionais, como o agendamento de transferências.
  • Valor mínimo de depósito: É comum que os bancos estabeleçam uma quantia mínima para o depósito inicial. Procure pela opção que melhor se encaixa no seu bolso.

Quais são as opções disponíveis no Brasil?

Estas são algumas das opções mais comumente procuradas pelo público brasileiro:

  • Itaú: O serviço de conta poupança fica disponível automaticamente para todos os correntistas do banco, mas pode também ser solicitado individualmente.
  • Bradesco: A conta poupança do Bradesco também pode ser vinculada ou não a conta corrente.
  • Santander: O banco oferece descontos nas tarifas da conta corrente para quem abrir também uma conta poupança. Além disso, o banco permite o agendamento de transferências.
  • Banco do Brasil: A conta poupança do banco do Brasil também é rápida e fácil de usar, sem limites mínimos de depósito.
  • Caixa: A principal vantagem oferecida pela Caixa é a ampla cobertura, já que os saques e depósitos podem ser feitos qualquer agência do banco ou lotérica.

Prós e contras das contas poupança

Prós

  • Fácil de abrir e de usar;
  • Ausência de taxas, tarifas e impostos;
  • Investimento seguro e de baixo risco;
  • Garantia FGC na devolução de valores pelo banco.

Contras

  • Rendimento menor do que o deu outros produtos bancários;
  • Os resultados só são significativos a longo prazo;
  • Não é possível receber o salário nesse tipo de conta.

Como abrir uma conta poupança?

Se comparadas as contas correntes, as contas poupança são bem mais fáceis de abrir. Isso por que não são exigidos muitos documentos e requisitos de elegibilidade. Você só precisa visitar uma agência do banco escolhido e apresentar os seguintes documentos:

  • Documento de identidade (RG, CNH ou RNE);
  • CPF;
  • Comprovante de residência.

Por lei, não existem restrições na abertura deste tipo conta. Assim, é possível solicitar o serviço mesmo que você esteja com o nome negativado. Crianças e adolescentes também podem ter uma conta poupança, desde que estejam acompanhados por um pai ou responsável no momento da abertura.

Perguntas frequentes

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